Financiación digital Essentials

Financiación digital Essentials es una recopilación de términos, objetos clave y conceptos clave diseñados para ayudarle a navegar por Financiación digital. Esta recopilación se basa en un escenario de solicitud de préstamo habitual donde un cliente solicita un préstamo en una institución financiera.

Producto

Un producto financiero como un producto de préstamo específico, seguro, cuenta de ahorro o tarjeta de crédito. En un escenario de préstamo típico, esto representa el producto de préstamo que el cliente está solicitando.

Catálogo de producto

Un repositorio centralizado de productos y servicios financieros ofrecidos por la institución. Organiza productos en categorías y clasificaciones para facilitar el descubrimiento y la configuración de productos. Consulte Configurar Catálogo de productos para Financiación digital.

Clasificación de productos

Un mecanismo de agrupación que categoriza productos similares juntos, como Préstamos personales, Hipotecas o Préstamos automáticos. Las clasificaciones pueden tener atributos asociados que definen características específicas de productos.

Atributos de producto

Campos dinámicos que capturan información específica de productos como importe de préstamo, duración, tipo de tipo de interés y otros parámetros configurables. Los atributos se pueden asignar al nivel de clasificación de productos.

Índice de lista de productos

Tipo de interés estándar o anunciado para un producto específico como un préstamo o una cuenta de ahorros. Representa el tipo de interés básico que un cliente puede recibir en circunstancias normales sin ajustes. Se utiliza como el punto de inicio para los cálculos de precios.

Tasa del producto

Define comisiones o cargos asociados con un producto financiero. Almacena tipos de comisiones, importes, métodos de cálculo y reglas de aplicabilidad para varios cargos relacionados con productos como comisiones de procesamiento, comisiones anuales o cargos de servicio.

Programa

Representa una iniciativa estructurada u oferta de servicio diseñada para ayudar a los solicitantes. Los programas pueden incluir esquemas gubernamentales, programas de financiamiento especiales u ofertas promocionales que proporcionan beneficios específicos o condiciones modificadas para clientes aptos.

Producto de programa

Objeto de unión entre Programa y Producto. Vincula productos específicos a programas y almacena valores de productos específicos del programa, como tarifas especiales, condiciones modificadas o criterios de aptitud exclusivos aplicables bajo el programa.

Duración

Datos principales de todas las condiciones posibles que se pueden aplicar a un producto o préstamo. Almacena condiciones de plantilla como cláusulas de pago anticipado, requisitos de documentación, mandatos de seguros u otras condiciones contractuales.

Objeto relacionado de término

Objeto de unión que relaciona términos con productos. Realiza un seguimiento de qué condiciones están asociadas con productos específicos, incluyendo fechas de vigencia y estado activo de la relación plazo-producto.

Índice

El tipo de interés de referencia utilizado como punto de referencia para productos financieros como préstamos a tipo ajustable. Realiza un seguimiento de los índices de mercado que sirven como base para los precios de tipos variables.

Formulario de solicitud

El objeto central que realiza un seguimiento de la solicitud de préstamo. El tipo de uso debe ser Origen de préstamo. Este objeto es donde se realiza un seguimiento de la solicitud de préstamo del cliente a lo largo del ciclo de vida del préstamo.

Solicitante

Un objeto secundario del Formulario de solicitud. Representa un cliente nuevo en el banco o un cliente existente que solicita un nuevo producto. El solicitante tiene una búsqueda en Cuenta o Contacto que almacena información del cliente. El objeto solicitante tiene objetos relacionados como Empleo personal, Ingreso de parte, Gasto de parte, Activo financiero de parte, Responsabilidad financiera de parte y Perfil de crédito de parte. Estos objetos realizan un seguimiento de registros de empleo, registros de ingresos y gastos, registros de activo y pasivo y registros de crédito. Los detalles de contacto y la función del solicitante (Solicitante principal o Cosolicitante) también se almacenan aquí.

Perfil de parte

Almacena información de Conocer a su cliente (KYC) para un solicitante o titular de cuenta. Contiene detalles de identificación personal, información demográfica y datos de partes relacionadas. Perfil de parte sirve como un repositorio central para la información de clientes utilizada en el proceso de préstamo.

Dirección de perfil de parte

Representa la dirección de un perfil de parte. Contiene indicadores para indicar si la dirección es actual y si es una dirección permanente. Se pueden asociar múltiples direcciones con un perfil de parte único.

Participante de perfil de parte

Representa individuos o partes interesadas asociados con un perfil de parte. Realiza un seguimiento de los participantes y sus funciones en relación con el perfil y las relaciones del cliente.

Riesgo de perfil de parte

Almacena información de evaluación de riesgos para un perfil de parte. Realiza un seguimiento de puntuajes de riesgo, categorías de riesgo y atributos relacionados con el riesgo utilizados en la decisión y suscripción de créditos.

Verificación de identidad de parte

Realiza un seguimiento de los procesos de verificación de identidad para un perfil de parte. Registra pasos de verificación, métodos y resultados para varias formas de autenticación de identidad utilizadas durante la incorporación de clientes y procesos de KYC.

Resumen de filtrado de parte

Almacena resultados de comprobaciones de selección de clientes para evitar fraudes o identificar personas de alto riesgo. Incluye detección de blanqueo de dinero (AML), coincidencia de listas de sanciones y otras comprobaciones relacionadas con el cumplimiento.

Verificación de información

Realiza un seguimiento de los procesos de verificación de información iniciados para Formulario de solicitud o Perfil de parte. Registra el tipo de verificación, el estado y los resultados de varias formas de validación de datos como la verificación de direcciones, la verificación de empleos o la autenticación de documentos.

Desviación

Objeto de datos principal que almacena anomalías comunes o excepciones que pueden producirse durante la evaluación de la aplicación. Define tipos de desviación, umbrales y procedimientos de gestión. Desviación de producto de formulario de solicitud hace referencia a estos registros para realizar un seguimiento de desviaciones específicas.

Producto de formulario de solicitud

Un objeto secundario del Formulario de solicitud, utilizado para realizar un seguimiento de detalles específicos de productos. Para una solicitud de préstamo, esto incluye el importe del préstamo solicitado, la duración y la selección del producto.

Propuesta de producto de formulario de solicitud

Un objeto secundario de un Producto de formulario de solicitud. Propuesta que incluye el tipo de interés, el tipo de tipo de interés, las fechas de validez, los detalles de pago mensual, el interés total y el plazo. Este objeto puede representar propuestas de precalificación u ofertas finales.

Atributo de propuesta de producto de formulario de solicitud

Almacena los atributos y valores clave de una propuesta que afectan directamente a los precios. Esto incluye parámetros principales como el importe y la duración del préstamo, así como factores de influencia como el puntuaje de crédito y el importe del pago inicial.

Garantía de producto de formulario de solicitud

Representa un activo físico o financiero que se promete como garantía para un producto de formulario de solicitud. Vincula un activo físico o financiero (como un vehículo o una propiedad) a un producto de préstamo específico en la solicitud, designándolo como garantía para el préstamo.

Tarifa de producto de formulario de solicitud

Un objeto secundario de Producto de formulario de solicitud. Realiza un seguimiento de las comisiones cobradas por un producto de formulario de solicitud concreto, como comisiones de procesamiento, comisiones de documentación o comisiones de origen.

Desviación de producto de formulario de solicitud

Un objeto secundario de Producto de formulario de solicitud. Realiza un seguimiento de anomalías o excepciones encontradas con respecto a un producto de formulario de solicitud específico, como índices de préstamo a valor que superan límites aceptables u otras infracciones de políticas que requieren revisión o aprobación.

Atributo de producto de formulario de solicitud

Almacena atributos específicos de productos y sus valores para un producto de formulario de solicitud. Captura características de productos dinámicas y parámetros de configuración específicos de la aplicación.

Artículo de vendedor del formulario de solicitud

Un objeto secundario de Producto de formulario de solicitud. Realiza un seguimiento de detalles específicos del activo o la garantía del préstamo, como el precio de la propiedad, la dirección, los detalles del vehículo u otra información proporcionada por el vendedor relevante para la solicitud.

Término de formulario de solicitud

Un objeto secundario de Formulario de solicitud. Representa condiciones asociadas con una solicitud de préstamo concreta, como condiciones de prepago, requisitos de documentación o cláusulas especiales acordadas para el préstamo.

Evaluación de formulario de solicitud

Almacena registros de evaluación para el formulario de solicitud. Captura comentarios de revisión, evaluaciones y comentarios de suscriptores o revisores en diferentes etapas del proceso de revisión de solicitudes.

Participante de formulario de solicitud

Representa personas o partes interesadas implicadas en la revisión y el procesamiento de la solicitud, distintas de los solicitantes. Este registro realiza un seguimiento de los participantes implicados en la revisión o el procesamiento de solicitudes como Suscriptores, Agentes de préstamos o Investigadores de campo.

Participante de producto de formulario de solicitud

Representa información sobre el participante del producto del formulario de solicitud. Especifica la función de un participante (usuario o grupo) en relación con un producto específico solicitado en la aplicación. Asigne funciones a nivel de producto, como designar un investigador de campo para garantías hipotecarias.

Elemento de acción de aplicación

Almacena los elementos de acción relacionados con el formulario de solicitud, asignados por suscriptores u oficiales de operaciones a otros miembros del equipo. Los elementos de acción pueden incluir tareas como verificar documentos, obtener información que falta del solicitante o completar comprobaciones de crédito. Este objeto tiene una búsqueda polimórfica en Formulario de solicitud, Producto de formulario de solicitud, Solicitante y otros objetos relacionados. El objeto realiza un seguimiento de elementos de acción, incluyendo detalles como fechas de vencimiento, estado, tipo e información de asignación.

Definición de etapa

Representa las diversas etapas del ciclo de vida de la solicitud de préstamo, como Solicitud enviada, Bajo revisión, Aprobada o Desembolsada. Las definiciones de etapas ayudan a realizar un seguimiento del progreso de las solicitudes a través del proceso de préstamo. Consulte Gestión de etapas para Financiación digital.

Transición de etapa

Define las reglas y condiciones para mover una solicitud de una etapa a otra. Las transiciones pueden automatizarse basándose en reglas de negocio o desencadenarse manualmente por usuarios.

Reglas de cualificación

Reglas de negocio que determinan para qué productos califica un cliente basándose en su perfil, puntuaje de crédito, ingresos y otros factores. Implementado utilizando tablas de decisiones y conjuntos de expresiones en el Motor de reglas de negocio. Consulte Configurar reglas de cualificación para Financiación digital.

Procedimiento de precios

Una secuencia de elementos de precios que determinan el tipo de interés final y las comisiones para un producto de préstamo. Los procedimientos de precios pueden incluir precios de lista, ajustes basados en puntuaje de crédito, importe de préstamo, tenencia y otros factores. Consulte Precios de Salesforce para Financiación digital.

Elemento Precios

Componentes individuales en un procedimiento de precios que calculan o ajustan los precios. Los elementos pueden incluir precios de lista, matrices de ajuste de precios y configuración de precios.

Propósito de uso de datos

Representa el propósito detrás del uso de datos de clientes recopilados. Por ejemplo, cuando un cliente solicita un préstamo, el propósito de uso de datos puede incluir comprobaciones de crédito, prevención de fraude o comunicaciones de marketing. Consulte Configurar revelaciones y consentimiento para Financiación digital.

Formulario de autorización

Almacena el nombre, la versión y las fechas efectivas de los formularios de autorización. Puede utilizar el número de revisión para determinar si está utilizando la versión actual. También puede vincular a un registro de texto de formulario de autorización predeterminado para su uso si el texto no está disponible para un idioma específico.

Texto del formulario de autorización

Gestiona el texto asociado con formularios de autorización. Este objeto puede incluir múltiples versiones para admitir diferentes idiomas, regiones y situaciones. También puede almacenar un resumen describiendo el propósito del formulario, que se puede mostrar al cliente cuando solicita el consentimiento.

Consentimiento de formulario de autorización

Registra el consentimiento del cliente para fines de uso de datos. Realiza un seguimiento de cuándo y cómo se obtuvo el consentimiento y se puede vincular a formularios de autorización específicos.

Definición de lista de comprobación de documentos

Define la lista de documentos requeridos para diferentes productos o etapas de préstamos en el proceso de préstamo. Las listas de comprobación de documentos se pueden configurar para variar en función del tipo de préstamo, el importe o el perfil de cliente.

Elemento de lista de comprobación de documentos

Documentos individuales requeridos como parte de una lista de comprobación de documentos, como comprobantes de ingresos, verificación de identidad o documentos de propiedad. Cada elemento realiza un seguimiento del estado del documento, la fecha de carga y el estado de verificación.

Valoración

Representa la evaluación de uno o más elementos. Registro que realiza un seguimiento del proceso de evaluación integral para determinar el valor de uno o más activos utilizados como garantía.

Elemento de valoración

Representa un elemento tasado, como un vehículo o una propiedad. Activo físico específico o propiedad que se está evaluando en una evaluación.

Valoración del proveedor de elementos de valoración

Representa una valoración del elemento que se evalúa. El valor asignado a un elemento de evaluación específico por el prestamista o un proveedor externo externo.

Ajuste de valoración

Representa un ajuste para la evaluación o un elemento de evaluación. Una modificación positiva o negativa aplicada al valor base de una evaluación. Estos ajustes tienen en cuenta factores como la condición, el kilometraje, las actualizaciones o las fluctuaciones del mercado.

Cuenta financiera

Representa una opción de financiación, como un préstamo hipotecario o un préstamo de automóvil, relacionada con un cliente. Una vez aprobada y desembolsada una solicitud de préstamo, se crea una Cuenta financiera para realizar un seguimiento de la relación de préstamo en curso.

Saldo de cuenta financiera

Representa los detalles sobre un saldo de cuenta financiera asociado con el producto de préstamo. Realiza un seguimiento del saldo pendiente, el importe del principal, los intereses acumulados y el estado del pago.

Activo financiero de parte de cuenta financiera

Representa información acerca de un activo de parte asociado con una cuenta financiera. Realiza un seguimiento de las garantías o activos asociados con el acuerdo de préstamo y su relación con el préstamo.

Mandato de pago

Se utiliza para almacenar detalles de pago incluyendo fechas, importe de pago, frecuencia e información de cuenta bancaria para procesar reembolsos de préstamos. Admite varios métodos de pago como débito automático, instrucciones permanentes o pagos manuales.

Ingresos de parte

Registro de ingresos de un solicitante. Se pueden asociar múltiples registros de ingresos con un solicitante. Cada registro de ingresos incluye información sobre el tipo de ingresos, el importe y la frecuencia.

Gasto de parte

Registro de gastos de un solicitante. Se pueden asociar múltiples registros de gastos con un solicitante. Cada registro de gasto incluye información sobre el tipo de gasto, el importe y el intervalo de repetición.

Activo financiero de parte

Registro de activo financiero de un solicitante. Se pueden asociar múltiples registros de activos financieros con un solicitante. Este registro puede incluir activos físicos como propiedades o vehículos, o activos financieros como acciones o ahorros.

Propietario de activo financiero de parte

Representa el propietario principal de un activo financiero propiedad de un perfil de solicitante o parte. Realiza un seguimiento de los detalles de propiedad y la relación entre el activo y su propietario.

Relación de activo financiero de parte

Representa la relación entre activos financieros. Relaciona un activo financiero de parte con otro y se utiliza para agrupar activos que se van a pignorar como garantía. Un activo puede formar parte de múltiples grupos, cada grupo está comprometido para un préstamo específico.

Responsabilidad financiera de parte

Registro de responsabilidad financiera de un solicitante. Se pueden asociar múltiples registros de responsabilidad financiera con un solicitante. Este registro puede incluir préstamos existentes o obligaciones de tarjeta de crédito.

Perfil de crédito de parte

Se utiliza para almacenar detalles de crédito incluyendo puntuaje de crédito, importe de exposición total y fecha de extracción de crédito. Puede estar relacionado con Solicitante y Cuenta. Útil para realizar un seguimiento de la información de crédito de los solicitantes.

Consulta de perfil de crédito de parte

Representa los detalles de solicitudes para acceder al reporte de crédito de un prestatario, iniciadas por la institución financiera o por organizaciones externas. Estas consultas sirven como un registro de actividad crediticia y pueden influir en la evaluación del perfil de riesgo de un prestatario.

Cuenta financiera de perfil de crédito de parte

Representa información sobre cuentas financieras como tarjetas de crédito, préstamos de auto o cuentas hipotecarias reportadas por una oficina de crédito. Ayuda a los prestamistas a revisar los detalles de las cuentas de un prestatario, tanto activas como inactivas.

Actividad de cuenta financiera de perfil de crédito de parte

Representa información sobre los pagos realizados por un prestatario reportados por una oficina de crédito. Revela el comportamiento de pago de un prestatario en deudas pasadas, indicando pagos puntuales, retrasados u omitidos.

Alerta de perfil de crédito de parte

Representa alertas y desencadenadores generados contra las actividades de crédito de un prestatario, como cambios repentinos de puntuaje, nuevas cuentas o impagos de pagos. Ayuda a detectar fraudes, identificar errores de prestatarios y facilitar procesos de verificación.

Empleo personal

Almacena la información de empleo del solicitante. Este objeto tiene una búsqueda en Solicitante y Contacto. Contiene un indicador para indicar el empleo actual. Financiación digital crea registros de empleo personal basándose en datos ingresados en el proceso de admisión. Estos registros realizan un seguimiento de detalles de empleo en el contexto de una solicitud concreta.

Gravamen de activo financiero de parte

Representa información acerca de un derecho de retención en poder de otro prestamista en el activo de parte. Para una propiedad que un solicitante declara como un activo financiero, esto indica si otro prestamista tiene un derecho de retención sobre la propiedad.

Propietario adicional de activo financiero de parte

Propietario adicional de un activo financiero propiedad de un solicitante. Esto puede representar copropietarios para propiedades o vehículos.

Prestatario adicional de responsabilidad financiera de parte

Representa un solicitante que es un prestatario adicional para un pasivo financiero de parte. Esto puede representar coprestatarios para préstamos existentes o pasivos de tarjetas de crédito.

Relación de activo financiero de parte

Representa la relación entre activos financieros. El objeto relaciona un activo financiero de parte con otro y se utiliza para agrupar activos que se van a pignorar como garantía. Por ejemplo, un activo puede formar parte de múltiples grupos de activos, cada grupo comprometido para un préstamo específico.

Plazo de activo financiero de parte

Representa el plazo o la condición asociados con el activo financiero de la parte. Especifica las condiciones contractuales, las condiciones legales o las restricciones adjuntas al activo de un cliente. Esto registra detalles como la tenencia de propiedad, los derechos de retención existentes o los pactos específicos que afectan a la aptitud del activo o al valor como garantía.

Póliza de seguros

Representa el tipo de póliza de seguros, como auto o propiedad, asociada con el activo financiero utilizado como garantía.

Activo de póliza de seguros

Representa la propiedad del cliente o el activo de garantía específico para el que se realiza un seguimiento de la cobertura del seguro.

Orquestación de integración

Gestiona integraciones con sistemas externos como agencias de crédito, servicios de verificación de documentos o sistemas bancarios principales. Coordina el intercambio de datos y mantiene registros de integración. Consulte Integración y orquestación para Financiación digital.

Colaboración de datos de cumplimiento

Un marco de trabajo para gestionar el acceso a los datos y compartir permisos en todo el ciclo de vida de los préstamos. Garantiza que la información confidencial de los clientes solo se comparta con participantes autorizados basándose en su función y la etapa actual de la solicitud. Consulte Colaboración de datos de cumplimiento para Gestión de etapas.