Digitaalinen lainaus Essentials

Digitaalinen lainaus Essentials on kokoelma termejä, avainobjekteja ja avainkäsitteitä, jotka auttavat sinua navigoimaan Digitaalinen lainaus -ominaisuudessa. Tämä kokoelma perustuu tavalliseen lainahakemuksen skenaarioon, jossa asiakas hakee lainaa finanssilaitoksesta.

Tuote

Rahoitustuote, kuten tietty lainan tuote, vakuutus, säästötili tai luottokortti. Tavallisessa lainausskenaariossa tämä edustaa asiakkaan hakemaa lainan tuotetta.

Tuotekatalogi

Laitoksen tarjoamien rahoitustuotteiden ja -palveluiden keskitetty säilö. Organisoi tuotteet kategorioihin ja luokituksiin helpottaakseen tuotteiden löytämistä ja määrittämistä. Lisätietoja on kohdassa Tuotekatalogin määrittäminen digitaaliselle lainaukselle.

Tuotteen luokittelu

Ryhmitysmekanismi, joka luokittelee samankaltaisia tuotteita, kuten henkilökohtaisia lainoja, asuntolainoja tai automaattisia lainoja. Luokituksiin voi liittyä attribuutteja, jotka määrittävät tuotekohtaisia ominaisuuksia.

Tuoteattribuutit

Dynaamiset kentät, jotka keräävät tuotekohtaisia tietoja, kuten lainan summan, vuokra-ajan, koron tyypin ja muita määritettäviä parametrejä. Attribuutteja voidaan kohdistaa tuotteiden luokittelutasolla.

Tuoteluettelon suhde

Tietyn tuotteen vakiomuotoinen tai mainittu korko, kuten laina tai säästötili. Edustaa peruskorkoa, jonka asiakas voi saada normaaleissa olosuhteissa ilman säätöjä. Käytetään aloituspisteenä hinnoittelun laskutoimille.

Tuotteen maksu

Määrittää finanssituotteeseen liittyvät palkkiot tai maksut. Tallentaa maksujen tyypit, summat, laskentatavat ja soveltuvuussäännöt useille tuotteisiin liittyville maksuille, kuten käsittelymaksut, vuosimaksut tai palvelumaksut.

Ohjelma

Edustaa rakenteellista aloitetta tai palvelutarjousta, joka on suunniteltu hakijoiden auttamiseksi. Ohjelmat voivat sisältää valtion järjestelmiä, erityisiä rahoitusohjelmia tai tarjouksia, jotka tarjoavat tiettyjä etuja tai muokattuja ehtoja sopiville asiakkaille.

Ohjelman tuote

Ohjelman ja tuotteen välinen liitosobjekti. Linkittää tiettyjä tuotteita ohjelmiin ja tallentaa ohjelmakohtaisia tuotearvoja, kuten erikoishintoja, muokattuja ehtoja tai ohjelmaan liittyviä yksilöllisiä oikeutusehtoja.

Termi

Päätiedot kaikista mahdollisista ehdoista, joita voidaan soveltaa tuotteeseen tai lainaan. Tallentaa mallien termejä, kuten ennakkomaksulausekkeita, dokumentaation vaatimuksia, vakuutusvaltuuksia tai muita sopimusehtoja.

Termi liittyvä objekti

Tuotteisiin liittyvä liitosobjekti. Seuraa, mitkä termit liittyvät tiettyihin tuotteisiin, mukaan lukien voimaanastumispäivät ja termistä tuotteeseen -suhteen aktiivisuuden tila.

Indeksisuhde

Vertailu korko, jota käytetään rahoitustuotteiden, kuten säädettävien korkojen lainojen, viitepisteenä. Seuraa markkinaindeksikursseja, jotka toimivat muuttujien hinnoittelun perustana.

Hakulomake

Keskeinen objekti, joka seuraa lainahakemusta. Käyttötyypin tulisi olla Lainan alkuperä. Tätä objektia seurataan asiakkaan lainahakemuksen elinkaaren aikana.

Hakija

Hakulomakkeen alitason objekti. Edustaa joko uutta pankkivirkailijaa tai uutta tuotetta hakevia nykyisiä asiakkaita. Hakijalla on hakusuhdekenttä Tili tai Yhteyshenkilö, johon asiakastiedot tallennetaan. Hakijan objektiin liittyy liittyviä objekteja, kuten Henkilötyö, Osapuolen tulot, Osapuolen kustannukset, Osapuolen rahoitusomaisuus, Osapuolen talousvastuu ja Osapuolen luottoprofiili. Nämä objektit seuraavat työtietueita, tuotto- ja kustannustietueita, omaisuus- ja velvoitustietueita sekä luottotietueita. Myös hakijan yhteystiedot ja rooli (Ensisijainen hakijan tai Yhteyshenkilön hakija) tallennetaan tähän.

Osapuolen profiili

Tallentaa Know Your Customer (KYC) -tiedot hakijalle tai tilin omistajalle. Sisältää henkilökohtaisia tunnistetietoja, väestötietoja ja asiaan liittyviä osapuolten tietoja. Osapuolen profiili toimii keskitettynä asiakastietojen säilyttäjänä, jota käytetään lainaprosessissa.

Osapuolen profiilin osoite

Edustaa osapuolen profiilin osoitetta. Sisältää merkintöjä osoittaakseen, onko osoite ajankohtainen ja onko se pysyvä osoite. Yhdelle osapuolen profiilille voidaan liittää useita osoitteita.

Osapuolen profiilin osallistuja

Edustaa osapuolen profiiliin liittyviä yksityishenkilöitä tai sidosryhmiä. Seuraa osallistujia ja heidän roolejaan suhteessa asiakkaan profiiliin ja suhteisiin.

Osapuolen profiilin riski

Tallentaa osapuolen profiilin riskien arviointitiedot. Seuraa riskipisteitä, riskikategorioita ja riskiin liittyviä attribuutteja, joita käytetään luottopäätöksissä ja vakuutuksissa.

Osapuolen henkilöllisyydenvahvistus

Seuraa osapuolen profiilin henkilöllisyydenvahvistusprosesseja. Tietueiden vahvistusvaiheet, -metodit ja -tulokset eri henkilöllisyyden todennusmuodoille, joita käytetään asiakkaan perehdytyksen ja KYC-prosessien aikana.

Osapuolen ruudun yhteenveto

Tallentaa asiakastarkistusten tulokset estääkseen petoksia tai tunnistaakseen riskialttiita henkilöitä. Sisältää rahanpesun eston (AML), sanktioiden luettelon täsmäyksen ja muita vaatimustenmukaisuuteen liittyviä tarkastuksia.

Tietojen vahvistus

Seuraa tietojen vahvistusprosesseja, jotka on aloitettu hakulomakkeelle tai osapuolen profiilille. Tietueiden vahvistustyyppi, tila ja tulokset eri tietojen vahvistusmuodoille, kuten osoitteen vahvistus, työtarjouksen vahvistus tai asiakirjojen todennus.

Poikkeama

Päätieto-objekti, joka sisältää yleisiä poikkeuksia tai poikkeuksia, joita saattaa ilmetä sovelluksen arvioinnin aikana. Määrittää poikkeusten tyypit, kynnysarvot ja käsittelytoimenpiteet. Hakulomakkeen tuotteen poikkeama viittaa näihin tietueisiin seuratakseen tiettyjä poikkeamia.

Hakulomakkeen tuote

Hakulomakkeen alitason objekti, jota käytetään tuotekohtaisten tietojen seuraamiseen. Jos käytät lainahakemusta, tämä sisältää pyydetyn lainan summan, säilytysajan ja tuotteen valinnan.

Hakulomakkeen tuoteehdotus

Sovelluslomakkeen tuotteen alitason objekti. Ehdotus, joka sisältää koron, koron tyypin, voimassaolopäivämäärien, kuukausittaisen maksun lisätiedot, kokonaishinnan ja ehdon. Tämä objekti voi edustaa esivaltuutusehdotuksia tai lopullisia tarjouksia.

Hakulomakkeen tuoteehdotuksen attribuutti

Tallentaa ehdotuksen tärkeimmät attribuutit ja arvot, jotka vaikuttavat suoraan hinnoitteluun. Tämä sisältää ensisijaiset parametrit, kuten lainan summan ja voimassaolon, sekä vaikuttavat tekijät, kuten luottopisteet ja alennuksen summa.

Hakulomakkeen tuotteen vakuutus

Edustaa fyysistä tai taloudellista omaisuutta, joka on pantattu vakuutuksena hakulomakkeen tuotteelle. Linkittää fyysisen tai taloudellisen omaisuuden (kuten ajoneuvon tai kiinteistön) sovelluksen tiettyyn lainatuotteeseen ja määrittää sen lainan suojaukseksi.

Hakulomakkeen tuotteen maksu

Sovelluslomakkeen tuote -objektin alitason objekti. Seuraa tietylle hakulomakkeen tuotteelle veloitettuja maksuja, kuten käsittelymaksuja, dokumentaatioiden palkkioita tai alkuperämaksuja.

Hakulomakkeen tuotteen poikkeama

Sovelluslomakkeen tuote -objektin alitason objekti. Seuraa tiettyyn hakulomakkeen tuotteeseen liittyviä poikkeuksia tai poikkeuksia, kuten hyväksyttävien rajoitusten ylittäviä laina-arvo-suhteita tai muita käytäntöjen rikkomuksia, jotka vaativat tarkastuksen tai hyväksynnän.

Hakulomakkeen tuoteattribuutti

Tallentaa tuotekohtaiset attribuutit ja niiden arvot hakulomakkeen tuotteelle. Tallentaa sovellukseen liittyvät dynaamiset tuotteen ominaisuudet ja kokoonpanoasetukset.

Hakulomakkeen myyjän kohde

Sovelluslomakkeen tuote -objektin alitason objekti. Seuraa lainaresurssin tai vakuuden lisätietoja, kuten kiinteistön hintaa, osoitetta, ajoneuvon lisätietoja tai muita myyjän tarjoamia hakemukseen liittyviä tietoja.

Hakulomakkeen termi

Hakulomakkeen alitason objekti. Edustaa tiettyyn lainahakemukseen liittyviä ehtoja, kuten ennakkomaksujen ehtoja, dokumentaation vaatimuksia tai lainalle sovittuja erityisiä ehtoja.

Hakemuksen lomakkeen arviointi

Tallentaa hakulomakkeen arviointitietueet. Sieppaa tarkastuskommentit, arvioinnit ja palautteen, joita tarjoajat tai tarkastajat ovat saaneet sovelluksen tarkastusprosessin eri vaiheissa.

Hakulomakkeen osallistuja

Edustaa yksityishenkilöitä tai sidosryhmiä, jotka osallistuvat hakemuksen tarkastamiseen ja käsittelyyn, erillään hakijoista. Tämä tietue seuraa osallistujia, jotka osallistuvat hakemuksen tarkastukseen tai käsittelyyn, kuten alihankkijoita, lainoedustajia tai kenttätutkijoita.

Hakulomakkeen tuotteen osallistuja

Edustaa tietoja hakulomakkeen tuotteen osallistujasta. Määrittää osallistujan (käyttäjän tai ryhmän) roolin suhteessa tiettyyn sovelluksessa pyydettyyn tuotteeseen. Kohdista tuotetasolla rooleja, kuten määritä kenttätutkija asuntolainan vakuudelle.

Sovelluksen toimintokohde

Tallentaa hakulomakkeeseen liittyvät toimintokohteet, jotka allekirjoittajien tai toimintovirkailijoiden on kohdistettu muille tiimin jäsenille. Toimintakohteet voivat sisältää tehtäviä, kuten asiakirjojen vahvistaminen, puuttuvien tietojen noutaminen hakijalta tai luottotarkistusten suorittaminen. Tällä objektilla on polymorfinen haku hakulomakkeeseen, hakulomakkeen tuotteeseen, hakijalle ja muihin liittyviin objekteihin. Objekti seuraa toimintokohteita, mukaan lukien lisätietoja, kuten eräpäiviä, tilaa, tyyppiä ja kohdistustietoja.

Vaiheen määritelmä

Edustaa lainan hakemuksen elinkaaren eri vaiheita, kuten Lähetetty, Tarkastettavana, Hyväksytty tai Maksettu. Vaiheiden määritelmät auttavat seuraamaan hakemusten edistymistä lainausprosessin läpi. Lisätietoja on kohdassa Digitaalisten lainausten vaiheiden hallinta.

Vaiheen siirtäminen

Määrittää säännöt ja ehdot, joilla sovellus siirretään vaiheesta toiseen. Siirrot voidaan automatisoida liiketoimintasääntöjen perusteella tai käynnistää manuaalisesti käyttäjien toimesta.

Hyväksymissäännöt

Liiketoimintasäännöt, jotka määrittävät, mitä tuotteita asiakas voi käyttää hänen profiilinsa, luottopisteytensä, tulonsa ja muiden tekijöiden perusteella. Toteutetaan liiketoimintasääntöjen järjestelmän päätöstaulukoilla ja lausekejoukoilla. Lisätietoja on kohdassa Digitaalisten lainauskertojen sääntöjen määrittäminen.

Hinnoittelutoimenpide

Hinnoitteluelementtien järjestys, joka määrittää lopullisen koron ja lainatuotteen maksut. Hinnoittelutoimenpiteisiin voi sisältyä luettelohinta, säädöt luottopisteiden, lainan summan, säilytysajan ja muiden tekijöiden perusteella. Lisätietoja on kohdassa Digitaalisten lainausten Salesforce Pricing.

Hinnoitteluelementti

Hinnoittelutoimenpiteen yksittäiset komponentit, jotka laskevat tai säätävät hinnoittelua. Elementteihin voi sisältyä luettelohinta, hintasäätömatriisit ja hinnoitteluasetukset.

Datan käyttötarkoitus

Edustaa kerättyjen asiakastietojen käytön tarkoitusta. Kun asiakas esimerkiksi hakee lainaa, tietojen käyttötarkoitukseen voi sisältyä luottotarkistuksia, petosten ehkäisyä tai markkinointiviestejä. Lisätietoja on kohdassa Digitaalisten lainausten julkaisujen ja suostumusten määrittäminen.

Valtuutuslomake

Tallentaa valtuutuslomakkeiden nimen, version ja voimassaolopäivän. Voit käyttää muutosnumeroa määrittääksesi, käytätkö nykyistä versiota. Voit myös luoda linkin oletusarvoiseen valtuutuslomakkeen tekstitietueeseen, jota käytetään, jos tekstiä ei ole saatavilla tietylle kielelle.

Valtuutuslomakkeen teksti

Hallitsee valtuutuslomakkeisiin liitettyä tekstiä. Tämä objekti voi sisältää useita versioita, jotka tukevat eri kieliä, alueita ja tilanteita. Se voi myös tallentaa lomakkeen käyttötarkoitusta kuvaavan yhteenvedon, joka näytetään asiakkaalle pyydettäessä suostumusta.

Valtuutuslomakkeen suostumus

Tallentaa asiakkaan suostumuksen tietojen käyttötarkoituksiin. Seuraa, milloin ja miten suostumus saatiin, ja se voidaan linkittää tiettyihin valtuutuslomakkeisiin.

Asiakirjan tarkistuslistan määritelmä

Määrittää luettelon asiakirjoista, jotka vaaditaan lainatuotteille tai lainausprosessin eri vaiheille. Asiakirjojen tarkistuslistat voidaan määrittää vaihtamaan lainatyypin, summan tai asiakasprofiilin mukaan.

Asiakirjojen tarkistuslistan kohde

Yksittäiset asiakirjat, jotka tarvitaan asiakirjojen tarkistuslistan osana, kuten tulotodistus, henkilöllisyydenvahvistus tai kiinteistöasiakirjat. Jokainen kohde seuraa asiakirjan tilaa, latauspäivää ja vahvistuksen tilaa.

Arviointi

Edustaa yhden tai useamman kohteen arviointia. Tietueiden seuranta kattavasta arviointiprosessista yhden tai useamman vakuutena käytetyn omaisuuden arvon määrittämiseksi.

Arviointikohde

Edustaa arvioitua kohdetta, kuten ajoneuvoa tai kiinteistöä. Arvioinnissa arvioitava tietty fyysinen omaisuus tai ominaisuus.

Arviointikohteen tarjoajan arviointi

Edustaa arvioidun kohteen arviointia. Arvo, jonka lainanantaja tai ulkoinen kolmannen osapuolen tarjoaja on kohdistanut tiettyyn arviointikohteeseen.

Arvioinnin säätö

Edustaa arvioinnin tai arviointikohteen säätöä. Arvioinnin perusarvoon sovellettu positiivinen tai negatiivinen muutos. Nämä säädöt ottavat huomioon tekijöitä, kuten ehto, virstanpylväs, päivitykset tai markkinavaihtelut.

Finanssitili

Edustaa asiakkaaseen liittyvää rahoitusvaihtoehtoa, kuten asuntolainaa tai autolainaa. Kun lainahakemus on hyväksytty ja maksettu, luodaan finanssitili, joka seuraa jatkuvaa lainasuhdetta.

Finanssitilin saldo

Edustaa lainatuotteeseen liittyvän finanssitilin saldon lisätietoja. Seuraa erääntyvää saldoa, pääoman summaa, laskettuja korkoja ja maksun tilaa.

Finanssitilin osapuolen rahoitusomaisuus

Edustaa tietoja finanssitiliin liitetystä osapuolen omaisuudesta. Seuraa lainasopimukseen liittyviä vakuuksia tai omaisuuksia ja niiden suhdetta lainaan.

Maksun valtuutus

Käytetään tallentamaan hyvitysten lisätietoja, mukaan lukien päivämäärät, maksun summa, yleisyys ja pankkitilin tiedot, joita käytetään lainan hyvitysten käsittelemiseen. Tukee useita maksutapoja, kuten automaattista veloitusta, pysyviä ohjeita tai manuaalisia maksuja.

Osapuolen tulot

Hakijan tulotietue. Hakijalle voidaan liittää useita tuottotietueita. Jokainen tuottotietue sisältää tietoja tuoton tyypistä, summasta ja yleisyydestä.

Osapuolen kustannus

Hakijan kustannustietue. Hakijalle voidaan liittää useita kustannustietueita. Jokainen kustannustietue sisältää tietoja kustannuksen tyypistä, summasta ja toistuvuusajasta.

Osapuolen rahoitusomaisuus

Hakijan rahoitusomaisuustietue. Hakijalle voidaan liittää useita finanssiresurssitietueita. Tämä tietue voi sisältää fyysisiä resursseja, kuten kiinteistöä tai ajoneuvoa, tai talousresursseja, kuten osakkeita tai säästöjä.

Osapuolen rahoitusresurssin omistaja

Edustaa hakijan tai osapuolen profiilin omistaman rahoitusresurssin ensisijaista omistajaa. Seuraa omistajan lisätietoja ja omaisuuden ja sen omistajan välistä suhdetta.

Osapuolen rahoitusomaisuuden suhde

Edustaa rahoitusresurssien välistä suhdetta. Liittää osapuolen rahoitusresurssin toiseen ja sitä käytetään omaisuuksien ryhmittämiseen, jotka sitoutetaan yhteen vakuutuksena. Omaisuus voi kuulua useisiin ryhmiin, joista jokainen on sitoutunut tiettyyn lainaan.

Osapuolen talousvastuu

Hakijan taloudellisen vastuun tietue. Hakijalle voidaan liittää useita talousvastuutietueita. Tämä tietue voi sisältää olemassa olevia lainoja tai luottokorttien velvoitteita.

Osapuolen luottoprofiili

Käytetään tallentamaan luottotietoja, mukaan lukien luottopisteet, altistuksen kokonaissumma ja luotonottopäivä. Voi liittyä sekä Hakijan että Tilin. Hyödyllistä hakijoiden luottotietojen seuraamiseen.

Osapuolen luottoprofiilin kysely

Kuvaa lisätietoja pyynnöistä käyttää lainanantajan luottotietueita, jotka ovat joko finanssilaitoksen tai ulkoisten organisaatioiden käynnistämät. Nämä kyselyt toimivat luottotehtävien tietueina ja ne voivat vaikuttaa lainanantajan riskiprofiilin arviointiin.

Osapuolen luottoprofiilin finanssitili

Edustaa tietoja finanssitileistä, kuten luottokorteista, automaattisista lainoista tai asuntolainatileistä, jotka luottotoimisto raportoi. Auttaa lainanantajia tarkastamaan lainanantajan tilien lisätiedot, aktiiviset ja ei-aktiiviset.

Osapuolen luottoprofiilin finanssitilin aktiviteetti

Edustaa tietoja lainanantajan maksamista, jotka luottotoimisto raportoi. Näyttää lainanantajan maksutavan menneistä veloista osoittamalla, että maksut on suoritettu ajoissa, viivästetty tai ohitettu.

Osapuolen luottoprofiilin hälytys

Kuvaa hälytyksiä ja käynnistimiä, jotka on otettu käyttöön lainanantajan luottotehtäviä vastaan, kuten äkkiläisiä pisteiden muutoksia, uusia tilejä tai maksujen oletusasetuksia. Auttaa havaitsemaan petoksia, tunnistamaan lainanantajan virheitä ja helpottamaan vahvistusprosesseja.

Henkilön työhistoria

Tallentaa hakijan työtiedot. Tällä objektilla on hakusuhdekenttä Hakijan ja Yhteyshenkilön. Se sisältää merkinnän nykyisestä työllisyydestä. Digitaalinen lainaus luo henkilötyötietueita saapumisprosessissa syötettyjen tietojen perusteella. Nämä tietueet seuraavat työn lisätietoja tietyn hakemuksen asiayhteydessä.

Osapuolen rahoitusomaisuuden liidi

Edustaa tietoja toisen lainanantajan osapuolen omaisuuden panttiosuudesta. Jos hakijan esittämä kiinteistö on rahoitusomaisuus, tämä osoittaa, onko toisella lainanantajalla kiinteistön pantti.

Osapuolen rahoitusresurssin lisäomistaja

Hakijan omistaman rahoitusresurssin toinen omistaja. Tämä voi edustaa kiinteistön tai ajoneuvojen yhteisomistajia.

Osapuolen taloudellisen vastuun lisälainanottaja

Edustaa hakijaa, joka on osapuolen taloudellisen velvoitteen toinen lainanottaja. Tämä voi edustaa olemassa olevien lainojen tai luottokorttien velkojen yhteislainanottajia.

Osapuolen rahoitusomaisuuden suhde

Edustaa rahoitusresurssien välistä suhdetta. Objekti liittää osapuolen rahoitusresurssin toiseen ja sitä käytetään omaisuuksien ryhmittämiseen, jotka sitoutetaan yhteen vakuutuksena. Omaisuus voi esimerkiksi kuulua useisiin omaisuuksien ryhmiin, joissa jokainen ryhmä on sitoutunut tiettyyn lainaan.

Osapuolen rahoitusomaisuuden termi

Edustaa osapuolen rahoitusresurssiin liittyvää termiä tai ehtoa. Määrittää asiakkaan omaisuuteen liittyvät sopimusehdot, lakisääteiset ehdot tai rajoitukset. Tämä tietue sisältää lisätietoja, kuten omistajan määräaika, olemassa olevat sidonnaisuudet tai tietyt sopimukset, jotka vaikuttavat omaisuuden oikeutukseen tai arvoon vakuutena.

Vakuutus

Edustaa vakuutustyyppiä, kuten auto tai kiinteistö, joka liittyy vakuutuksena käytettyyn rahoitusresurssiin.

Vakuutussopimuksen omaisuus

Edustaa asiakkaan kiinteistöä tai tiettyä vakuutusomaisuutta, jonka vakuutuksen kattavuutta seurataan.

Integraation orkestrointi

Hallitsee ulkoisten järjestelmien integraatioita, kuten luottotoimistot, asiakirjojen vahvistuspalvelut tai ydinpankkijärjestelmät. Koordinoi tietojen vaihtoa ja ylläpitää integraatiolokeja. Lisätietoja on kohdassa Digitaalisten lainausten integraatio ja orkestrointi.

Vaatimustenmukainen datan jakaminen

Kehys, joka hallitsee datan käyttöoikeuksia ja jako-oikeuksia lainojen elinkaaressa. Varmistaa, että luottamukselliset asiakastiedot jaetaan vain valtuutetuille osallistujille heidän roolinsa ja sovelluksen tämänhetkisen vaiheen perusteella. Lisätietoja on kohdassa Vastaavan datan jakaminen vaiheiden hallinnalle.