Ciclo de vida de Gestión de garantías

La gestión de garantías comienza cuando se designa un activo financiero de parte como garantía durante la etapa de solicitud del préstamo. El proceso implica el seguimiento de los detalles del activo, incluyendo su valoración y la diligencia debida asociada, como búsquedas de derecho de retención y comprobaciones de propiedad. A continuación, los agentes de préstamos calculan el índice Préstamo a Valor (LTV) para determinar si la garantía es suficiente para el importe del préstamo.

Un activo financiero de parte puede servir como garantía para un préstamo de dos formas principales. En primer lugar, el activo que se está comprando con el préstamo, como una propiedad en una hipoteca, puede actuar como garantía. De manera alternativa, un prestatario puede utilizar activos existentes, como propiedades, vehículos u otras posesiones materiales, como garantía para un nuevo préstamo.

Después de aprobar un préstamo, se establece un derecho de retención sobre la garantía para el prestamista y se perfecciona finalmente. A lo largo del plazo del préstamo, se realiza un seguimiento continuo de la garantía y se pueden realizar procesos como la reevaluación según sea necesario. Si el prestatario no puede pagar el préstamo, los agentes de crédito pueden ejecutar y liquidar la garantía. Después de que el préstamo se reembolse completamente, el estado del derecho de retención puede actualizarse para indicar la liberación del derecho de retención.

Un activo se pignora como garantía, continúa a través del monitoreo y la valoración continuos y concluye cuando se libera el derecho de retención después de que se reembolse el préstamo. Este proceso garantiza al prestamista una reclamación legal sobre el activo en caso de incumplimiento. Para los prestatarios, una gestión de garantías efectiva les ayuda a utilizar sus activos para obtener la financiación necesaria.