Digitalt udlån Essentials

Digitalt udlån Essentials er en samling af termer, nøgleobjekter og nøglekoncepter, der er designet til at hjælpe dig med at navigere Digitalt udlån. Denne samling er baseret på et typisk låneansøgningsscenarie, hvor en kunde ansøger om et lån hos en finansiel institution.

Produkt

Et finansielt produkt, f.eks. et specifikt låneprodukt, forsikring, opsparingskonto eller kreditkort. I et typisk lånescenarie repræsenterer dette det låneprodukt, som kunden ansøger om.

Produktkatalog

Et centraliseret lager over finansielle produkter og tjenester, der tilbydes af institutionen. Organiserer produkter i kategorier og klassificeringer for at gøre det nemmere at finde og konfigurere produkter. Se Opsæt produktkatalog for Digitalt udlån.

Produktklassificering

En grupperingsmekanisme, der kategoriserer lignende produkter sammen, f.eks. personlige lån, realkreditlån eller automatiske lån. Klassificeringer kan have tilknyttede attributter, der definerer produktspecifikke egenskaber.

Produktattributter

Dynamiske felter, der registrerer produktspecifikke oplysninger, f.eks. lånebeløb, levetid, rentetype og andre konfigurerbare parametre. Attributter kan tildeles på produktklassificeringsniveau.

Produktlistefrekvens

Standard eller annonceret rentesats for et specifikt produkt, f.eks. et lån eller en opsparingskonto. Repræsenterer den basisrente, som en kunde kan modtage under normale omstændigheder uden justeringer. Bruges som udgangspunkt for prisberegninger.

Produktgebyr

Definerer gebyrer eller gebyrer, der er knyttet til et finansielt produkt. Indeholder gebyrtyper, beløb, beregningsmetoder og anvendelsesregler for forskellige produktrelaterede gebyrer, f.eks. behandlingsgebyrer, årlige gebyrer eller serviceudgifter.

Program

Repræsenterer en struktureret initiativ eller et serviceudbud, der er designet til at hjælpe ansøgere. Programmer kan inkludere offentlige ordninger, særlige finansieringsprogrammer eller kampagne tilbud, der giver specifikke fordele eller ændrede vilkår for kvalificerede kunder.

Programprodukt

Samlingsobjekt mellem program og produkt. Linker specifikke produkter til programmer og lagrer programspecifikke produktværdier, f.eks. særlige satser, ændrede vilkår eller entydige berettigelseskriterier, der er gældende under programmet.

Term

Overordnede data for alle mulige vilkår og betingelser, der kan anvendes på et produkt eller et lån. Indeholder skabelonudtryk, f.eks. bestemmelser om forudbetaling, dokumentationskrav, forsikringsbestemmelser eller andre kontraktbetingelser.

Udtryksrelateret objekt

Samlingsobjekt, der relaterer udtryk til produkter. Sporer, hvilke udtryk der er tilknyttet specifikke produkter, herunder ikrafttrædelsesdatoer og aktiv status for udtryk-produktrelationen.

Indekssats

Den benchmark-rentesats, der bruges som et referencepunkt for finansielle produkter, f.eks. lån med justerbar sats. Sporer markedsindekssatser, der tjener som basis for variabelprissætning.

Ansøgningsformular

Det centrale objekt, der sporer låneansøgningen. Anvendelsestypen skal være Låneoprindelse. Dette objekt er det sted, hvor kundens låneansøgning spores gennem långivningslivscyklussen.

Ansøger

Et underordnet objekt til ansøgningsformularen. Repræsenterer enten en ny bankkunde eller en eksisterende kunde, der ansøger om et nyt produkt. Ansøgeren har et opslag til Konto eller Kontakt, som lagrer kundeoplysninger. Ansøgerobjektet har relaterede objekter, f.eks. Personansættelse, Partsindkomst, Partsudgift, Partsøkonomiske aktiv, Partsøkonomiske forpligtelser og Partskreditprofil. Disse objekter sporer ansættelsesregistreringer, indtjenings- og udgiftsregistreringer, aktiv- og gældsregistreringer og kreditregistreringer. Ansøgerens kontaktoplysninger og rolle (Primær ansøger eller Medansøger) lagres også her.

Partsprofil

Gemmer Know Your Customer-oplysninger (KYC) for en ansøger eller kontoejer. Indeholder personlige identifikationsoplysninger, demografiske oplysninger og relaterede partsdata. Partsprofil fungerer som et centralt lager for kundeoplysninger, der bruges på tværs af låneprocessen.

Partsprofiladresse

Repræsenterer adressen på en partprofil. Indeholder markeringer, der angiver, om adressen er aktuel, og om den er en permanent adresse. Flere adresser kan knyttes til en enkelt partsprofil.

Deltager i partsprofil

Repræsenterer enkeltpersoner eller interessenter, der er tilknyttet en partprofil. Sporer deltagere og deres roller i relation til kundens profil og relationer.

Partsprofilrisiko

Indeholder oplysninger om risikovurdering for en partsprofil. Sporer risikoscores, risikokategorier og risikorelaterede attributter, der bruges i kreditbeslutning og forsikring.

Bekræftelse af partidentitet

Sporer identitetsbekræftelsesprocesser for en partprofil. Registreringsbekræftelsestrin, metoder og resultater for forskellige former for identitetsgodkendelse, der bruges under kundeintroduktion og KYC-processer.

Sammendrag for partsscreening

Indeholder resultaterne af kundescreeningskontroller for at forhindre bedrageri eller identificere enkeltpersoner med høj risiko. Inkluderer AML-screening (Anti-Money Laundering), matchning af sanktionslister og andre overholdelsesrelaterede kontroller.

Oplysningsbekræftelse

Sporer oplysningsbekræftelsesprocesser, der er startet for ansøgningsformular eller partprofil. Registreringsbekræftelsestype, status og resultater for forskellige former for datavalidering, f.eks. adressebekræftelse, ansættelsesbekræftelse eller dokumentgodkendelse.

Afvigelse

Overordnet dataobjekt, der lagrer almindelige afvigelser eller undtagelser, der kan forekomme under applikationsvaluering. Definerer afvigelsestyper, tærskler og håndteringsprocedurer. Aflydelse af ansøgningsformularprodukt refererer til disse registreringer for at spore specifikke afvigelser.

Applikationsformularprodukt

Et underordnet objekt til ansøgningsformularen, der bruges til at spore produktspecifikke detaljer. For en låneansøgning inkluderer dette det ønskede lånebeløb, levetid og produktvalg.

Forslag til ansøgningsformularprodukt

Et underordnet objekt til et ansøgningsformularprodukt. Et forslag, der inkluderer rentesats, rentetype, gyldighedsdatoer, månedlige betalingsdetaljer, samlet rente og periode. Dette objekt kan repræsentere før-kvalificeringsforslag eller endelige tilbud.

Attributten Forslag til ansøgningsformularprodukt

Indeholder nøgleattributter og værdier for et forslag, der direkte påvirker prissætning. Dette inkluderer primære parametre, f.eks. lånebeløb og lejemål samt påvirkende faktorer, f.eks. kreditscore og nedbetalingsbeløb.

Collateral for ansøgningsformularprodukt

Repræsenterer et fysisk eller finansielt aktiv, der er bekræftet som sikkerhed for et ansøgningsformularprodukt. Linker et fysisk eller finansielt aktiv (f.eks. et køretøj eller en egenskab) til et specifikt låneprodukt på applikationen og udpeger det som sikkerhed for lånet.

Gebyr for ansøgningsformularprodukt

Et underordnet objekt til ansøgningsformularprodukt. Sporer gebyrer, der opkræves for et bestemt ansøgningsformularprodukt, f.eks. behandlingsgebyrer, dokumentationsgebyrer eller oprindelsesgebyrer.

Afvigelse for ansøgningsformularprodukt

Et underordnet objekt til ansøgningsformularprodukt. Sporer afvigelser eller undtagelser, der er fundet med hensyn til et specifikt ansøgningsformularprodukt, f.eks. lån-til-værdi-forhold, der overskrider acceptable grænser eller andre politikovertrædelser, der kræver gennemgang eller godkendelse.

Attributten Applikationsformularprodukt

Indeholder produktspecifikke attributter og deres værdier for et applikationsformularprodukt. Registrerer dynamiske produktegenskaber og konfigurationsindstillinger, der er specifikke for applikationen.

Sælgerelement for ansøgningsformular

Et underordnet objekt til ansøgningsformularprodukt. Sporer specifikke detaljer for låneaktivet eller sikkerheden, f.eks. ejendomspris, adresse, køretøjsdetaljer eller andre sælgerangivne oplysninger, der er relevante for applikationen.

Ansøgningsformularbetingelse

Et underordnet objekt til ansøgningsformular. Repræsenterer vilkår og betingelser, der er knyttet til en bestemt låneansøgning, f.eks. forudbetalingsbetingelser, dokumentationskrav eller særlige klausuler, der er aftalt for lånet.

Evaluering af ansøgningsformular

Indeholder evalueringsregistreringer for ansøgningsformularen. Registrerer gennemgangskommentarer, vurderinger og feedback fra leverandører eller korrekturlæsere i forskellige faser af applikationsgennemgangsprocessen.

Deltager i ansøgningsformular

Repræsenterer enkeltpersoner eller interessenter, der er involveret i gennemgang og behandling af applikationen, adskilt fra ansøgere. Denne registrering sporer deltagere, der er involveret i ansøgningsgennemgang eller -behandling, f.eks. Underwriters, Loan Officers eller Field Investigators.

Deltager i ansøgningsformularprodukt

Repræsenterer oplysninger om deltageren i applikationsformularproduktet. Angiver rollen for en deltager (bruger eller gruppe) i relation til et specifikt produkt, der anmodes om i applikationen. Tildel roller på produktniveau, f.eks. udpegning af en feltundersøger til pantgaranti.

Anvendelseshandlingselement

Gemmer de handlingselementer, der er relateret til applikationsformularen, og som er tildelt af underordnede eller driftsmedarbejdere til andre teammedlemmer. Handlingselementer kan inkludere opgaver som bekræftelse af dokumenter, indhentning af manglende oplysninger fra ansøgeren eller fuldførelse af kreditkontroller. Dette objekt har et polymorfisk opslag til ansøgningsformular, ansøgningsformularprodukt, ansøger og andre relaterede objekter. Objektet sporer handlingselementer, herunder detaljer, f.eks. forfaldsdatoer, status, type og tildelingsoplysninger.

Fasedefinition

Repræsenterer de forskellige faser i låneansøgningens livscyklus, f.eks. Ansøgning indsendt, Under gennemgang, Godkendt eller Udbetalt. Fasedefinitioner hjælper med at spore statussen på ansøgninger gennem låneprocessen. Se Faseadministration for Digitalt udlån.

Faseovergang

Definerer regler og betingelser for flytning af en applikation fra en fase til en anden. Overgange kan automatiseres baseret på forretningsregler eller udløses manuelt af brugere.

Kvalificeringsregler

Forretningsregler, der bestemmer, hvilke produkter en kunde er kvalificeret til, baseret på deres profil, kredit score, indkomst og andre faktorer. Implementeres ved brug af beslutningstabeller og udtrykssæt i forretningsregelsystemet. Se Opsæt kvalificeringsregler for Digitalt udlån.

Prissætningsprocedure

En række prissætningselementer, der bestemmer den endelige rentesats og gebyrer for et låneprodukt. Prissætningsprocedurer kan inkludere listepris, justeringer baseret på kreditscore, lånebeløb, levetid og andre faktorer. Se Salesforce Prissætning for Digitalt udlån.

Prissætningselement

Individuelle komponenter i en prissætningsprocedure, der beregner eller justerer prissætning. Elementer kan inkludere listepris, prisjusteringsmatrikser og prisindstillinger.

Dataanvendelsesformål

Repræsenterer formålet bag brugen af indsamlede kundedata. Når f.eks. en kunde ansøger om et lån, kan dataanvendelsesformålet inkludere kreditkontrol, bedrageriforebyggelse eller marketingkommunikation. Se Opsæt offentliggørelser og samtykke til Digitalt udlån.

Godkendelsesformular

Indeholder navn, version og ikrafttrædelsesdatoer for godkendelsesformularer. Du kan bruge revisionsnummeret til at bestemme, om du bruger den aktuelle version. Du kan også linke til en standardgodkendelsesformulartekstregistrering, der skal bruges, hvis der ikke er tekst tilgængelig for et bestemt sprog.

Godkendelsesformulartekst

Administrerer den tekst, der er knyttet til godkendelsesformularer. Dette objekt kan indeholde flere versioner til at understøtte forskellige sprog, områder og situationer. Den kan også lagre et sammendrag, der beskriver formularens formål, som kan vises for kunden, når vedkommende beder om samtykke.

Samtykke til godkendelsesformular

Registrerer kundens samtykke til dataanvendelsesformål. Sporer, hvornår og hvordan samtykket blev opnået, og kan linkes til specifikke godkendelsesformularer.

Definition på dokumentcheckliste

Definerer listen over dokumenter, der er påkrævet for forskellige låneprodukter eller faser i låneprocessen. Dokumentchecklister kan konfigureres til at variere baseret på lånetype, beløb eller kundeprofil.

Element på dokumentkontrolliste

Individuelle dokumenter, der kræves som del af en dokumentcheckliste, f.eks. indtægtsbevis, identitetsbekræftelse eller ejendomsdokumenter. Hvert element sporer dokumentstatus, uploaddato og bekræftelsesstatus.

Vurdering

Repræsenterer vurderingen af et eller flere elementer. Registrering af sporing af den omfattende vurderingsproces til bestemmelse af værdien af et eller flere aktiver, der bruges som sikkerhed.

Vurderingselement

Repræsenterer et element, der vurderes, f.eks. et køretøj eller en egenskab. Det specifikke fysiske aktiv eller den specifikke egenskab, der evalueres i en vurdering.

Vurdering af vurderingselementudbyder

Repræsenterer en evaluering af det element, der vurderes. Den værdi, der er tildelt til et specifikt vurderingselement af långiveren eller en ekstern tredjepartsudbyder.

Vurderingsjustering

Repræsenterer en justering for vurderingen eller et vurderingselement. En positiv eller negativ ændring, der er anvendt på basisværdien for en vurdering. Disse justeringer tager højde for faktorer som f.eks. betingelse, kilometer, opgraderinger eller markedsafvigelser.

Finansiel konto

Repræsenterer en finansieringsindstilling, f.eks. et huslån eller et billån, relateret til en kunde. Når en låneansøgning er godkendt og udbetalt, oprettes der en finansiel konto for at spore den igangværende lånerelation.

Finansiel kontosaldo

Viser detaljerne om en finansiel kontosaldo, der er knyttet til låneproduktet. Sporer udestående saldo, hovedbeløb, opkrævede renter og betalingsstatus.

Finansiel kontopart - finansielt aktiv

Repræsenterer oplysninger om et partaktiv, der er tilknyttet en finansiel konto. Sporer sikkerhed eller aktiver, der er knyttet til låneaftalen og deres relation til lånet.

Betalingsmandat

Bruges til at lagre tilbagebetalingsoplysninger, herunder datoer, betalingsbeløb, frekvens og bankkontooplysninger til behandling af lånebetalinger. Understøtter forskellige betalingsmetoder, f.eks. automatisk debitering, permanente instruktioner eller manuelle betalinger.

Party Income

Indtjeningsregistrering for en ansøger. Flere indtjeningsregistreringer kan knyttes til en ansøger. Hver indtjeningsregistrering indeholder oplysninger om indtjeningstype, beløb og frekvens.

Party Expense

Udgiftsregistrering for en ansøger. Flere udgiftsregistreringer kan knyttes til en ansøger. Hver udgiftsregistrering indeholder oplysninger om udgiftstypen, beløbet og gentagelsesintervallet.

Part Financial Asset (Part finansielt aktiv)

Registrering for finansielt aktiv for en ansøger. Flere finansielle aktivregistreringer kan knyttes til en ansøger. Denne registrering kan inkludere fysiske aktiver som f.eks. ejendom eller et køretøj eller finansielle aktiver som f.eks. beholdninger eller besparelser.

Ejer af partfinansielt aktiv

Repræsenterer den primære ejer af et finansielt aktiv, der ejes af en ansøger eller partprofil. Sporer ejendomsdetaljer og relationen mellem aktivet og dets ejer.

Relation mellem finansielt aktiv for part

Repræsenterer relationen mellem finansielle aktiver. Relaterer et finansielt aktiv fra en part til et andet og bruges til gruppering af aktiver, der skal bekræftes sammen som sikkerhed. Et aktiv kan være del af flere grupper, hvor hver gruppe bekræftes til et specifikt lån.

Partens økonomiske forpligtelse

En ansøgers finansielle forpligtelsesregistrering. Flere finansielle forpligtelsesregistreringer kan knyttes til en ansøger. Denne registrering kan inkludere eksisterende lån eller kreditkortforpligtelser.

Partskreditprofil

Bruges til at lagre kreditdetaljer, herunder kredit score, samlet eksponeringsbeløb og dato for kreditudtrækning. Kan relateres til både Ansøger og Konto. Nyttig til sporing af kreditoplysninger for ansøgere.

Forespørgsel om partkreditprofil

Viser detaljerne for anmodninger om at få adgang til en låners kreditrapport, initieret enten af den finansielle institution eller af eksterne organisationer. Disse forespørgsler tjener som en registrering af kreditaktivitet og kan påvirke vurderingen af en låners risikoprofil.

Partskreditprofil - finansiel konto

Repræsenterer oplysninger om finansielle konti, f.eks. kreditkort, billån eller pantkonti, der er rapporteret af et kreditbureau. Hjælper långivere med at gennemse detaljerne for en låners konti, både aktive og inaktive.

Aktivitet for partkreditprofil for finansiel konto

Repræsenterer oplysninger om betalinger, der er foretaget af en låntager, rapporteret af et kreditbureau. Viser en långivers betalingsadfærd på tidligere gæld, der angiver rettidige, forsinkede eller ignorerede betalinger.

Advarsel om partkreditprofil

Repræsenterer advarsler og udløsere, der er hævet op mod en låners kreditaktiviteter, f.eks. pludselige scoreændringer, nye konti eller betalingsstandarder. Hjælper med at registrere bedrageri, identificere låntagerfejl og gøre bekræftelsesprocesser nemmere.

Personansættelse

Indeholder ansøgerens beskæftigelsesoplysninger. Dette objekt har et opslag til Ansøger og Kontakt. Den indeholder en markering, der angiver aktuel beskæftigelse. Digitalt udlån opretter personansættelsesregistreringer baseret på data indtastet i indtjekningsprocessen. Disse registreringer sporer ansættelsesdetaljer i konteksten af en bestemt applikation.

Lien for part finansielt aktiv

Repræsenterer oplysninger om et pant, der er indeholdt af en anden långiver på partaktivet. For en ejendom, som en ansøger erklærer som et finansielt aktiv, angiver dette, om en anden långiver har et pant på ejendommen.

Yderligere ejer af partfinansielt aktiv

Yderligere ejer af et finansielt aktiv, der ejes af en ansøger. Dette kan repræsentere medejere for ejendom eller køretøjer.

Yderligere långiver for partens finansielle forpligtelse

Repræsenterer en ansøger, der er en yderligere låntager for en parts økonomiske forpligtelse. Dette kan repræsentere medlånere for eksisterende lån eller kreditkortforpligtelser.

Relation mellem finansielt aktiv for part

Repræsenterer relationen mellem finansielle aktiver. Objektet relaterer et finansielt aktiv fra en part til et andet og bruges til gruppering af aktiver, der skal bekræftes sammen som sikkerhed. Et aktiv kan f.eks. være del af flere grupper af aktiver, hvor hver gruppe er bekræftet til et specifikt lån.

Periode for finansielt aktiv for part

Repræsenterer den periode eller betingelse, der er knyttet til partens finansielle aktiv. Angiver de kontraktmæssige vilkår, juridiske betingelser eller begrænsninger, der er knyttet til en kundes aktiv. Dette registrerer detaljer som ejerskabsbeholdning, eksisterende lejer eller specifikke aftaler, der påvirker aktivets berettigelse eller værdi som sikkerhed.

Forsikringspolice

Repræsenterer typen af forsikringspolice, f.eks. auto eller ejendom, der er knyttet til det finansielle aktiv, der bruges som sikkerhed.

Aktiv for forsikringspolice

Repræsenterer kundens ejendom eller et specifikt sikkerhedsaktiv, som forsikringsdækning spores for.

Integrationsorkestrering

Administrerer integrationer med eksterne systemer, f.eks. kreditkontorer, dokumentbekræftelsestjenester eller kernesystemer. Koordinerer dataudveksling og vedligeholder integrationslogfiler. Se Integration og orkestrering for Digitalt udlån.

Deling af compliant data

En struktur til administration af dataadgang og delingstilladelser på tværs af långivningslivscyklussen. Sikrer, at følsomme kundeoplysninger kun deles med godkendte deltagere baseret på deres rolle og applikationens aktuelle fase. Se Deling af kompatible data for faseadministration.