디지털 대출 Essentials

디지털 대출 Essentials는 디지털 대출 탐색에 도움이 되는 용어, 주요 개체, 주요 개념의 모음입니다. 이 컬렉션은 고객이 금융 기관에서 대출을 신청하는 일반적인 대출 신청 시나리오를 기반으로 합니다.

제품

특정 대출 제품, 보험, 절감 계좌 또는 신용 카드와 같은 금융 상품입니다. 일반적인 대출 시나리오에서는 고객이 신청하는 대출 상품을 나타냅니다.

상품 카탈로그

기관에서 제공하는 금융 상품 및 서비스의 중앙 집중식 리포지토리입니다. 제품을 범주 및 분류로 구성하여 제품 검색 및 구성을 쉽게 수행합니다. 디지털 대출을 위한 제품 카탈로그 설정을 참조하십시오.

제품 분류

개인 대출, 주택 담보 대출 또는 자동차 대출과 같은 유사한 제품을 함께 분류하는 그룹화 메커니즘입니다. 분류에 제품별 특성을 정의하는 관련 특성이 있을 수 있습니다.

제품 특성

대출 금액, 기간, 금리 유형 및 기타 구성 가능한 매개 변수와 같은 제품별 정보를 수집하는 동적 필드입니다. 제품 분류 수준에서 특성을 할당할 수 있습니다.

제품 목록 요금

대출 또는 절감 계좌와 같은 특정 제품에 대한 표준 또는 광고 금리입니다. 조정하지 않은 일반적인 상황에서 고객이 받을 수 있는 기본 금액입니다. 가격 책정 계산의 시작점으로 사용됩니다.

제품 수수료

금융 제품과 관련된 수수료 또는 비용을 정의합니다. 처리 수수료, 연간 수수료 또는 서비스 수수료와 같은 다양한 제품 관련 요금에 대한 수수료 유형, 금액, 계산 방법, 적용 규칙을 저장합니다.

프로그램

신청자를 지원하기 위해 설계된 구조화된 이니셔티브 또는 서비스 제안을 나타냅니다. 프로그램에는 정부 스키마, 특별 펀딩 프로그램 또는 적격 고객에게 특정 혜택 또는 수정된 조건을 제공하는 프로모션 제안이 포함될 수 있습니다.

프로그램 제품

프로그램과 제품 간의 접속 개체입니다. 프로그램에 특정 제품을 연결하고 프로그램에 적용되는 특별 요금, 수정된 조건 또는 고유한 적격성 기준과 같은 프로그램별 제품 값을 저장합니다.

기간

제품 또는 대출에 적용할 수 있는 가능한 모든 사용 약관의 마스터 데이터입니다. 사전 결제 조항, 문서 요구 사항, 보험 요구 사항 또는 기타 계약 조건과 같은 템플릿 조건을 저장합니다.

용어 관련 개체

제품에 대한 용어와 관련된 접속 개체입니다. 유효 일자 및 기간-제품 관계의 활성 상태를 포함하여 특정 제품과 연결된 용어를 추적합니다.

색인 비율

조정 가능한 금리 대출과 같은 금융 제품에 대한 참조 지점으로 사용되는 벤치마크 금리입니다. 변수 요율 가격 책정의 기준이 되는 시장 지표 비율을 추적합니다.

신청 양식

대출 신청을 추적하는 중앙 개체입니다. 사용 유형은 대출 원본이어야 합니다. 이 개체는 대출 수명 주기 전반에 걸쳐 고객의 대출 신청이 추적되는 위치입니다.

신청자

신청 양식의 하위 개체입니다. 신규 고객 또는 신제품을 신청하는 기존 고객을 나타냅니다. 신청자에게 고객 정보를 저장하는 계정 또는 연락처 조회가 있습니다. 신청자 개체에는 개인 고용, 당사자 소득, 당사자 지출, 당사자 금융 자산, 당사자 금융 부채, 당사자 신용 프로필과 같은 관련 개체가 있습니다. 해당 개체는 고용 레코드, 수입 및 지출 레코드, 자산 및 부채 레코드, 신용 레코드를 추적합니다. 신청자의 연락처 세부 사항 및 역할(기본 신청자 또는 공동 신청자)도 여기에 저장됩니다.

당사자 프로필

신청자 또는 계정 소유자에 대한 고객 정보(KYC)를 저장합니다. 개인 식별 세부 사항, 인구 통계 정보, 관련 당사자 데이터가 포함됩니다. 당사자 프로필은 대출 프로세스 전반에 사용되는 고객 정보의 중앙 리포지토리로 사용됩니다.

당사자 프로필 주소

당사자 프로필의 주소를 나타냅니다. 주소가 현재인지 영구 주소인지 여부를 나타내는 플래그가 포함됩니다. 여러 주소를 단일 당사자 프로필과 연결할 수 있습니다.

당사자 프로필 참가자

단체 프로필과 관련된 개인 또는 이해당사자를 나타냅니다. 고객의 프로필 및 관계와 관련된 참가자 및 역할을 추적합니다.

당사자 프로필 위험

당사자 프로필에 대한 위험 평가 정보를 저장합니다. 신용 결정 및 보험에 사용되는 위험 점수, 위험 범주, 위험 관련 특성을 추적합니다.

당사자 신원 검증

당사자 프로필에 대한 ID 확인 프로세스를 추적합니다. 고객 온보딩 및 KYC 프로세스 동안 사용되는 다양한 형태의 ID 인증에 대한 확인 단계, 메서드, 결과를 기록합니다.

당사자 선별 요약

고객 선별 검사의 결과를 저장하여 사기를 방지하거나 고위험 개인을 식별합니다. AML(Money Laundering Anti-Lighting) 선별, 제약 목록 일치, 기타 규정 준수 관련 검사를 포함합니다.

정보 확인

신청 양식 또는 당사자 프로필에 대해 시작된 정보 확인 프로세스를 추적합니다. 주소 확인, 고용 확인 또는 문서 인증 등 다양한 형태의 데이터 확인에 대한 레코드 확인 유형, 상태, 결과입니다.

편차

응용 프로그램 평가 동안 발생할 수 있는 일반적인 변칙 또는 예외를 저장하는 마스터 데이터 개체입니다. 편차 유형, 임계값, 처리 절차를 정의합니다. 신청서 양식 제품 편차는 다음 레코드를 참조하여 특정 편차를 추적합니다.

신청 양식 제품

제품별 세부 사항을 추적하는 데 사용되는 신청서 양식의 하위 개체입니다. 대출 신청의 경우 요청된 대출 금액, 기간, 제품 선택 항목이 포함됩니다.

신청서 양식 제품 제안

신청 양식 제품의 하위 개체입니다. 금리, 금리 유형, 유효 일자, 월별 결제 세부 사항, 총 금액, 기간을 포함하는 제안입니다. 이 개체는 사전 자격 제안 또는 최종 제안을 나타낼 수 있습니다.

신청 양식 제품 제안 특성

가격 책정에 직접적인 영향을 미치는 제안의 주요 특성 및 값을 저장합니다. 여기에는 대출 금액 및 유지 기간과 같은 기본 매개 변수와 신용 점수 및 결제 금액과 같은 영향 요소가 포함됩니다.

신청 양식 제품 보충 자료

신청서 양식 제품에 대한 담보 자료로 약속된 물리적 또는 금융 자산을 나타냅니다. 물리적 자산 또는 금융 자산(예: 차량 또는 부동산)을 신청서의 특정 대출 제품에 연결하여 대출 보증으로 지정합니다.

신청 양식 제품 수수료

신청 양식 제품의 하위 개체입니다. 처리 수수료, 문서 수수료 또는 개시 수수료 등 특정 신청서 양식 제품에 대해 청구되는 수수료를 추적합니다.

신청 양식 제품 편차

신청 양식 제품의 하위 개체입니다. 특정 신청서 양식 제품과 관련하여 발견된 변칙 또는 예외를 추적합니다(예: 허용되는 제한을 초과하는 대출-가치 비율 또는 검토 또는 승인이 필요한 기타 정책 위반).

신청 양식 제품 특성

신청서 양식 제품에 대한 제품별 특성 및 값을 저장합니다. 응용 프로그램에 고유한 동적 제품 특성 및 구성 설정을 수집합니다.

신청서 양식 판매자 항목

신청 양식 제품의 하위 개체입니다. 부동산 가격, 주소, 차량 세부 사항 또는 신청과 관련된 판매자가 제공한 기타 정보와 같은 대출 자산 또는 보충품의 특정 세부 사항을 추적합니다.

신청 양식 기간

신청 양식의 하위 개체입니다. 사전 결제 조건, 문서 요구 사항 또는 대출에 대해 합의된 특별 조항 등 특정 대출 신청과 관련된 조건 및 조건을 나타냅니다.

신청서 양식 평가

신청 양식에 대한 평가 레코드를 저장합니다. 신청 검토 프로세스의 다양한 단계에서 보험사 또는 검토자의 검토 댓글, 평가, 피드백을 수집합니다.

신청 양식 참가자

신청인과 별도로 신청 검토 및 처리와 관련된 개인 또는 이해당사자를 나타냅니다. 이 레코드는 보험사, 대출 담당자 또는 현장 조사자와 같은 신청 검토 또는 처리와 관련된 참가자를 추적합니다.

신청서 양식 제품 참가자

신청서 양식 제품 참가자에 대한 정보를 나타냅니다. 응용 프로그램 내에서 요청된 특정 제품과 관련하여 참가자(사용자 또는 그룹)의 역할을 지정합니다. 주택 담보 대출 담보 대출에 대한 현장 조사 담당자를 지정하는 등 제품 수준에서 역할을 할당합니다.

응용 프로그램 작업 항목

보험사 또는 운영 담당자가 다른 팀 구성원에게 할당한 신청서와 관련된 작업 항목을 저장합니다. 작업 항목에는 문서 확인, 신청자에게 누락된 정보 가져오기 또는 신용 확인 완료와 같은 과업이 포함될 수 있습니다. 이 개체에는 신청서 양식, 신청서 양식 제품, 신청자 및 기타 관련 개체에 대한 다형적 조회가 있습니다. 개체는 기한, 상태, 유형 및 할당 정보와 같은 세부 사항을 포함하여 작업 항목을 추적합니다.

단계 정의

제출됨, 검토 중, 승인됨 또는 지급됨 등 대출 신청 수명 주기의 다양한 단계를 나타냅니다. 단계 정의를 사용하면 대출 프로세스를 통해 신청 진행 상황을 추적할 수 있습니다. 디지털 대출을 위한 스테이지 관리를 참조하십시오.

단계 전환

한 스테이지에서 다른 스테이지로 응용 프로그램을 이동하기 위한 규칙 및 조건을 정의합니다. 전환은 비즈니스 규칙을 기반으로 자동화되거나 사용자가 수동으로 트리거할 수 있습니다.

자격 규칙

프로필, 신용 점수, 소득, 기타 요소를 기반으로 고객이 자격을 갖춘 제품을 결정하는 비즈니스 규칙입니다. 비즈니스 규칙 엔진에서 결정 테이블 및 식 집합을 사용하여 구현됩니다. 디지털 대출에 대한 적격 규칙 설정을 참조하십시오.

가격 책정 절차

대출 제품의 최종 금리 및 수수료를 결정하는 일련의 가격 책정 요소입니다. 가격 책정 절차에는 정가, 신용 점수, 대출 금액, 기간, 기타 요소를 기반으로 조정이 포함될 수 있습니다. 디지털 대출을 위한 Salesforce 가격 책정을 참조하십시오.

가격 책정 요소

가격 책정을 계산하거나 조정하는 가격 책정 절차 내 개별 구성 요소입니다. 요소에는 정가, 가격 조정 매트릭스, 가격 책정 설정이 포함될 수 있습니다.

데이터 사용 목적

수집된 고객 데이터의 사용 목적을 나타냅니다. 예를 들어 고객이 대출을 신청할 경우 데이터 사용 목적에는 신용 확인, 사기 예방 또는 마케팅 커뮤니케이션이 포함될 수 있습니다. 디지털 대출 설정 및 동의를 참조하십시오.

승인 양식

승인 양식의 이름, 버전 및 유효 일자를 저장합니다. 수정 번호를 사용하여 현재 버전을 사용하고 있는지 확인할 수 있습니다. 또한 특정 언어에 텍스트를 사용할 수 없는 경우 기본 승인 양식 텍스트 레코드에 연결하여 사용할 수 있습니다.

승인 양식 텍스트

승인 양식과 연결된 텍스트를 관리합니다. 이 개체에는 다양한 언어, 지역, 상황을 지원하는 여러 버전이 포함될 수 있습니다. 또한 양식의 목적을 설명하는 요약을 저장할 수 있으며, 동의를 요청할 때 고객에게 표시될 수 있습니다.

승인 양식 동의

데이터 사용 목적에 대한 고객의 동의를 기록합니다. 동의를 얻은 시기 및 방법을 추적하고 특정 인가 양식에 연결할 수 있습니다.

문서 체크리스트 정의

대출 프로세스의 다양한 대출 제품 또는 스테이지에 필요한 문서 목록을 정의합니다. 문서 체크리스트는 대출 유형, 금액 또는 고객 프로필에 따라 다르게 구성할 수 있습니다.

Document Checklist Item

수입 증거, ID 확인 또는 재산 문서 등 문서 체크리스트의 일부로 필요한 개별 문서입니다. 각 항목은 문서 상태, 업로드 날짜, 확인 상태를 추적합니다.

감정

하나 이상의 항목에 대한 평가를 나타냅니다. 증권으로 사용되는 하나 이상의 자산의 가치를 결정하기 위한 포괄적인 평가 프로세스를 추적하는 레코드입니다.

감정 항목

차량 또는 부동산 등 평가되는 항목을 나타냅니다. 평가 내에서 평가되는 특정 물리적 자산 또는 속성입니다.

감정 항목 제공자 평가

평가된 항목의 평가를 나타냅니다. 대출 기관 또는 외부 타사 공급자가 특정 평가 항목에 할당한 값입니다.

감정 조정액

평가 또는 평가 항목에 대한 조정을 나타냅니다. 평가의 기본값에 적용되는 긍정적 또는 부정적 수정입니다. 이러한 조정은 조건, 주행 거리, 업그레이드 또는 시장 변동과 같은 요소를 고려합니다.

금융 계정

고객과 관련된 자택 대출 또는 자동차 대출과 같은 금융 옵션을 나타냅니다. 대출 신청이 승인 및 지급되면 금융 계정이 만들어 진행 중인 대출 관계를 추적합니다.

금융 계정 잔액

대출 제품과 연결된 금융 계정 잔액에 대한 세부 사항을 나타냅니다. 미결제 잔액, 원금 금액, 누적 금액, 결제 상태를 추적합니다.

금융 계좌 당사자 금융 자산

금융 계정과 연결된 당사자 자산에 대한 정보를 나타냅니다. 대출 협약과 관련된 담보 또는 자산 및 대출에 대한 관계를 추적합니다.

결제 명령

대출 회수 처리를 위해 날짜, 결제 금액, 빈도, 은행 계좌 정보를 비롯한 환불 세부 사항을 저장하는 데 사용됩니다. 자동 차변, 기본 지침 또는 수동 결제와 같은 다양한 결제 방법을 지원합니다.

당사자 소득

신청자의 소득 레코드입니다. 신청인과 여러 소득 레코드를 연결할 수 있습니다. 각 소득 레코드에는 소득 유형, 금액, 빈도에 대한 정보가 포함됩니다.

당사자 지출

신청자의 지출 레코드입니다. 신청인과 여러 지출 레코드를 연결할 수 있습니다. 각 지출 레코드에는 지출 유형, 금액, 반복 간격에 대한 정보가 포함됩니다.

당사자 금융 자산

신청자의 금융 자산 레코드입니다. 신청인과 여러 금융 자산 레코드를 연결할 수 있습니다. 이 레코드에는 부동산 또는 차량과 같은 물리적 자산 또는 주식 또는 절감금과 같은 금융 자산이 포함될 수 있습니다.

당사자 금융 자산 소유자

신청자 또는 당사자 프로필이 소유한 금융 자산의 기본 소유자를 나타냅니다. 자산과 소유자 간의 소유권 세부 사항 및 관계를 추적합니다.

당사자 금융 자산 관계

금융 자산 간 관계를 나타냅니다. 한 당사자 금융 자산을 다른 당사자와 연결하고 자산을 보증으로 함께 그룹화하는 데 사용됩니다. 자산은 여러 그룹의 일부일 수 있으며, 각 그룹은 특정 대출에 약속을 받고 있습니다.

당사자 금융 부채

신청자의 금융 부채 레코드입니다. 신청인과 여러 금융 부채 레코드를 연결할 수 있습니다. 이 레코드에는 기존 대출 또는 신용 카드 부채가 포함될 수 있습니다.

당사자 신용 프로필

신용 점수, 총 노출 금액, 신용 가져오기 날짜 등 신용 세부 사항을 저장하는 데 사용됩니다. 신청자 및 계정 모두와 연결할 수 있습니다. 신청자의 신용 정보를 추적하는 데 유용합니다.

당사자 신용 프로필 문의

금융 기관 또는 외부 조직에서 시작한 대출인의 신용 보고서에 대한 액세스 요청의 세부 사항을 나타냅니다. 해당 문의는 신용 활동의 레코드로 사용되며 대출인의 위험 프로필 평가에 영향을 미칠 수 있습니다.

당사자 신용 프로필 금융 계정

신용 카드, 자동차 대출 또는 주택 담보 대출 계정 등 신용 기관에서 보고한 금융 계정에 대한 정보를 나타냅니다. 대출 기관이 활성 및 비활성 상태의 대출자 계정 세부 사항을 검토할 수 있습니다.

당사자 신용 프로필 금융 계정 활동

신용 기관에서 보고한 대출자가 수행한 결제에 대한 정보를 나타냅니다. 시기 적절, 지연 또는 건너뛰기 결제를 나타내는 과거 채무에 대한 대출인의 결제 동작을 표시합니다.

당사자 신용 프로필 경고

갑작스러운 점수 변경, 새 계정 또는 지불 부족 등 대출인의 신용 활동에 대해 발생한 경고 및 트리거를 나타냅니다. 사기 감지, 대출자 오류 식별, 확인 프로세스 촉진에 도움이 됩니다.

Person Employment

신청자의 고용 정보를 저장합니다. 이 개체에는 신청자 및 연락처에 대한 검색이 있습니다. 현재 고용을 나타내는 플래그가 포함되어 있습니다. 디지털 대출 인테이크 프로세스에 입력한 데이터를 기반으로 개인 고용 레코드를 만듭니다. 해당 레코드는 특정 신청 컨텍스트의 고용 세부 사항을 추적합니다.

당사자 금융 자산

단체 자산에서 다른 대출 기관이 보유한 유치권에 대한 정보를 나타냅니다. 신청자가 금융 자산으로 선언하는 부동산의 경우 다른 대출 기관이 부동산에 대한 유치권을 보유하고 있는지 여부를 나타냅니다.

당사자 금융 자산 추가 소유자

신청인이 소유한 금융 자산의 추가 소유자입니다. 이는 부동산 또는 차량의 공동 소유자를 나타낼 수 있습니다.

당사자 금융 부채 추가 대출자

당사자 금융 부채에 대한 추가 대출자인 신청자를 나타냅니다. 이는 기존 대출 또는 신용 카드 부채의 공동 대출자일 수 있습니다.

당사자 금융 자산 관계

금융 자산 간 관계를 나타냅니다. 개체는 한 당사자 금융 자산을 다른 당사자와 연결하며 자산을 보증으로 함께 그룹화하는 데 사용됩니다. 예를 들어 자산은 여러 자산 그룹의 일부일 수 있으며, 각 그룹은 특정 대출에 대한 약속을 받고 있습니다.

당사자 금융 자산 기간

당사자 금융 자산과 관련된 기간 또는 조건을 나타냅니다. 고객 자산에 첨부된 계약 약관, 법적 조건 또는 제한을 지정합니다. 이 레코드는 소유권 소유 기간, 기존 리스 또는 자산의 자격 또는 담보 자산 값에 영향을 미치는 특정 계약과 같은 세부 사항을 기록합니다.

보험 정책

자산으로 사용되는 금융 자산과 연결된 자동차 또는 부동산과 같은 보험 증권 유형을 나타냅니다.

보험 증권 자산

보험 보장이 추적되는 고객 속성 또는 특정 보충 자산을 나타냅니다.

통합 오케스트레이션

신용 사무실, 문서 확인 서비스 또는 핵심 은행 시스템과 같은 외부 시스템과의 통합을 관리합니다. 데이터 교환을 조정하고 통합 로그를 유지합니다. 디지털 대출을 위한 통합 및 오케스트레이션을 참조하십시오.

호환 데이터 공유

대출 수명 주기 전반에 걸쳐 데이터 액세스 및 공유 권한을 관리하는 프레임워크입니다. 역할 및 현재 신청 단계를 기반으로 권한이 있는 참가자와만 중요한 고객 정보를 공유하도록 합니다. 스테이지 관리의 규정 준수 데이터 공유를 참조하십시오.