Essentials van Digital lenen

Digital lenen Essentials is een verzameling termen, sleutelobjecten en sleutelbegrippen die zijn ontworpen om u te helpen navigeren in Digital lenen. Deze verzameling is gebaseerd op een typisch scenario voor het aanvragen van leningen waarbij een klant een lening aanvraagt bij een financiële instelling.

Product

Een financieel product zoals een specifiek leningproduct, verzekering, spaarrekening of creditcard. In een normaal leningscenario vertegenwoordigt dit het leningproduct dat de klant aanvraagt.

Productcatalogus

Een gecentraliseerde opslagplaats van financiële producten en diensten die door de instelling worden aangeboden. Organiseert producten in categorieën en classificaties om het ontdekken en configureren van producten te vergemakkelijken. Zie Productcatalogus instellen voor Digital lenen.

Productclassificatie

Een groeperingsmechanisme dat soortgelijke producten categoriseert, zoals Persoonlijke leningen, Hypotheken of Automatische leningen. Classificaties kunnen gekoppelde kenmerken hebben die productspecifieke kenmerken definiëren.

Productkenmerken

Dynamische velden die productspecifieke informatie vastleggen, zoals leningbedrag, looptijd, rentetype en andere configureerbare parameters. Kenmerken kunnen worden toegewezen op productclassificatieniveau.

Productlijsttarief

Standaard of geadverteerde rentevoet voor een specifiek product, zoals een lening of spaarrekening. Vertegenwoordigt de basisrente die een klant onder normale omstandigheden kan ontvangen zonder aanpassingen. Gebruikt als uitgangspunt voor prijsberekeningen.

Productkosten

Definieert kosten of vergoedingen die zijn gekoppeld aan een financieel product. Slaat kostentypen, bedragen, berekeningsmethoden en toepasselijkheidsregels op voor diverse productgerelateerde kosten, zoals verwerkingskosten, jaarlijkse kosten of servicekosten.

Programma

Vertegenwoordigt een gestructureerd initiatief of serviceaanbod dat is ontworpen om aanvragers te helpen. Programma's kunnen overheidsregelingen, speciale financieringsprogramma's of speciale aanbiedingen omvatten die specifieke voordelen of gewijzigde voorwaarden bieden voor in aanmerking komende klanten.

Programmaproduct

Kruispuntobject tussen Programma en Product. Koppelt specifieke producten aan programma's en slaat programmaspecifieke productwaarden op, zoals speciale tarieven, gewijzigde voorwaarden of unieke aanspraakcriteria die van toepassing zijn onder het programma.

Term

Hoofdgegevens van alle mogelijke voorwaarden die kunnen worden toegepast op een product of lening. Sjabloonvoorwaarden opslaan zoals vooruitbetalingsclausules, documentatievereisten, verzekeringsmandaten of andere contractuele voorwaarden.

Gerelateerd object Term

Kruispuntobject dat termen relateert aan producten. Houdt bij welke termen zijn gekoppeld aan specifieke producten, inclusief ingangsdatums en actieve status van de term-productrelatie.

Indexcijfer

De benchmarkrente die als referentiepunt wordt gebruikt voor financiële producten zoals leningen met een variabele rente. Houdt marktindexcijfers bij die als basis dienen voor prijsstelling met variabele tarieven.

Aanvraagformulier

Het centrale object dat de leningaanvraag bijhoudt. Het gebruikstype moet Leningherkomst zijn. Dit object is de plaats waar de leningaanvraag van de klant wordt bijgehouden gedurende de gehele levenscyclus van de lening.

Aanvrager

Een onderliggend object van het Aanvraagformulier. Vertegenwoordigt een nieuwe klant bij de bank of een bestaande klant die een nieuw product aanvraagt. De aanvrager heeft een opzoekopdracht naar Account of Contactpersoon waarin klantgegevens worden opgeslagen. Het object van de aanvrager heeft gerelateerde objecten zoals Werkgelegenheid van persoon, Partij-inkomen, Partij-uitgaven, Financieel activum van partij, Financiële verplichting van partij en Kredietprofiel van partij. Deze objecten houden werkrecords, inkomsten- en onkostenrecords, activum- en passivarecords en kredietrecords bij. De contactgegevens en rol van de aanvrager (Primaire aanvrager of Medeaanvrager) worden hier ook opgeslagen.

Partijprofiel

Stores Know Your Customer (KYC)-gegevens voor een aanvrager of accounthouder. Bevat persoonlijke identificatiedetails, demografische gegevens en gegevens van gerelateerde partijen. Partijprofiel dient als een centrale opslagplaats voor klantinformatie die wordt gebruikt in het hele leningproces.

Adres partijprofiel

Vertegenwoordigt het adres van een partijprofiel. Bevat vlaggen om aan te geven of het adres actueel is en of het een permanent adres is. Meerdere adressen kunnen aan één partijprofiel worden gekoppeld.

Deelnemer van partijprofiel

Vertegenwoordigt individuen of belanghebbenden die zijn gekoppeld aan een partijprofiel. Houdt deelnemers en hun rollen bij in relatie tot het profiel en de relaties van de klant.

Risico op partijprofiel

Slaat risicobeoordelingsgegevens op voor een partijprofiel. Houdt risicoscores, risicocategorieën en risicogerelateerde kenmerken bij die worden gebruikt bij kredietbeslissingen en -acceptatie.

Identiteitsverificatie partij

Houdt identiteitsverificatieprocessen bij voor een partijprofiel. Legt verificatiestappen, methoden en resultaten vast voor verschillende vormen van identiteitsauthenticatie die worden gebruikt tijdens onboarding- en KYC-processen van klanten.

Samenvatting van screening van partij

Slaat resultaten op van klantscreeningcontroles om fraude te voorkomen of personen met een hoog risico te identificeren. Omvat screening tegen het witwassen van geld (AML), overeenkomsten voor sanctielijsten en andere aan naleving gerelateerde controles.

Informatieverificatie

Houdt informatieverificatieprocessen bij die zijn geïnitieerd voor Aanvraagformulier of Partijprofiel. Legt verificatietype, status en resultaten vast voor verschillende vormen van gegevensvalidatie, zoals adresverificatie, werkverificatie of documentauthenticatie.

Afwijking

Hoofdgegevensobject dat veel voorkomende anomalieën of uitzonderingen opslaat die kunnen optreden tijdens de evaluatie van de toepassing. Definieert deviatietypen, drempelwaarden en afhandelingsprocedures. Productafwijking van aanvraagformulier verwijst naar deze records om specifieke afwijkingen bij te houden.

Product van aanvraagformulier

Een onderliggend object van het Aanvraagformulier, dat wordt gebruikt voor het bijhouden van productspecifieke details. Voor een leningaanvraag omvat dit het aangevraagde leningbedrag, de looptijd en de productselectie.

Productvoorstel voor aanvraagformulier

Een onderliggend object van een Aanvraagformulierproduct. Een voorstel dat rentetarief, type rentetarief, geldigheidsdatums, maandelijkse betalingsdetails, totale rente en termijn omvat. Dit object kan voorstellen voor prekwalificatie of definitieve aanbiedingen vertegenwoordigen.

Kenmerk Productvoorstel van aanvraagformulier

Slaat de belangrijkste kenmerken en waarden van een voorstel op die rechtstreeks van invloed zijn op de prijsstelling. Dit omvat primaire parameters zoals leningbedrag en looptijd, evenals beïnvloedende factoren zoals kredietscore en aanbetalingsbedrag.

Productzekerheid van aanvraagformulier

Vertegenwoordigt een fysiek of financieel activum dat is verpand als onderpand voor een product van een aanvraagformulier. Koppelt een fysiek of financieel activum (zoals een voertuig of onroerend goed) aan een specifiek leenproduct voor de aanvraag, waarbij het wordt aangeduid als zekerheid voor de lening.

Productkosten aanvraagformulier

Een onderliggend object van Product van aanvraagformulier. Houdt kosten bij die in rekening worden gebracht voor een bepaald product van een aanvraagformulier, zoals verwerkingskosten, documentatiekosten of aanmaakkosten.

Productafwijking van aanvraagformulier

Een onderliggend object van Product van aanvraagformulier. Houdt anomalieën of uitzonderingen bij die zijn gevonden met betrekking tot een specifiek product van een aanvraagformulier, zoals leen-/waardeverhoudingen die acceptabele limieten overschrijden of andere polisschendingen die beoordeling of goedkeuring vereisen.

Productkenmerk van aanvraagformulier

Slaat productspecifieke kenmerken en hun waarden op voor een aanvraagformulierproduct. Legt dynamische productkenmerken en configuratie-instellingen vast die specifiek zijn voor de toepassing.

Aanvraagformulier Verkopersitem

Een onderliggend object van Product van aanvraagformulier. Houdt specifieke details bij van het leningactivum of onderpand, zoals prijs van onroerend goed, adres, voertuiggegevens of andere door de verkoper verstrekte informatie die relevant is voor de aanvraag.

Termijn van aanvraagformulier

Een onderliggend object van Aanvraagformulier. Vertegenwoordigt voorwaarden die zijn gekoppeld aan een bepaalde leningaanvraag, zoals voorwaarden voor vooruitbetaling, documentatievereisten of speciale clausules die zijn overeengekomen voor de lening.

Evaluatie van aanvraagformulier

Slaat evaluatierecords op voor het aanvraagformulier. Legt beoordelingsopmerkingen, beoordelingen en feedback vast van underwriters of beoordelaars in verschillende fasen van het beoordelingsproces van de aanvraag.

Deelnemer van aanvraagformulier

Vertegenwoordigt individuen of belanghebbenden die betrokken zijn bij de beoordeling en behandeling van de aanvraag, onderscheiden van de aanvragers. Deze record houdt deelnemers bij die betrokken zijn bij de beoordeling of verwerking van aanvragen, zoals verzekeraars, leningmedewerkers of veldonderzoekers.

Deelnemer van aanvraagformulier Product

Vertegenwoordigt informatie over de deelnemer van het aanvraagformulierproduct. Geeft de rol van een deelnemer (gebruiker of groep) aan met betrekking tot een specifiek product dat binnen de toepassing wordt aangevraagd. Wijs rollen toe op productniveau, zoals het aanwijzen van een veldonderzoeker voor hypothecair onderpand.

Item van toepassingsactie

Slaat de actie-items op die zijn gerelateerd aan het aanvraagformulier en die door underwriters of operations officers zijn toegewezen aan andere teamleden. Actie-items kunnen taken omvatten zoals het verifiëren van documenten, het verkrijgen van ontbrekende informatie van de aanvrager of het voltooien van kredietcontroles. Dit object heeft een polymorfische opzoekopdracht voor Aanvraagformulier, Product van aanvraagformulier, Aanvrager en andere gerelateerde objecten. Het object houdt actie-items bij, inclusief details zoals vervaldatums, status, type en toewijzingsgegevens.

Fasedefinitie

Vertegenwoordigt de verschillende fasen in de levenscyclus van de leningaanvraag, zoals Ingediende aanvraag, Onder beoordeling, Goedgekeurd of Uitbetaald. Fasedefinities helpen bij het bijhouden van de voortgang van aanvragen via het uitleenproces. Zie Fasebeheer voor Digital lenen.

Faseovergang

Definieert de regels en voorwaarden voor het verplaatsen van een toepassing van de ene fase naar de andere. Overgangen kunnen worden geautomatiseerd op basis van bedrijfsregels of handmatig worden geactiveerd door gebruikers.

Kwalificatieregels

Bedrijfsregels die bepalen voor welke producten een klant in aanmerking komt op basis van diens profiel, kredietscore, inkomen en andere factoren. Geïmplementeerd met behulp van beslissingstabellen en expressiesets in de engine voor bedrijfsregels. Zie Kwalificatieregels instellen voor Digital lenen.

Prijsstellingsprocedure

Een reeks prijselementen die de definitieve rentevoet en kosten voor een leningproduct bepalen. Prijzenprocedures kunnen prijslijstprijs, aanpassingen op basis van kredietscore, leningbedrag, huurperiode en andere factoren omvatten. Zie Salesforce-prijzen voor Digital lenen.

Prijselement

Afzonderlijke componenten binnen een prijsstellingsprocedure die prijzen berekenen of aanpassen. Elementen kunnen prijslijstprijs, prijsaanpassingsmatrixen en prijsinstellingen omvatten.

Doel van gegevensgebruik

Vertegenwoordigt het doel achter het gebruik van verzamelde klantgegevens. Wanneer een klant bijvoorbeeld een lening aanvraagt, kan het doel van het gegevensgebruik kredietcontroles, fraudepreventie of marketingcommunicatie omvatten. Zie Openbaarmakingen en instemming instellen voor Digital lenen.

Autorisatieformulier

Slaat de naam, versie en ingangsdatums van autorisatieformulieren op. U kunt het revisienummer gebruiken om te bepalen of u de huidige versie gebruikt. U kunt ook een koppeling maken naar een standaardtekstrecord voor het autorisatieformulier, die moet worden gebruikt als er geen tekst beschikbaar is voor een specifieke taal.

Tekst voor autorisatieformulier

Beheert de tekst die is gekoppeld aan autorisatieformulieren. Dit object kan meerdere versies bevatten om verschillende talen, regio's en situaties te ondersteunen. Het kan ook een samenvatting opslaan waarin het doel van het formulier wordt beschreven, die aan de klant kan worden getoond wanneer om instemming wordt gevraagd.

Instemming voor autorisatieformulier

Legt de instemming van de klant voor gegevensgebruik vast. Houdt bij wanneer en hoe instemming is verkregen en kan worden gekoppeld aan specifieke autorisatieformulieren.

Definitie van documentcontrolelijst

Definieert de lijst van documenten die vereist zijn voor verschillende leningproducten of fasen in het leningproces. Documentcontrolelijsten kunnen worden geconfigureerd om te variëren op basis van type lening, bedrag of klantprofiel.

Item documentchecklist

Afzonderlijke documenten die verplicht zijn als onderdeel van een documentencontrolelijst, zoals bewijs van inkomen, identiteitsverificatie of eigendomsdocumenten. Elk item houdt de documentstatus, uploaddatum en verificatiestatus bij.

Beoordeling

Vertegenwoordigt de beoordeling van een of meer items. Record bijhouden van het uitgebreide beoordelingsproces voor het bepalen van de waarde van een of meer activa die als onderpand worden gebruikt.

Beoordelingsitem

Vertegenwoordigt een item dat is getaxeerd, zoals een voertuig of eigendom. Het specifieke fysieke activum of onroerend goed dat wordt geëvalueerd binnen een taxatie.

Taxatie van leverancier van taxatie-item

Vertegenwoordigt een waardering van het item dat wordt getaxeerd. De waarde die is toegewezen aan een specifiek taxatie-item door de leningverstrekker of een externe externe externe aanbieder.

Aanpassing van beoordeling

Vertegenwoordigt een aanpassing voor de beoordeling of een beoordelingsitem. Een positieve of negatieve wijziging toegepast op de basiswaarde van een taxatie. Deze aanpassingen houden rekening met factoren zoals conditie, kilometerstand, upgrades of marktschommelingen.

Financiële rekening

Vertegenwoordigt een financieringsoptie, zoals een hypothecaire lening of een automatische lening, die is gerelateerd aan een klant. Zodra een leningaanvraag is goedgekeurd en uitbetaald, wordt een financiële rekening gemaakt om de lopende leningrelatie bij te houden.

Saldo van financiële rekening

Vertegenwoordigt de details over een saldo van een financiële rekening dat is gekoppeld aan het leningproduct. Houdt uitstaand saldo, hoofdsom, opgebouwde rente en betalingsstatus bij.

Financieel activum van financiële rekeningpartij

Vertegenwoordigt informatie over een partijactivum dat is gekoppeld aan een financiële rekening. Houdt zekerheden of activa bij die zijn gekoppeld aan de leningovereenkomst en hun relatie met de lening.

Betalingsmandaat

Gebruikt om terugbetalingsdetails op te slaan, inclusief datums, betalingsbedrag, frequentie en bankrekeninggegevens voor het verwerken van terugbetalingen van leningen. Ondersteunt verschillende betalingswijzen zoals automatische incasso, permanente instructies of handmatige betalingen.

Partij-inkomsten

Inkomensrecord van een aanvrager. Er kunnen meerdere inkomensrecords aan een aanvrager worden gekoppeld. Elke inkomensrecord bevat informatie over type inkomen, bedrag en frequentie.

Partijkosten

Onkostenrecord van een aanvrager. Er kunnen meerdere onkostenrecords aan een aanvrager worden gekoppeld. Elke onkostenrecord bevat informatie over het type onkosten, het bedrag en het terugkeringsinterval.

Financieel activum partij

Financiële activumrecord van een aanvrager. Er kunnen meerdere financiële activumrecords aan een aanvrager worden gekoppeld. Deze record kan fysieke activa bevatten zoals onroerend goed of een voertuig, of financiële activa zoals aandelen of besparingen.

Eigenaar van financieel activum partij

Vertegenwoordigt de primaire eigenaar van een financieel activum dat eigendom is van een aanvrager of partijprofiel. Houdt eigendomsdetails bij en de relatie tussen het activum en de eigenaar ervan.

Financiële activumrelatie partij

Vertegenwoordigt de relatie tussen financiële activa. Relateert het financiële activum van de ene partij aan de andere en wordt gebruikt voor het groeperen van activa die als onderpand moeten worden verpand. Een activum kan deel uitmaken van meerdere groepen, waarbij elke groep wordt verpand voor een specifieke lening.

Financiële verplichting partij

Record Financiële aansprakelijkheid van een aanvrager. Er kunnen meerdere records voor financiële verplichtingen aan een aanvrager worden gekoppeld. Deze record kan bestaande leningen of creditcardverplichtingen bevatten.

Kredietprofiel partij

Gebruikt om kredietdetails op te slaan, waaronder kredietscore, totaalbedrag van blootstelling en datum van kredietopvraging. Kan gerelateerd zijn aan zowel Aanvrager als Account. Handig voor het bijhouden van kredietinformatie van aanvragers.

Aanvraag kredietprofiel partij

Vertegenwoordigt de details van verzoeken om toegang tot het kredietrapport van een leningnemer, die zijn geïnitieerd door de financiële instelling of door externe organisaties. Deze onderzoeken dienen als een record van kredietactiviteit en kunnen van invloed zijn op de beoordeling van het risicoprofiel van een leningnemer.

Financiële rekening partijkredietprofiel

Vertegenwoordigt informatie over financiële rekeningen zoals creditcards, automatische leningen of hypotheekrekeningen die zijn gemeld door een kredietbureau. Helpt leningverstrekkers bij het beoordelen van de details van de accounts van een leningnemer, zowel actief als inactief.

Activiteit van partijkredietprofiel financiële rekening

Vertegenwoordigt informatie over de betalingen die een lener heeft verricht en die zijn gemeld door een kredietbureau. Toont het betalingsgedrag van een lener voor schulden uit het verleden, wat aangeeft dat betalingen tijdig, vertraagd of overgeslagen zijn.

Waarschuwing over partijkredietprofiel

Vertegenwoordigt waarschuwingen en triggers die worden gewekt voor kredietactiviteiten van een leningnemer, zoals plotselinge scorewijzigingen, nieuwe accounts of betalingsverzuim. Helpt bij het opsporen van fraude, het identificeren van fouten van leners en het vergemakkelijken van verificatieprocessen.

Dienstverband/werk van een persoon

Slaat informatie op over het dienstverband van de sollicitant. Dit object heeft een opzoekopdracht naar Aanvrager en Contactpersoon. Het bevat een vlag om het huidige dienstverband aan te geven. Digital Lenen maakt persoonsrecords op basis van gegevens die zijn ingevoerd in het intakeproces. Deze records houden details bij van het dienstverband in de context van een bepaalde toepassing.

Lienrecht op financieel activum van partij

Vertegenwoordigt informatie over een retentierecht van een andere leningverstrekker op het partijactivum. Voor een onroerend goed dat een aanvrager aangeeft als een financieel activum, geeft dit aan of een andere leningverstrekker een retentierecht op het onroerend goed heeft.

Extra eigenaar financieel activum partij

Extra eigenaar van een financieel activum dat eigendom is van een aanvrager. Dit kan mede-eigenaars van onroerend goed of voertuigen vertegenwoordigen.

Financiële verplichting van partij Extra lener

Vertegenwoordigt een aanvrager die een extra lener is voor een financiële verplichting van een partij. Dit kan medeleners vertegenwoordigen voor bestaande leningen of creditcardverplichtingen.

Financiële activumrelatie partij

Vertegenwoordigt de relatie tussen financiële activa. Het object relateert het ene financiële activum van de ene partij aan het andere en wordt gebruikt voor het groeperen van activa die als onderpand moeten worden verpand. Een activum kan bijvoorbeeld deel uitmaken van meerdere groepen activa, waarbij elke groep wordt verpand voor een specifieke lening.

Termijn van financieel activum van partij

Vertegenwoordigt de term of voorwaarde die is gekoppeld aan het financiële activum van de partij. Geeft de contractuele voorwaarden, juridische voorwaarden of beperkingen aan die zijn gekoppeld aan het activum van een klant. Dit legt details vast zoals eigendomsvoorbehoud, bestaande pandrechten of specifieke convenanten die van invloed zijn op de beleenbaarheid of waarde van het activum als onderpand.

Insurance Policy (Verzekeringspolis)

Vertegenwoordigt het type verzekeringspolis, zoals auto of eigendom, dat is gekoppeld aan het financiële activum dat als onderpand wordt gebruikt.

Activum van verzekeringspolis

Vertegenwoordigt het eigendom van de klant of specifiek onderpandactivum waarvoor de verzekeringsdekking wordt bijgehouden.

Integratiecombinatie

Beheert integraties met externe systemen zoals kredietbureaus, documentverificatieservices of kernbanksystemen. Coördineert gegevensuitwisseling en houdt integratielogboeken bij. Zie Integratie en doeltreffende combinatie voor Digital lenen.

Conform delen van gegevens

Een raamwerk voor het beheer van gegevenstoegang en machtigingen voor delen gedurende de gehele levenscyclus van leningen. Zorgt ervoor dat gevoelige klantgegevens alleen worden gedeeld met geautoriseerde deelnemers op basis van hun rol en de huidige fase van de toepassing. Zie Conform gegevens delen voor Fasenbeheer.