オンラインレンディングの基本

オンラインレンディングの基本は、オンラインレンディングのナビゲーションに役立つ用語、主要なオブジェクト、主要な概念のコレクションです。このコレクションは、顧客が金融機関にローンを申請する一般的なローン申込シナリオに基づいています。

商品

特定のローン商品、保険、普通預金口座、クレジットカードなどの金融商品。一般的な貸付シナリオでは、これは顧客が申請しているローン商品を表します。

商品カタログ

金融機関が提供する金融商品やサービスの一元化されたリポジトリ。商品をカテゴリおよび分類に整理して、商品の検出と設定を容易にします。「オンラインレンディングの商品カタログの設定」を参照してください。

Product Classification

個人ローン、住宅ローン、自動車ローンなど、類似する商品をまとめて分類するグルーピングメカニズム。分類には、商品固有の特性を定義する関連属性を含めることができます。

商品属性

ローン金額、在職期間、金利種別、その他の設定可能なパラメーターなど、商品固有の情報を取得する動的項目。属性は商品分類レベルで割り当てることができます。

商品リスト率

ローン口座や普通預金口座など、特定の商品の標準金利または広告金利。顧客が通常の状況で調整なしで受け取ることができる基準金利を表します。価格設定の計算の開始点として使用されます。

商品手数料

金融商品に関連する手数料を定義します。処理手数料、年間手数料、サービス料など、さまざまな商品関連料金の手数料種別、金額、計算方法、適用ルールを保存します。

プログラム

申込者を支援するために設計された体系的なイニシアチブまたはサービスを表します。プログラムには、対象となる顧客に特定の給付や変更された条件を提供する政府のスキーム、特別融資プログラム、プロモーション提供などがあります。

プログラム商品

プログラムと商品間の連結オブジェクト。特定の商品をプログラムにリンクし、特別レート、変更された期間、プログラムに適用される独自の対象資格基準など、プログラム固有の商品値を保存します。

用語

商品またはローンに適用可能なすべての契約条件のマスターデータ。前払い条項、ドキュメント要件、保険契約、その他の契約条件などのテンプレート規約を保存します。

用語関連オブジェクト

商品に関連する用語の連結オブジェクト。発効日や期間と商品間のリレーションの有効な状況など、特定の商品に関連付けられている期間を追跡します。

Index Rate (インデックス率)

調整後金利ローンなどの金融商品の基準として使用されるベンチマーク金利。変動レート価格設定の基礎となるマーケットインデックスレートを追跡します。

申込フォーム

ローン申込を追跡する中央オブジェクト。利用状況種別は [ローン組成] である必要があります。このオブジェクトは、顧客のローン申込がローンライフサイクル全体で追跡される場所です。

申込者

申込フォームの子オブジェクト。新規銀行間取引の顧客または新規商品を申請している既存の顧客を表します。申請者が顧客情報を保存する取引先または取引先責任者へのルックアップを持っている。申請者オブジェクトには、個人雇用、当事者収入、当事者経費、当事者金融資産、当事者金融負債、当事者クレジットプロファイルなどの関連オブジェクトがあります。これらのオブジェクトは、雇用レコード、収入および経費レコード、資産および負債レコード、クレジットレコードを追跡します。申込者の連絡先の詳細とロール (主申込者または共同申込者) もここに保存されます。

当事者プロファイル

申込者または口座保有者の顧客 (KYC) 情報を保存します。個人識別の詳細、人口統計情報、関係者データが含まれます。関係者プロファイルは、融資プロセス全体で使用される顧客情報の中央リポジトリとして機能します。

当事者プロファイル住所

関係者プロファイルの住所を表します。住所が最新かどうか、および永続的な住所かどうかを示すフラグが含まれます。1 つの関係者プロファイルに複数の住所を関連付けることができます。

関係者プロファイル関係者

関係者プロファイルに関連付けられた個人または関係者を表します。顧客のプロファイルとリレーションに関連する参加者とそのロールを追跡します。

当事者プロファイルリスク

関係者プロファイルのリスク評価情報を保存します。信用判断と引受で使用されるリスクスコア、リスクカテゴリ、リスク関連属性を追跡します。

当事者 ID 検証

関係者プロファイルの ID 検証プロセスを追跡します。顧客のオンボーディングおよび KYC プロセス中に使用されたさまざまな形式の ID 認証の検証ステップ、方法、結果を記録します。

当事者スクリーニング概要

顧客のスクリーニングチェックの結果を保存して、不正行為を防止したり、高リスクの個人を特定したりします。マネーロンダリング対策 (AML) スクリーニング、制裁リストの照合、その他のコンプライアンス関連のチェックが含まれます。

情報検証

申込フォームまたは関係者プロファイルで開始された情報検証プロセスを追跡します。住所確認、雇用確認、ドキュメント認証などのさまざまな形式のデータ検証の検証種別、状況、結果を記録します。

偏差

アプリケーション評価中に発生する可能性がある一般的な異常または例外を保存するマスターデータオブジェクト。偏差値種別、しきい値、処理手順を定義します。[申込フォーム商品の偏差値] では、特定の偏差値を追跡するためにこれらのレコードを参照します。

申込フォーム商品

商品固有の詳細を追跡するために使用される申込フォームの子オブジェクト。ローン申込の場合は、要求されたローン金額、在職期間、商品の選択が含まれます。

申込フォーム商品提案

申込フォーム商品の子オブジェクト。金利、金利種別、有効期限、毎月の支払の詳細、利息合計、期間を含む提案。このオブジェクトは、事前評価の提案または最終提案を表すことができます。

申込フォーム商品提案属性

価格設定に直接影響する提案の主要な属性と値を保存します。これには、ローン金額や在職期間などの主パラメーターのほか、クレジットスコアや頭金金額などの影響因子が含まれます。

申込フォーム商品担保

申込フォーム商品の担保として差し入れられた物理的資産または金融資産を表します。物理的資産または金融資産 (車両やプロパティなど) を申込の特定のローン商品にリンクし、ローンのセキュリティとして指定します。

申込フォーム商品手数料

申込フォーム商品の子オブジェクト。特定の申込フォーム商品に対して請求される手数料 (処理手数料、ドキュメント手数料、作成手数料など) を追跡します。

申込フォーム商品偏差値

申込フォーム商品の子オブジェクト。特定の申込フォーム商品に関して検出された異常または例外 (許容限度を超えるローン対金額比率や、審査または承認が必要なその他の保険契約違反など) を追跡します。

申込フォーム商品属性

申込フォーム商品の商品固有の属性とその値を保存します。アプリケーションに固有の動的な商品特性と構成設定を取得します。

申込フォーム販売業者品目

申込フォーム商品の子オブジェクト。ローン資産または担保の特定の詳細 (物件価格、住所、車両の詳細、申込に関連するその他の販売業者提供情報など) を追跡します。

申込フォーム規約

申込フォームの子オブジェクト。ローンの前払い条件、ドキュメント要件、ローンで合意された特別条項など、特定のローン申込に関連する契約条件を表します。

申込フォームの評価

申込フォームの評価レコードを保存します。申込審査プロセスのさまざまなフェーズで引受人または審査担当者から審査コメント、評価、フィードバックを取得します。

申込フォーム参加者

申請者とは異なる、申請の審査と処理に関与する個人または関係者を表します。このレコードは、引受人、ローン担当者、フィールド調査官など、申込審査または処理に関与する参加者を追跡します。

申込フォーム商品参加者

申込フォーム商品関係者に関する情報を表します。アプリケーション内で要求された特定の商品に関連する関係者 (ユーザーまたはグループ) の役割を指定します。商品レベルでロールを割り当てます (住宅ローン担保のフィールド調査担当者の指定など)。

アプリケーションアクション項目

引受人または業務担当者が他のチームメンバーに割り当てた申込フォームに関連するアクション項目を保存します。アクション項目には、ドキュメントの確認、申込者からの欠落している情報の取得、クレジットチェックの完了などのタスクが含まれます。このオブジェクトには、申込フォーム、申込フォーム商品、申込者、その他の関連オブジェクトへの多態的なルックアップがあります。オブジェクトは、期日、状況、種別、割り当て情報などの詳細を含むアクション項目を追跡します。

フェーズ定義

ローン申込ライフサイクルのさまざまなフェーズ ([申込送信済み]、[審査中]、[承認済み]、[支払済み] など) を表します。フェーズ定義は、貸出プロセスを通じて申込の進行状況を追跡するのに役立ちます。「オンラインレンディングのフェーズ管理」を参照してください。

フェーズ移行

あるフェーズから別のフェーズにアプリケーションを移行するためのルールと条件を定義します。トランジションは、ビジネスルールに基づいて自動化することも、ユーザーが手動でトリガーすることもできます。

適格性ルール

プロファイル、クレジットスコア、収入、その他の要素に基づいて顧客がどの商品の対象となるかを決定するビジネスルール。ビジネスルールエンジンの決定表と式セットを使用して実装されます。「オンラインレンディングの適格性ルールの設定」を参照してください。

価格設定手順

ローン商品の最終金利と手数料を決定する価格設定要素のシーケンス。価格設定手順には、リスト価格、クレジットスコアに基づく調整、ローン金額、在職期間などの要素を含めることができます。「オンラインレンディングの Salesforce 価格設定」を参照してください。

価格設定要素

価格設定を計算または調整する価格設定手順内の個々のコンポーネント。要素には、リスト価格、価格調整マトリックス、価格設定を含めることができます。

データ使用目的

収集された顧客データの使用目的を表します。たとえば、顧客がローンを申込む場合、データ使用目的には信用調査、不正行為防止、マーケティングコミュニケーションが含まれる可能性があります。「オンラインレンディングの開示と同意の設定」を参照してください。

認証フォーム

認証フォームの名前、バージョン、発効日を保存します。リビジョン番号を使用して、現在のバージョンを使用しているかどうかを判断できます。特定の言語でテキストを使用できない場合に使用するデフォルトの認証フォームテキストレコードにリンクすることもできます。

認証フォームテキスト

認証フォームに関連付けられたテキストを管理します。このオブジェクトには、異なる言語、地域、状況をサポートする複数のバージョンを含めることができます。また、フォームの目的を説明する概要を保存することもでき、同意を求めるときに顧客に表示できます。

認証フォーム同意

データ使用目的に対する顧客の同意を記録します。同意がいつどのように取得されたかを追跡し、特定の認証フォームにリンクできます。

ドキュメントチェックリスト定義

ローン商品やローンプロセスのさまざまなフェーズに必要なドキュメントのリストを定義します。ドキュメントチェックリストは、ローンの種類、金額、または顧客プロファイルに応じて変更するように設定できます。

ドキュメントチェックリスト項目

ドキュメントチェックリストの一部として必要な個々のドキュメント (収入の証明、ID 検証、プロパティドキュメントなど)。各項目は、ドキュメントの状況、アップロード日、検証状況を追跡します。

評価

1 つ以上の品目の評価を表します。担保として使用される 1 つ以上の納入商品の価格を決定するための包括的な評価プロセスを追跡するレコード。

評価項目

車両やプロパティなど、鑑定される項目を表します。鑑定内で評価される特定の物理的資産またはプロパティ。

評価項目提供者評価

評価する品目の評価額を表します。貸し手または外部のサードパーティプロバイダーによって特定の評価項目に割り当てられた値。

評価調整

評価の調整または評価項目を表します。評価の基準価額に適用されるプラスまたはマイナスの変更。これらの調整では、状態、走行距離、アップグレード、市場の変動などの要素が考慮されます。

金融口座

住宅ローンや自動車ローンなど、顧客に関連する融資オプションを表します。ローン申込が承認されて支払が行われると、進行中のローン関係を追跡するための金融口座が作成されます。

金融口座残高

ローン商品に関連付けられた金融口座残高の詳細を表します。未払い残高、元本金額、未払利息、支払状況を追跡します。

金融口座関係者金融資産

金融口座に関連付けられた関係者資産に関する情報を表します。貸付契約に関連付けられた担保または納入商品とローンとの関係を追跡します。

支払義務

ローン返済を処理するための日付、支払金額、頻度、銀行口座情報など、返済の詳細を保存するために使用される。自動デビット、立替指示、手動支払などのさまざまな支払方法をサポートします。

当事者の収入

申込者の収入レコード。1 人の申込者に複数の収入レコードを関連付けることができます。各収入レコードには、収入種別、金額、頻度に関する情報が含まれます。

当事者経費

申込者の経費レコード。1 人の申込者に複数の経費レコードを関連付けることができます。各経費レコードには、経費種別、金額、繰り返し間隔に関する情報が含まれます。

当事者金融資産

申込者の金融資産レコード。1 人の申込者に複数の金融資産レコードを関連付けることができます。このレコードには、資産や車両などの物理的資産、または株式や貯蓄などの金融資産が含まれます。

当事者金融資産所有者

申込者または当事者プロファイルが所有する金融資産の主所有者を表します。所有権の詳細と、アセットとその所有者間のリレーションを追跡します。

当事者金融資産リレーション

金融資産間のリレーションを表します。ある当事者金融資産を別の当事者金融資産に関連付けて、担保として質権を設定するアセットをグループ化するために使用されます。アセットは複数のグループに属することができ、各グループは特定のローンに対して誓約されます。

当事者金融負債

申込者の金融債務レコード。1 人の申込者に複数の金融債務レコードを関連付けることができます。このレコードには、既存のローンまたはクレジットカード負債が含まれる可能性があります。

当事者クレジットプロファイル

クレジットスコア、合計エクスポージャー金額、クレジットプル日など、クレジットの詳細を保存するために使用します。申込者と取引先の両方に関連付けることができます。申込者の信用情報を追跡するのに役立ちます。

当事者クレジットプロファイルの照会

金融機関または外部組織によって開始された、借り手のクレジットレポートへのアクセス要求の詳細を表します。これらの問い合わせは、信用活動の記録として機能し、借り手のリスクプロファイルの評価に影響する可能性があります。

当事者クレジットプロファイル金融口座

信用情報機関から報告されたクレジットカード、自動車ローン、住宅ローン口座などの金融口座に関する情報を表します。貸し手が、有効な口座と無効な口座の両方の詳細を確認するのに役立ちます。

当事者クレジットプロファイル金融口座活動

信用情報機関から報告された借り手による支払に関する情報を表します。過去の債務に関する借り手の支払行動を明らかにし、期限内の支払、遅延した支払、スキップした支払を示します。

関係者クレジットプロファイルアラート

突然のスコア変更、新規取引先、支払のデフォルトなど、借り手のクレジット活動に対して発生するアラートとトリガーを表します。不正行為の検出、借り手のエラーの特定、検証プロセスの促進に役立ちます。

個人の雇用

申込者の雇用情報を保存します。このオブジェクトには、申込者と取引先責任者へのルックアップが含まれます。現在の雇用を示すフラグが含まれます。オンラインレンディングでは、受入プロセスで入力されたデータに基づいて個人雇用レコードが作成されます。これらのレコードは、特定の申込のコンテキストで雇用の詳細を追跡します。

当事者金融資産ライセンス

別の貸し手が当事者資産で保持している先取特権に関する情報を表します。申込者が金融資産として申告するプロパティの場合、別の貸し手がそのプロパティに先取特権を持っているかどうかを示します。

当事者金融資産のその他の所有者

申込者が所有する金融資産の追加所有者。これは、プロパティまたは車両の共有所有者を表すことができます。

当事者金融責任の追加の借り手

当事者金融債務の追加の借り手である申込者を表します。これは、既存のローンまたはクレジットカード負債の共同借り手を表す場合があります。

当事者金融資産リレーション

金融資産間のリレーションを表します。このオブジェクトは、ある当事者金融資産を別の当事者金融資産に関連付け、担保として質権を設定するアセットをグループ化するために使用されます。たとえば、1 つの納入商品を複数の納入商品グループに含めることができ、各グループは特定のローンに対して誓約されます。

当事者金融資産期間

当事者金融資産に関連付けられた期間または条件を表します。顧客の納入商品に付属する契約条件、法的条件、または制限を指定します。これには、所有権の存続期間、既存の先取特権、資産の適格性や担保としての価値に影響する特定の契約などの詳細が記録されます。

保険契約

担保として使用される金融資産に関連付けられた保険契約の種類 (自動車や不動産など) を表します。

保険契約資産

保険の対象範囲が追跡される顧客のプロパティまたは特定の担保資産を表します。

インテグレーションオーケストレーション

信用調査機関、ドキュメント検証サービス、勘定系システムなどの外部システムとのインテグレーションを管理します。データ交換を調整し、インテグレーションログを管理します。「オンラインレンディングのインテグレーションとオーケストレーション」を参照してください。

準拠データ共有

貸出ライフサイクル全体のデータアクセスと共有権限を管理するためのフレームワーク。顧客の機密情報が、ロールとアプリケーションの現在のフェーズに基づいて承認された関係者のみと共有されるようにします。「フェーズ管理の準拠データ共有」を参照してください。