Finanziamento digitale Essentials (Elementi essenziali del prestito digitale)

Finanziamento digitale è una raccolta di termini, oggetti chiave e concetti chiave progettati per facilitare la navigazione nel Finanziamento digitale. Questa raccolta si basa su uno scenario tipico di richiesta di prestito in cui un cliente richiede un prestito presso un istituto finanziario.

Prodotto

Un prodotto finanziario, ad esempio un prodotto di prestito, un'assicurazione, un conto di risparmio o una carta di credito specifici. In uno scenario di prestito tipico, rappresenta il prodotto di prestito richiesto dal cliente.

Product Catalog (Catalogo prodotti)

Un repository centralizzato di prodotti e servizi finanziari offerti dall'istituto. Organizza i prodotti in categorie e classificazioni per facilitare l'individuazione e la configurazione dei prodotti. Vedere Impostazione del Catalogo prodotti per il Finanziamento digitale.

Classificazione dei prodotti

Un meccanismo di raggruppamento che classifica insieme prodotti simili, ad esempio prestiti personali, mutui o prestiti automatici. Alle classificazioni possono essere associati attributi che definiscono caratteristiche specifiche del prodotto.

Attributi dei prodotti

Campi dinamici che acquisiscono informazioni specifiche sul prodotto come l'ammontare del prestito, il mandato, il tipo di tasso di interesse e altri parametri configurabili. Gli attributi possono essere assegnati a livello di classificazione dei prodotti.

Product List Rate (Tasso listino prodotti)

Tasso di interesse standard o pubblicizzato per un prodotto specifico, ad esempio un prestito o un conto di risparmio. Rappresenta il tasso di interesse base che un cliente può ricevere in circostanze normali senza rettifiche. Utilizzato come punto di partenza per i calcoli dei prezzi.

Tariffa prodotto

Definisce le spese o gli addebiti associati a un prodotto finanziario. Memorizza i tipi di spese, gli importi, i metodi di calcolo e le regole di applicabilità per vari addebiti correlati ai prodotti, ad esempio spese di elaborazione, spese annuali o di servizio.

Programma

Rappresenta un'iniziativa strutturata o un'offerta di servizi progettata per assistere i richiedenti. I programmi possono includere programmi governativi, programmi di finanziamento speciali o offerte promozionali che offrono vantaggi specifici o condizioni modificate per i clienti idonei.

Prodotto del programma

Oggetto-nodo tra Programma e Prodotto. Collega prodotti specifici ai programmi e memorizza i valori dei prodotti specifici del programma, ad esempio tariffe speciali, condizioni modificate o criteri di idoneità univoci applicabili nell'ambito del programma.

Termine

Dati master di tutti i possibili termini e condizioni che possono essere applicati a un prodotto o prestito. Memorizza i termini del modello, ad esempio clausole di pagamento anticipato, requisiti di documentazione, mandati assicurativi o altre condizioni contrattuali.

Oggetto correlato al termine

Oggetto-nodo che correla i termini ai prodotti. Registra i termini associati a prodotti specifici, incluse le date di validità e lo stato attivo della relazione termine-prodotto.

Index Rate (Tasso indice)

Tasso di interesse di riferimento utilizzato come punto di riferimento per prodotti finanziari come i prestiti a tasso variabile. Monitora i tassi degli indici di mercato che fungono da base per i prezzi a tasso variabile.

Modulo di richiesta

Oggetto centrale che tiene traccia della richiesta di prestito. Il tipo di utilizzo deve essere Origine prestito. Questo oggetto è la posizione in cui viene tenuta traccia della richiesta di prestito del cliente per tutto il ciclo di vita del prestito.

Richiedente

Oggetto secondario del Modulo di richiesta. Rappresenta un nuovo cliente bancario o un cliente esistente che richiede un nuovo prodotto. Il richiedente ha una ricerca in Account o Referente che memorizza le informazioni sul cliente. L'oggetto richiedente ha oggetti correlati come Impiego della persona, Reddito della parte, Spese della parte, Asset finanziario della parte, Responsabilità finanziaria della parte e Profilo di credito della parte. Questi oggetti tengono traccia dei record di occupazione, reddito e spesa, attività e passività e crediti. Qui vengono memorizzati anche i dettagli di contatto e il ruolo del richiedente (richiedente principale o co-richiedente).

Profilo parte

Memorizza le informazioni KYC (Know Your Customer) di un richiedente o titolare di account. Contiene dettagli di identificazione personale, informazioni demografiche e dati delle parti correlate. Profilo parte funge da archivio centrale per le informazioni sui clienti utilizzate in tutto il processo di prestito.

Indirizzo profilo parte

Rappresenta l'indirizzo di un profilo di parte. Contiene flag per indicare se l'indirizzo è corrente e se è permanente. A un singolo profilo di parte possono essere associati più indirizzi.

Partecipante profilo parte

Rappresenta le persone o gli stakeholder associati a un profilo di parte. Tiene traccia dei partecipanti e dei loro ruoli in relazione al profilo e alle relazioni del cliente.

Rischio profilo parte

Memorizza le informazioni di valutazione del rischio per un profilo parte. Tiene traccia dei punteggi di rischio, delle categorie di rischio e degli attributi correlati al rischio utilizzati nelle decisioni creditizie e nelle sottoscrizioni.

Verifica dell'identità della parte

Tiene traccia dei processi di verifica dell'identità per un profilo parte. Registra le fasi di verifica, i metodi e i risultati per varie forme di autenticazione dell'identità utilizzate durante l'orientamento dei clienti e i processi KYC.

Riepilogo screening parte

Memorizza i risultati dei controlli di screening dei clienti per prevenire frodi o identificare persone ad alto rischio. Include lo screening antiriciclaggio (AML), la corrispondenza degli elenchi delle sanzioni e altri controlli correlati alla conformità.

Verifica delle informazioni

Tiene traccia dei processi di verifica delle informazioni avviati per Modulo di richiesta o Profilo parte. Registra il tipo di verifica, lo stato e i risultati per varie forme di convalida dei dati, ad esempio la verifica dell'indirizzo, la verifica dell'impiego o l'autenticazione dei documenti.

Deviazione

Oggetto dati master che memorizza le anomalie o le eccezioni comuni che possono verificarsi durante la valutazione dell'applicazione. Definisce i tipi di deviazione, le soglie e le procedure di gestione. Deviazione prodotto modulo di richiesta fa riferimento a questi record per tenere traccia di deviazioni specifiche.

Prodotto modulo di richiesta

Oggetto secondario del Modulo di richiesta, utilizzato per tenere traccia di dettagli specifici del prodotto. Per una richiesta di prestito, sono inclusi l'ammontare del prestito richiesto, il mandato e la selezione del prodotto.

Proposta di prodotto modulo di richiesta

Oggetto secondario di un prodotto modulo di richiesta. Una proposta che include tasso di interesse, tipo di tasso di interesse, date di validità, dettagli di pagamento mensili, interessi totali e durata. Questo oggetto può rappresentare proposte di pre-qualifica o offerte finali.

Attributo della proposta di prodotto modulo di richiesta

Memorizza gli attributi e i valori chiave di una proposta che influiscono direttamente sui prezzi. Ciò include parametri principali come l'ammontare del prestito e il mandato, oltre a fattori che influenzano il punteggio del credito e l'ammontare dell'acconto.

Modulo di richiesta Garanzia prodotto

Rappresenta un asset fisico o finanziario costituito in garanzia per un prodotto modulo di richiesta. Collega un asset fisico o finanziario (ad esempio un veicolo o una proprietà) a un prodotto di prestito specifico nell'applicazione, designandolo come garanzia per il prestito.

Tariffa prodotto modulo di richiesta

Oggetto secondario di Prodotto modulo di richiesta. Tiene traccia delle spese addebitate per un particolare prodotto modulo di richiesta, ad esempio le spese di elaborazione, le spese di documentazione o le spese di origine.

Deviazione prodotto modulo di richiesta

Oggetto secondario di Prodotto modulo di richiesta. Monitora le anomalie o le eccezioni riscontrate rispetto a un prodotto modulo di richiesta specifico, ad esempio i rapporti prestito-valore che superano i limiti accettabili o altre violazioni delle policy che richiedono revisione o approvazione.

Attributo prodotto modulo di richiesta

Memorizza gli attributi specifici del prodotto e i relativi valori per un prodotto modulo di richiesta. Acquisisce le caratteristiche dinamiche del prodotto e le impostazioni di configurazione specifiche dell'applicazione.

Articolo venditore modulo di richiesta

Oggetto secondario di Prodotto modulo di richiesta. Tiene traccia di dettagli specifici dell'asset di prestito o della garanzia, ad esempio prezzo dell'immobile, indirizzo, dettagli del veicolo o altre informazioni fornite dal venditore relative all'applicazione.

Termine modulo di richiesta

Un oggetto secondario di Modulo di richiesta. Rappresenta i termini e le condizioni associati a una particolare richiesta di prestito, ad esempio condizioni di pagamento anticipato, requisiti di documentazione o clausole speciali concordate per il prestito.

Valutazione modulo di richiesta

Memorizza i record di valutazione per il modulo di richiesta. Acquisisce i commenti, le valutazioni e i commenti dei sottoscrittori o dei revisori in diverse fasi del processo di riesame della domanda.

Partecipante modulo di richiesta

Rappresenta le persone o gli stakeholder coinvolti nella revisione e nell'elaborazione della domanda, distinti dai richiedenti. Questo record tiene traccia dei partecipanti coinvolti nell'esame o nell'elaborazione delle richieste, ad esempio sottoscrittori, addetti ai prestiti o investigatori sul campo.

Partecipante prodotto modulo di richiesta

Rappresenta le informazioni sul partecipante al prodotto modulo di richiesta. Specifica il ruolo di un partecipante (utente o gruppo) in relazione a un prodotto specifico richiesto all'interno dell'applicazione. Assegnare ruoli a livello di prodotto, ad esempio designare un ricercatore sul campo per le garanzie ipotecarie.

Voce azione applicazione

Memorizza le voci azione correlate al modulo di richiesta, assegnate dai sottoscrittori o dagli addetti alle operazioni ad altri membri del team. Le voci azione possono includere operazioni come la verifica dei documenti, l'ottenimento di informazioni mancanti dal richiedente o il completamento di controlli del credito. Questo oggetto ha una ricerca polimorfica in Modulo di richiesta, Prodotto modulo di richiesta, Richiedente e altri oggetti correlati. L'oggetto tiene traccia degli elementi azione, inclusi dettagli come date di scadenza, stato, tipo e informazioni sull'assegnazione.

Definizione fase

Rappresenta le varie fasi del ciclo di vita della richiesta di prestito, ad esempio Domanda inviata, In corso di revisione, Approvata o Erogata. Le definizioni delle fasi consentono di tenere traccia dell'avanzamento delle richieste attraverso il processo di prestito. Vedere Gestione fasi del Finanziamento digitale.

Transizione alla fase

Definisce le regole e le condizioni per il passaggio di un'applicazione da una fase a un'altra. Le transizioni possono essere automatizzate in base alle regole aziendali o attivate manualmente dagli utenti.

Regole di qualifica

Regole aziendali che determinano per quali prodotti un cliente è idoneo in base al profilo, al punteggio di credito, al reddito e ad altri fattori. Implementato utilizzando le tabelle decisionali e gli insiemi di espressioni nel Motore di regole aziendali. Vedere Impostazione delle regole di qualifica per il Finanziamento digitale.

Procedura prezzi

Sequenza di elementi di prezzo che determinano il tasso di interesse finale e le commissioni per un prodotto in prestito. Le procedure di calcolo dei prezzi possono includere il prezzo di listino, le rettifiche basate sul punteggio di credito, l'ammontare del prestito, il mandato e altri fattori. Vedere Prezzi Salesforce per Finanziamento digitale.

Elemento prezzi

Singoli componenti di una procedura di calcolo dei prezzi che calcolano o rettificano i prezzi. Gli elementi possono includere il prezzo di listino, le matrici di rettifica del prezzo e le impostazioni dei prezzi.

Scopo di utilizzo dei dati

Rappresenta lo scopo dell'utilizzo dei dati dei clienti raccolti. Ad esempio, quando un cliente richiede un prestito, lo scopo di utilizzo dei dati può includere controlli del credito, prevenzione delle frodi o comunicazioni di marketing. Vedere Impostazione di informative e consenso al Finanziamento digitale.

Modulo di autorizzazione

Memorizza il nome, la versione e le date effettive dei moduli di autorizzazione. È possibile utilizzare il numero di revisione per determinare se si sta utilizzando la versione corrente. È anche possibile collegarsi a un record di testo predefinito del modulo di autorizzazione da utilizzare se il testo non è disponibile per una lingua specifica.

Testo modulo di autorizzazione

Gestisce il testo associato ai moduli di autorizzazione. Questo oggetto può includere più versioni per supportare lingue, regioni e situazioni diverse. Può anche memorizzare un riepilogo che descrive lo scopo del modulo, che può essere visualizzato al cliente quando chiede il consenso.

Consenso modulo di autorizzazione

Registra il consenso del cliente all'utilizzo dei dati. Registra quando e come è stato ottenuto il consenso e può essere collegato a moduli di autorizzazione specifici.

Definizione elenco di controllo documento

Definisce l'elenco dei documenti necessari per i diversi prodotti di prestito o fasi del processo di prestito. Gli elenchi di controllo dei documenti possono essere configurati per variare in base al tipo di prestito, all'ammontare o al profilo del cliente.

Voce elenco di controllo documento

Documenti individuali richiesti nell'ambito di un elenco di controllo documenti, ad esempio documenti giustificativi del reddito, di verifica dell'identità o di proprietà. Ogni elemento tiene traccia dello stato del documento, della data di caricamento e dello stato di verifica.

Valutazione

Rappresenta la valutazione di uno o più elementi. Registrare il tracciamento del processo di valutazione completo per determinare il valore di uno o più asset utilizzati come garanzia.

Voce valutazione

Rappresenta un elemento valutato, ad esempio un veicolo o una proprietà. Lo specifico asset fisico o proprietà oggetto di valutazione all'interno di una valutazione.

Valutazione provider elemento valutazione

Rappresenta una valutazione dell'elemento valutato. Valore assegnato a una voce di valutazione specifica dal creditore o da un provider esterno di terze parti.

Rettifica valutazione

Rappresenta una rettifica per la valutazione o una voce valutazione. Una modifica positiva o negativa applicata al valore base di una valutazione. Queste rettifiche tengono conto di fattori come condizione, chilometraggio, aggiornamenti o fluttuazioni del mercato.

Account finanziario

Rappresenta un'opzione di finanziamento, ad esempio un prestito per la casa o un prestito automatico, correlato a un cliente. Una volta approvata ed erogata una richiesta di prestito, viene creato un account finanziario per tenere traccia della relazione di prestito in corso.

Saldo account finanziario

Rappresenta i dettagli del saldo di un account finanziario associato al prodotto in prestito. Tiene traccia del saldo in sospeso, dell'ammontare capitale, degli interessi maturati e dello stato del pagamento.

Asset finanziario della parte account finanziario

Rappresenta le informazioni su un asset della parte associato a un account finanziario. Tiene traccia delle garanzie o degli asset associati al contratto di prestito e della loro relazione con il prestito.

Mandato di pagamento

Utilizzato per memorizzare i dettagli del rimborso, tra cui date, ammontare del pagamento, frequenza e informazioni sul conto bancario per l'elaborazione dei rimborsi dei prestiti. Supporta vari metodi di pagamento, ad esempio l'addebito automatico, le istruzioni permanenti o i pagamenti manuali.

Reddito della parte

Record reddito di un richiedente. A un richiedente possono essere associati più record reddito. Ogni record reddito include informazioni sul tipo di reddito, l'ammontare e la frequenza.

Spese di parte

Record spese di un richiedente. A un richiedente possono essere associati più record di spesa. Ogni record di spesa include informazioni sul tipo di spesa, l'ammontare e l'intervallo di ricorrenza.

Asset finanziario della parte

Record asset finanziario di un richiedente. A un richiedente possono essere associati più record di asset finanziari. Questo record può includere asset fisici come una proprietà o un veicolo, oppure asset finanziari come azioni o risparmi.

Titolare asset finanziario della parte

Rappresenta il titolare principale di un asset finanziario di proprietà di un richiedente o di un profilo di parte. Tiene traccia dei dettagli della proprietà e della relazione tra l'asset e il suo titolare.

Relazione tra asset finanziari della parte

Rappresenta la relazione tra gli asset finanziari. Correla un asset finanziario di una parte a un altro e viene utilizzato per raggruppare gli asset da costituire in garanzia. Un asset può far parte di più gruppi, ciascuno dei quali è impegnato per un prestito specifico.

Responsabilità finanziaria della parte

Record passività finanziaria di un richiedente. A un richiedente possono essere associati più record passività finanziaria. Questo record può includere prestiti esistenti o passività della carta di credito.

Profilo di credito della parte

Utilizzato per memorizzare i dettagli del credito, tra cui il punteggio del credito, l'ammontare totale dell'esposizione e la data di estrazione del credito. Può essere correlato sia al richiedente che all'account. Utile per tenere traccia delle informazioni creditizie dei richiedenti.

Inchiesta profilo di credito della parte

Rappresenta i dettagli delle richieste di accesso al rapporto di credito di un mutuatario, avviate dall'istituto finanziario o da organizzazioni esterne. Queste indagini servono come registrazione dell'attività creditizia e possono influenzare la valutazione del profilo di rischio di un mutuatario.

Account finanziario profilo di credito della parte

Rappresenta le informazioni sugli account finanziari, ad esempio carte di credito, prestiti automatici o conti ipotecari segnalati da un ufficio di credito. Aiuta gli istituti di credito a esaminare i dettagli dei conti di un mutuatario, sia attivi che inattivi.

Attività account finanziario profilo di credito della parte

Rappresenta le informazioni sui pagamenti effettuati da un mutuatario segnalate da un ufficio di credito. Rivela il comportamento di pagamento di un mutuatario sui debiti passati, indicando pagamenti puntuali, ritardati o saltati.

Avviso profilo di credito della parte

Rappresenta gli avvisi e i trigger generati in caso di attività creditizie di un mutuatario, ad esempio modifiche improvvise del punteggio, nuovi account o inadempienze di pagamento. Aiuta a rilevare le frodi, identificare gli errori dei mutuatari e facilitare i processi di verifica.

Impiego della persona

Memorizza le informazioni sull'impiego del candidato. Questo oggetto ha una ricerca in Richiedente e Referente. Contiene un flag per indicare l'occupazione corrente. Finanziamento digitale crea record di occupazione personale basati sui dati immessi nel processo di accettazione. Questi record tengono traccia dei dettagli dell'impiego nel contesto di una particolare richiesta.

Pegno su asset finanziario della parte

Rappresenta le informazioni su un privilegio detenuto da un altro creditore sull'asset della parte. Per una proprietà che un richiedente dichiara come attività finanziaria, indica se un altro creditore ha un pegno sulla proprietà.

Titolare aggiuntivo asset finanziario della parte

Titolare aggiuntivo di un asset finanziario di proprietà di un richiedente. Può rappresentare comproprietari di immobili o veicoli.

Mutuatario aggiuntivo passività finanziaria della parte

Rappresenta un richiedente che è un mutuatario aggiuntivo per una passività finanziaria della parte. Questo può rappresentare co-mutuatari per prestiti esistenti o passività della carta di credito.

Relazione tra asset finanziari della parte

Rappresenta la relazione tra gli asset finanziari. L'oggetto correla un asset finanziario della parte a un altro e viene utilizzato per raggruppare gli asset da costituire in pegno come garanzia. Ad esempio, un asset può far parte di più gruppi di asset, ciascuno dei quali è impegnato per un prestito specifico.

Termine asset finanziario della parte

Rappresenta il termine o la condizione associata all'asset finanziario della parte. Specifica le condizioni contrattuali, le condizioni legali o le restrizioni associate all'asset di un cliente. Vengono registrati dettagli come la proprietà, i privilegi esistenti o i covenant specifici che influiscono sull'idoneità o sul valore dell'asset come garanzia.

Polizza assicurativa

Rappresenta il tipo di polizza assicurativa, ad esempio auto o proprietà, associata all'asset finanziario utilizzato come garanzia.

Asset polizza assicurativa

Rappresenta la proprietà del cliente o un asset collaterale specifico per cui viene monitorata la copertura assicurativa.

Orchestrazione integrazione

Gestisce le integrazioni con sistemi esterni come uffici di credito, servizi di verifica dei documenti o sistemi bancari di base. Coordina lo scambio di dati e gestisce i registri di integrazione. Vedere Integrazione e orchestrazione del Finanziamento digitale.

Condivisione dati conforme

Framework per la gestione dell'accesso ai dati e delle autorizzazioni di condivisione in tutto il ciclo di vita del prestito. Garantisce che le informazioni sensibili dei clienti vengano condivise solo con i partecipanti autorizzati in base al loro ruolo e alla fase corrente dell'applicazione. Vedere Condivisione dati conforme per Gestione fasi.