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Lebenszyklus der Sicherheitenverwaltung

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Lebenszyklus der Sicherheitenverwaltung

Die Sicherheitenverwaltung sichert Darlehen durch eine ordnungsgemäße Bewertung, Verfolgung und fortlaufende Verwaltung finanzieller Vermögenswerte. Kreditgeber weisen Vermögenswerte als Sicherheiten aus, um das Verhältnis zwischen Darlehen und Wert zu berechnen und die Darlehensauslastung zu bewerten. Dazu zählen Schritte wie die Einrichtung von Pfändungen und die Durchführung von Neubewertungen nach Bedarf. Dieser Prozess schützt die Interessen der Darlehensgeber und erleichtert den Darlehensnehmern die erforderliche Finanzierung.

Erforderliche Editionen

Verfügbarkeit: Lightning Experience

Verfügbarkeit: Professional, Enterprise und Unlimited Edition

Die Verwaltung von Sicherheiten beginnt, wenn ein finanzieller Vermögenswert der beteiligten Person während der Darlehensantragsphase als Sicherheit festgelegt wird. Der Prozess umfasst das Verfolgen der Details des Vermögenswerts, einschließlich seiner Bewertung und der damit verbundenen Due Diligence, beispielsweise Pfändungssuchen und Inhaberschaftsprüfungen. Darlehenssachbearbeiter berechnen dann das Verhältnis zwischen Darlehen und Wert, um festzustellen, ob die Sicherheit für den Darlehensbetrag ausreicht.

Ein finanzieller Vermögenswert der beteiligten Person kann auf zwei Arten als Sicherheit für ein Darlehen dienen. Erstens kann der Vermögenswert, der mit dem Darlehen erworben wird, beispielsweise Immobilien in einer Hypothek, als Sicherheit fungieren. Alternativ kann ein Darlehensnehmer vorhandene Vermögenswerte wie Immobilien, Fahrzeuge oder anderen materiellen Besitz als Sicherheit für ein neues Darlehen verwenden.

Nach der Genehmigung eines Darlehens wird für den Darlehensgeber ein Pfändungsrecht auf die Sicherheit eingerichtet und schließlich perfektioniert. Während der gesamten Darlehenslaufzeit wird die Sicherheit kontinuierlich verfolgt und Prozesse wie die erneute Überprüfung können nach Bedarf durchgeführt werden. Wenn der Darlehensnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann, können die Darlehenssachbearbeiter die Sicherheit sperren und liquidieren. Nachdem das Darlehen vollständig zurückgezahlt wurde, kann der Pfändungsstatus aktualisiert werden, um die Freigabe des Pfändungsrechts anzugeben.

Ein Vermögenswert wird als Sicherheit verpfändet, durchläuft die laufende Überwachung und Bewertung und endet, wenn das Pfandrecht nach der Rückzahlung des Darlehens freigegeben wird. Dieser Prozess garantiert dem Darlehensgeber im Falle eines Verzugs einen Rechtsanspruch auf den Vermögenswert. Kreditnehmern hilft eine effektive Sicherheitenverwaltung, ihre Vermögenswerte zu verwenden, um die erforderlichen Finanzierungen zu erhalten.

Wesentliche Begriffe in der Sicherheitenverwaltung

  • Appraisal: Der Prozess der Bestimmung des Werts eines finanziellen Vermögenswerts. Eine Bewertung kann Drittanbieter oder eine physische Überprüfung beinhalten. Anpassungen am geschätzten Wert können anhand von Feldüberprüfungen vorgenommen werden.
  • Lien: Der Rechtsanspruch eines Darlehensgebers gegen einen finanziellen Vermögenswert, der als Sicherheit für ein Darlehen dient. Liens können nach Priorität kategorisiert werden, beispielsweise "First Lien" oder "Second Lien". Lizenzen, Gebühren und Sicherheitsinteressen sind allgemein verwandt und können austauschbar verwendet werden.
  • Kreuzbesicherung: Die Praxis der Verwendung eines oder mehrerer Vermögenswerte als Sicherheit für mehrere Darlehen. Dies ist bei Geschäftsdarlehen oder Kreditlinien üblich.
  • Lien-Unterordnung: Festlegen eines neuen Pfandrechts für einen Vermögenswert mit vorhandenen Pfandrechten als niedrigere Priorität. Wenn beispielsweise zwei Pfändungen für dieselbe Sicherheit vorhanden sind, kann dem zweiten Pfändungsrecht eine niedrigere Priorität zugewiesen werden. Dieses zweite Pfändungsrecht wird als nachgeordnete Liene bezeichnet.
  • Gruppierung von Vermögenswerten: Mehrere Vermögenswerte werden zu einem einzelnen Gruppenvermögenswert kombiniert, der als Sicherheit dient, insbesondere für Darlehen mit hohem Wert in der B2B-Finanzierung. Die Beurteilung und Pfändungserstellung werden auf Gruppenebene durchgeführt.
  • Bewertungsanpassung: Verfolgen Sie Änderungen an einer Bewertung anhand der Feldüberprüfung oder einer anderen Überprüfung.
  • Bündnis: Eine Klausel oder Bedingung, die mit einem Vermögenswert verknüpft ist, der als Sicherheit für ein oder mehrere Darlehen oder Kreditlinien verpfändet ist. Beispielsweise wird in einer Vereinbarung festgelegt, dass der Vermögenswert erst verkauft werden kann, wenn alle Pfändungen freigegeben sind.
 
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