Prêt numérique Essentials

Prêt numérique Essentials est une collection de termes, d'objets clés et de concepts clés conçus pour vous aider à parcourir Prêt numérique. Cette collecte est basée sur un scénario typique de demande de prêt dans lequel un client fait une demande de prêt dans une institution financière.

Produit

Un produit financier tel qu'un produit de prêt, une assurance, un compte d'épargne ou une carte de crédit spécifique. Dans un scénario de prêt typique, cela représente le produit de prêt que le client demande.

Catalogue de produits

Un référentiel centralisé des produits et services financiers offerts par l'institution. Organise les produits en catégories et classifications afin de faciliter la découverte et la configuration des produits. Voir Configuration du catalogue de produits de Prêt numérique.

Classification des produits

Un mécanisme de regroupement qui classe les produits similaires ensemble, tels que les prêts personnels, les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles. Les classifications peuvent avoir des attributs associés qui définissent des caractéristiques spécifiques au produit.

Attributs de produits

Champs dynamiques qui capturent des informations spécifiques au produit, telles que le montant du prêt, la durée de vie, le type de taux d'intérêt et d'autres paramètres configurables. Les attributs peuvent être attribués au niveau de la classification des produits.

Taux de liste de produits

Taux d'intérêt standard ou annoncé pour un produit spécifique, par exemple un prêt ou un compte d'épargne. Représente le taux d'intérêt de base qu'un client peut recevoir dans des circonstances normales sans ajustement. Utilisé comme point de départ pour les calculs de prix.

Frais de produit

Définit les frais ou les charges associés à un produit financier. Stocke les types de frais, les montants, les méthodes de calcul et les règles d'applicabilité pour divers frais liés au produit, tels que les frais de traitement, les frais annuels ou les frais de service.

Programme

Représente une initiative structurée ou une offre de services conçue pour aider les demandeurs. Les programmes peuvent inclure des régimes gouvernementaux, des programmes de financement spéciaux ou des offres promotionnelles qui offrent des avantages spécifiques ou des conditions modifiées aux clients admissibles.

Produit du programme

Objet de jonction entre Programme et Produit. Lie des produits spécifiques à des programmes et stocke des valeurs de produits spécifiques au programme, telles que des tarifs spéciaux, des conditions modifiées ou des critères d'éligibilité uniques applicables dans le cadre du programme.

Terme

Données principales de toutes les conditions générales possibles qui peuvent être appliquées à un produit ou à un prêt. Stocke les conditions du modèle, telles que les clauses de paiement anticipé, les exigences de documentation, les mandats d'assurance ou d'autres conditions contractuelles.

Objet associé Terme

Objet de jonction qui associe des conditions à des produits. Suit les termes associés à des produits spécifiques, notamment les dates d'entrée en vigueur et le statut actif de la relation durée-produit.

Taux d'index

Le taux d'intérêt de référence utilisé comme point de référence pour des produits financiers tels que des prêts à taux variable. Suit les taux de l'indice du marché qui servent de base à la tarification à taux variable.

Formulaire de demande

L'objet central qui suit la demande de prêt. Le type d'utilisation doit être Origination du prêt. Cet objet permet de suivre la demande de prêt du client tout au long du cycle de vie du prêt.

Demandeur

Un objet enfant du Formulaire de demande. Représente un nouveau client à la banque ou un client existant qui demande un nouveau produit. Le demandeur a une référence Compte ou Contact qui stocke les informations sur le client. L'objet demandeur contient des objets associés tels que Emploi de la personne, Revenu de la partie, Dépenses de la partie, Actif financier de la partie, Passif financier de la partie et Profil de crédit de la partie. Ces objets suivent les enregistrements d'emploi, les enregistrements de revenu et de dépense, les enregistrements d'actif et de passif, et les enregistrements de crédit. Les coordonnées et le rôle du demandeur (demandeur principal ou codemandeur) sont également stockés ici.

Profil de partie

Stocke les informations Connaître votre client (KYC) pour un demandeur ou un titulaire de compte. Contient des informations d'identification personnelle, des informations démographiques et des données de partie associée. Profil de partie sert de référentiel central pour les informations sur les clients utilisées dans le processus de prêt.

Adresse du profil de la partie

Représente l'adresse d'un profil de partie. Contient des indicateurs qui indiquent si l'adresse est actuelle et si elle est permanente. Plusieurs adresses peuvent être associées à un profil de partie unique.

Participant au profil de partie

Représente des individus ou des parties prenantes associés à un profil de partie. Suit les participants et leur rôle par rapport au profil et aux relations du client.

Risque du profil de la partie

Stocke les informations d'évaluation des risques d'un profil de partie. Suit les scores de risque, les catégories de risque et les attributs associés au risque utilisés dans la prise de décision de crédit et la souscription.

Vérification de l'identité de la partie

Suit les processus de vérification de l'identité d'un profil de partie. Enregistre les étapes, les méthodes et les résultats de vérification de l'identité pour diverses formes d'authentification utilisées lors de l'intégration des clients et des processus KYC.

Résumé de la présélection de la partie

Stocke les résultats des contrôles de sélection des clients afin de prévenir la fraude ou d'identifier les personnes à haut risque. Inclut le contrôle anti-blanchiment (LBA), la correspondance des listes de sanctions et d'autres contrôles liés à la conformité.

Vérification des informations

Suit les processus de vérification des informations initiés pour Formulaire de demande ou Profil de partie. Enregistre le type de vérification, le statut et les résultats de diverses formes de validation des données, telles que la vérification de l'adresse, la vérification de l'emploi ou l'authentification du document.

Écart

Objet de données principal stockant les anomalies ou exceptions courantes qui peuvent se produire pendant l'évaluation de l'application. Définit les types d'écart, les seuils et les procédures de traitement. Formulaire de demande Écart produit référence ces enregistrements pour suivre des écarts spécifiques.

Produit du formulaire de demande

Un objet enfant du Formulaire de demande, utilisé pour suivre les détails spécifiques au produit. Pour une demande de prêt, cela inclut le montant du prêt demandé, la durée et la sélection du produit.

Proposition de produit du formulaire de demande

Un objet enfant d'un Produit de formulaire de demande. Une proposition qui inclut le taux d'intérêt, le type de taux d'intérêt, les dates de validité, les détails de paiement mensuel, l'intérêt total et la durée. Cet objet peut représenter des propositions de présélection ou des offres finales.

Attribut Proposition de produit du formulaire de demande

Stocke les principaux attributs et valeurs d'une proposition qui impactent directement la tarification. Cela inclut des paramètres principaux tels que le montant du prêt et la durée du prêt, ainsi que des facteurs d'influence tels que le score de crédit et le montant de l'acompte.

Formulaire de demande Produit garanti

Représente un actif physique ou financier donné en garantie d'un produit du formulaire de demande. Associe un actif physique ou financier (par exemple un véhicule ou une propriété) à un produit de prêt spécifique dans la demande, en le désignant comme garantie du prêt.

Frais de produit du formulaire de demande

Un objet enfant de Produit du formulaire de demande. Suit les frais facturés pour un produit de formulaire de demande particulier, tels que les frais de traitement, les frais de documentation ou les frais d'origine.

Écart de produit du formulaire de demande

Un objet enfant de Produit du formulaire de demande. Suit les anomalies ou les exceptions détectées relativement à un produit de formulaire de demande spécifique, par exemple les ratios prêt-valeur qui dépassent les limites acceptables ou d'autres infractions à la politique qui nécessitent un examen ou une approbation.

Attribut du produit du formulaire de demande

Stocke les attributs spécifiques au produit et leurs valeurs pour un produit de formulaire de demande. Capture les caractéristiques dynamiques des produits et les paramètres de configuration spécifiques à l'application.

Élément vendeur de formulaire de demande

Un objet enfant de Produit du formulaire de demande. Suit des détails spécifiques de l’actif ou de la garantie du prêt, tels que le prix de la propriété, l’adresse, les détails du véhicule ou d’autres informations fournies par le vendeur se rapportant à la demande.

Durée du formulaire de demande

Un objet enfant de Formulaire de demande. Représente les conditions associées à une demande de prêt particulière, telles que les conditions de remboursement anticipé, les exigences en matière de documentation ou les clauses spéciales convenues pour le prêt.

Évaluation du formulaire de demande

Stocke les enregistrements d'évaluation du formulaire de demande. Capture les commentaires, les évaluations et les commentaires des assureurs ou des examinateurs à différentes étapes du processus d'examen de la demande.

Participant au formulaire de demande

Représente les personnes ou les parties prenantes impliquées dans l'examen et le traitement de la demande, indépendamment des demandeurs. Cet enregistrement suit les participants impliqués dans l'examen ou le traitement des demandes, tels que les assureurs, les agents de prêt ou les enquêteurs sur site.

Participant au produit du formulaire de demande

Représente les informations sur le participant au produit du formulaire de demande. Spécifie le rôle d'un participant (utilisateur ou groupe) par rapport à un produit spécifique demandé dans l'application. Attribuez des rôles au niveau du produit, par exemple désigner un enquêteur sur site pour la garantie hypothécaire.

Élément d'action de l'application

Stocke les éléments d'action associés au formulaire de demande, attribués par les assureurs ou les agents d'exploitation à d'autres membres de l'équipe. Les éléments d'action peuvent inclure des tâches telles que la vérification de documents, l'obtention d'informations manquantes auprès du demandeur ou la vérification du crédit. Cet objet a une référence polymorphique Formulaire de demande, Produit du formulaire de demande, Demandeur et d'autres objets associés. L'objet suit les éléments d'action, notamment les dates d'échéance, le statut, le type et les informations d'attribution.

Définition de l'étape

Représente les diverses étapes du cycle de vie d'une demande de prêt, par exemple Demande soumise, En cours d'examen, Approuvée ou Décaissée. Les définitions d'étape aident à suivre la progression des demandes à travers le processus de prêt. Voir Gestion des phases de Prêt numérique

Transition de l'étape

Définit les règles et les conditions de déplacement d'une application d'une étape à une autre. Les transitions peuvent être automatisées en fonction de règles métiers ou déclenchées manuellement par des utilisateurs.

Règles de qualification

Règles métiers qui déterminent les produits auxquels un client est éligible en fonction de son profil, de son score de crédit, de son revenu et d'autres facteurs. Implémenté en utilisant des tableaux de décision et des ensembles d'expressions dans le Moteur de règles métiers. Voir Configuration de règles de qualification pour Prêt numérique.

Procédure tarifaire

Une séquence d'éléments de tarification qui déterminent le taux d'intérêt final et les frais d'un produit de prêt. Les procédures de tarification peuvent inclure le prix catalogue, des ajustements basés sur le score de crédit, le montant du prêt, la durée du contrat et d'autres facteurs. Voir Prix Salesforce du Prêt numérique.

Élément Tarification

Composants individuels dans une procédure de tarification qui calculent ou ajustent la tarification. Les éléments peuvent inclure le prix catalogue, des matrices d'ajustement de prix et des paramètres de tarification.

Motif d’utilisation des données

Représente l'objet de l'utilisation des données clients collectées. Par exemple, lorsqu'un client fait une demande de prêt, le motif d'utilisation des données peut inclure des vérifications de crédit, la prévention des fraudes ou des communications marketing. Voir Configuration de la divulgation et du consentement au Prêt numérique

Formulaire d'autorisation

Stocke le nom, la version et les dates d'entrée en vigueur des formulaires d'autorisation. Vous pouvez utiliser le numéro de révision pour déterminer si vous utilisez la version actuelle. Vous pouvez également lier à un enregistrement de texte de formulaire d'autorisation par défaut à utiliser si le texte n'est pas disponible dans une langue spécifique.

Texte du formulaire d'autorisation

Gère le texte associé aux formulaires d'autorisation. Cet objet peut inclure plusieurs versions pour prendre en charge différentes langues, régions et situations. Il peut également stocker un résumé décrivant l'objet du formulaire, qui peut être présenté au client lorsqu'il demande son consentement.

Consentement du formulaire d'autorisation

Enregistre le consentement du client aux fins d'utilisation des données. Indique quand et comment le consentement a été obtenu, et peut être lié à des formulaires d'autorisation spécifiques.

Définition de la liste de contrôle de document

Définit la liste des documents requis pour différents produits de prêt ou étapes du processus de prêt. Les listes de contrôle de documents peuvent être configurées pour varier selon le type de prêt, le montant ou le profil du client.

Élément de la liste de contrôle de document

Documents individuels requis dans le cadre d'une liste de contrôle de documents, tels qu'une preuve de revenu, une vérification de l'identité ou des documents de propriété. Chaque élément suit le statut du document, la date de chargement et le statut de vérification.

Évaluation

Représente l'évaluation d'un ou de plusieurs éléments. Enregistrez le suivi du processus d'évaluation complet pour déterminer la valeur d'un ou de plusieurs actifs utilisés en garantie.

Élément d'évaluation

Représente un élément évalué, par exemple un véhicule ou une propriété. L'actif physique ou la propriété spécifique évalué dans le cadre d'une évaluation.

Évaluation du fournisseur d'éléments d'évaluation

Représente une évaluation de l'élément évalué. La valeur attribuée à un élément d'évaluation spécifique par le prêteur ou un prestataire tiers externe.

Ajustement de l'évaluation

Représente un ajustement pour l'évaluation ou un élément d'évaluation. Une modification positive ou négative appliquée à la valeur de base d'une évaluation. Ces ajustements tiennent compte de facteurs tels que la condition, le kilométrage, les mises à niveau ou les fluctuations du marché.

Compte financier

Représente une option de financement, par exemple un prêt immobilier ou un prêt automobile, associée à un client. Une fois qu'une demande de prêt est approuvée et versée, un compte financier est créé pour suivre la relation de prêt en cours.

Solde du compte financier

Représente les détails d'un solde de compte financier associé au produit de prêt. Suit le solde impayé, le montant principal, les intérêts courus et le statut de paiement.

Actif financier de la partie du compte financier

Représente des informations sur un actif de partie associé à un compte financier. Suit les garanties ou les actifs associés au contrat de prêt et leur relation avec le prêt.

Mandat de paiement

Utilisé pour stocker les détails de remboursement, notamment les dates, le montant de paiement, la fréquence et les informations sur le compte bancaire pour traiter les remboursements de prêt. Prend en charge divers modes de paiement tels que le débit automatique, les instructions permanentes ou les paiements manuels.

Revenu de partie

Enregistrement de revenu d'un demandeur. Plusieurs enregistrements de revenu peuvent être associés à un demandeur. Chaque enregistrement de revenu contient des informations sur le type de revenu, le montant et la fréquence.

Dépenses de partie

Enregistrement de dépenses d'un demandeur. Plusieurs enregistrements de dépenses peuvent être associés à un demandeur. Chaque enregistrement de dépense contient des informations sur le type de dépense, le montant et l'intervalle de récurrence.

Actif financier de la partie

Enregistrement d'actif financier d'un demandeur. Plusieurs enregistrements d'actifs financiers peuvent être associés à un demandeur. Cet enregistrement peut inclure des actifs physiques tels que des biens ou un véhicule, ou des actifs financiers tels que des actions ou des économies.

Propriétaire de l'actif financier de la partie

Représente le propriétaire principal d'un actif financier appartenant à un demandeur ou à un profil de partie. Suit les détails de propriété et la relation entre l'actif et son propriétaire.

Relation des actifs financiers de la partie

Représente la relation entre les actifs financiers. Associe un actif financier d'une partie à un autre et est utilisé pour regrouper les actifs à donner en garantie. Un actif peut faire partie de plusieurs groupes, chaque groupe étant engagé pour un prêt spécifique.

Responsabilité financière de la partie

Enregistrement de passif financier d'un demandeur. Plusieurs enregistrements de passif financier peuvent être associés à un demandeur. Cet enregistrement peut inclure des prêts existants ou des passifs de carte de crédit.

Profil de crédit de partie

Utilisé pour stocker les détails de crédit, notamment le score de crédit, le montant total exposé et la date de prélèvement du crédit. Peut être associé au demandeur et au compte. Utile pour suivre les informations de crédit des demandeurs.

Demande de profil de crédit de partie

Représente les détails des demandes d'accès au dossier de crédit d'un emprunteur, initiées par l'institution financière ou par des organismes externes. Ces enquêtes servent de registre des activités de crédit et peuvent influencer l'évaluation du profil de risque d'un emprunteur.

Compte financier du profil de crédit de la partie

Représente des informations sur des comptes financiers tels que des cartes de crédit, des prêts automobiles ou des comptes hypothécaires déclarés par une agence de crédit. Aide les prêteurs à examiner les détails des comptes d'un emprunteur, actifs et inactifs.

Activité du compte financier du profil de crédit de la partie

Représente les informations sur les paiements effectués par un emprunteur déclarés par une agence de crédit. Indique le comportement de paiement d'un emprunteur sur les dettes passées, indiquant des paiements en temps opportun, retardés ou ignorés.

Alerte de profil de crédit de partie

Représente les alertes et les déclencheurs déclenchés contre les activités de crédit d'un emprunteur, tels que les changements de score soudains, les nouveaux comptes ou les défauts de paiement. Aide à détecter les fraudes, à identifier les erreurs des emprunteurs et à faciliter les processus de vérification.

Emploi de la personne

Stocke les informations sur l'emploi du candidat. Cet objet a une référence Demandeur et Contact. Il contient un indicateur pour indiquer l'emploi actuel. Prêt numérique crée des enregistrements d'emploi personnel basés sur les données saisies dans le processus d'admission. Ces enregistrements suivent les détails de l'emploi dans le contexte d'une demande particulière.

Privilège de l'actif financier de la partie

Représente des informations sur un privilège détenu par un autre prêteur sur l'actif de la partie. Pour un bien qu'un demandeur déclare comme actif financier, cela indique si un autre prêteur a un privilège sur le bien.

Propriétaire supplémentaire de l'actif financier de la partie

Propriétaire supplémentaire d'un actif financier appartenant à un demandeur. Cela peut représenter des copropriétaires pour des biens ou des véhicules.

Engagement financier de la partie Emprunteur supplémentaire

Représente un demandeur qui est un emprunteur supplémentaire pour un passif financier de partie. Cela peut représenter des coemprunteurs pour des prêts existants ou des passifs par carte de crédit.

Relation des actifs financiers de la partie

Représente la relation entre les actifs financiers. L'objet associe un actif financier d'une partie à un autre et est utilisé pour regrouper les actifs à donner en garantie. Par exemple, un actif peut faire partie de plusieurs groupes d'actifs, chaque groupe étant engagé pour un prêt spécifique.

Durée de l'actif financier de la partie

Représente la condition associée à l'actif financier de la partie. Spécifie les conditions contractuelles, les conditions légales ou les restrictions associées à l'actif d'un client. Il enregistre des détails tels que le régime de propriété, les privilèges existants ou des clauses spécifiques qui affectent l'éligibilité ou la valeur en garantie de l'actif.

Police d'assurance

Représente le type de police d'assurance, par exemple automobile ou immobilière, associée à l'actif financier utilisé en garantie.

Actif de la police d'assurance

Représente la propriété du client ou un actif collatéral spécifique pour lequel la couverture d'assurance est suivie.

Orchestration d’intégration

Gère les intégrations à des systèmes externes tels que des agences de crédit, des services de vérification de documents ou des systèmes bancaires de base. Coordonne l'échange de données et gère les journaux d'intégration. Voir Intégration et orchestration pour Prêt numérique.

Partage de données conforme

Infrastructure de gestion de l'accès aux données et des autorisations de partage tout au long du cycle de vie du prêt. Garantit que les informations confidentielles sur les clients sont partagées uniquement avec les participants autorisés en fonction de leur rôle et de l'étape actuelle de la demande. Voir Partage de données conforme pour gestion des phases