Digitale lån Essentials

Digitale lån Essentials er en samling av termer, nøkkelobjekter og viktige konsepter som hjelper deg å navigere Digitale lån. Denne samlingen er basert på et typisk søknadsscenarium der en kunde søker om et lån hos en finansinstitusjon.

Produkt

Et finansielt produkt, som et bestemt låneprodukt, forsikring, sparingskonto eller kredittkort. I et typisk lånescenarium representerer dette låneproduktet kunden søker om.

Produktkatalog

Et sentralisert oppbevaringssted for finansielle produkter og tjenester som tilbys av institusjonen. Organiserer produkter i kategorier og klassifiseringer for å gjøre det enklere å oppdage og konfigurere produkter. Se Konfigurere produktkatalog for Digitale lån.

Produktklassifisering

En grupperingsmekanisme som kategoriserer lignende produkter sammen, som Personal Loans, Mortgages eller Auto Loans. Klassifiseringer kan ha tilknyttede attributter som definerer produktspesifikke egenskaper.

Produktattributter

Dynamiske felt som fanger opp produktspesifikk informasjon som lånebeløp, varighet, rentetype og andre konfigurerbare parametere. Attributter kan tildeles på produktklassifiseringsnivået.

Produktlisterate

Standard eller annonsert rente for et bestemt produkt, som et lån eller en sparingskonto. Representerer basisrentesatsen som en kunde kan motta under normale omstendigheter uten justeringer. Brukes som utgangspunkt for prisberegninger.

Produktgodtgjørelse

Definerer gebyrer eller avgifter knyttet til et økonomiprodukt. Lagrer godtgjørelsestyper, beløp, beregningsmetoder og gjeldende regler for ulike produktrelaterte avgifter som behandlingsavgifter, årlige avgifter eller tjenesteavgifter.

Program

Representerer et strukturert initiativ eller et tjenestetilbud som er utformet for å hjelpe søkere. Programmer kan inkludere offentlige ordninger, spesielle finansieringsprogrammer eller promoteringstilbud som gir spesifikke fordeler eller endrede vilkår for kvalifiserte kunder.

Programprodukt

Koblingsobjekt mellom Program og Produkt. Kobler bestemte produkter til programmer og lagrer programpspesifikke produktverdier, som spesialpriser, endrede vilkår eller unike berettigelseskriterier som gjelder under programmet.

Term

Overordnede data for alle mulige vilkår og betingelser som kan brukes på et produkt eller lån. Lagrer malbetingelser som forhåndsbetalingsbetingelser, dokumentasjonskrav, forsikringsmandater eller andre kontraktsbetingelser.

Term Relatert objekt

Koblingsobjekt relatert til termer for produkter. Sporer hvilke termer som er knyttet til bestemte produkter, inkludert gyldighetsdatoer og aktiv status for term-produkt-relasjonen.

Indeksrate

Benchmark-rentesatsen som brukes som referansepunkt for finansielle produkter, som lån med justerbar rente. Sporer indekspriser for markedet som tjener som grunnlag for variabelpriser.

Søknadsskjema

Det sentrale objektet som sporer lånesøknaden. Brukstypen skal være Låneopphav. Dette objektet er stedet der kundens lånesøknad spores gjennom hele lånesyklusen.

Søker

Et underordnet objekt til søknadsskjemaet. Representerer enten en ny kunde eller en eksisterende kunde som søker om et nytt produkt. Søkeren har et oppslag til Konto eller Kontakt som lagrer kundeinformasjon. Søknadsobjektet har relaterte objekter som Personansettelse, Partsomsetning, Partsutgift, Partsøkonomisk aktivum, Partsøkonomisk forpliktelse og Partskreditprofil. Disse objektene sporer ansettelsesposter, inn- og utgiftsposter, aktiva- og forpliktelsesposter og kredittposter. Søkerens kontaktdetaljer og rolle (primærsøker eller medsøker) lagres også her.

Partsprofil

Lagrer Know Your Customer (KYC)-informasjon for en søker eller kontoholder. Inneholder personlige identifikasjonsdetaljer, demografisk informasjon og relaterte partsdata. Partsprofil fungerer som et sentralt oppbevaringssted for kundeinformasjon som brukes på tvers av låneprosessen.

Partsprofiladresse

Representerer adressen til en partsprofil. Inneholder flagg som angir om adressen er gjeldende og om den er en permanent adresse. Flere adresser kan knyttes til en enkelt partsprofil.

Partsprofildeltaker

Representerer enkeltpersoner eller interessenter knyttet til en partsprofil. Sporer deltakere og deres roller i relasjon til kundens profil og relasjoner.

Partsprofilrisiko

Lagrer informasjon om risikovurdering for en partsprofil. Sporer risikoscorer, risikokategorier og risikorelaterte attributter som brukes i kredittbeslutninger og forsikring.

Partsidentifikasjon

Sporer identitetsbekreftelsesprosesser for en partsprofil. Registrerer bekreftelsestrinn, metoder og resultater for ulike former for identitetsgodkjenning som brukes under kundeintroduksjon og KYC-prosesser.

Oppsummering av partsskjerming

Lagrer resultater fra kundeskjøringer for å hindre svindel eller identifisere personer med høy risiko. Inkluderer screening mot hvitvasking av penger (AML), samsvar med sanksjonslister og andre samsvarsrelaterte kontroller.

Informasjonsbekreftelse

Sporer informasjonsbekreftelsesprosesser som er startet for søknadsskjema eller partsprofil. Bekreftelsestype, status og resultater for poster for ulike former for datavalidering, som adressebekreftelse, ansettelsesbekreftelse eller dokumentgodkjenning.

Avvik

Overordnet dataobjekt som lagrer vanlige avvik eller unntak som kan oppstå under evaluering av program. Definerer avvikstyper, terskler og håndteringsprosedyrer. Produktavvik i søknadsskjemaer refererer til disse postene for å spore spesifikke avvik.

Produkt i søknadsskjema

Et underordnet objekt i søknadsskjemaet, som brukes til å spore produktspesifikke detaljer. For en lånesøknad inkluderer dette det forespurte lånebeløpet, varigheten og produktvalget.

Produktforslag for søknadsskjema

Et underordnet objekt for et søknadsskjemaprodukt. Et forslag som inkluderer rente, rentetype, gyldighetsdatoer, månedlige betalingsdetaljer, total rente og betingelse. Dette objektet kan representere forhåndskvalifiseringsforslag eller endelige tilbud.

Attributt for produktforslag i søknadsskjema

Lagrer nøkkelattributtene og verdiene for et forslag som direkte påvirker prising. Dette inkluderer primære parametere som lånebeløp og varighet, i tillegg til påvirkende faktorer som kredittvurdering og nedbetalingsbeløp.

Produktkobling for søknadsskjema

Representerer et fysisk eller økonomisk aktivum som er bekreftet som sikkerhet for et søknadsskjemaprodukt. Kobler et fysisk eller økonomisk aktivum (som et kjøretøy eller en egenskap) til et bestemt låneprodukt i søknaden, som utpeker det som sikkerhet for lånet.

Produktgodtgjørelse for søknadsskjema

Et underordnet objekt til Produkt i søknadsskjema. Sporer gebyrer som belastes for et bestemt søknadsskjemaprodukt, som behandlingsgebyrer, dokumentasjonsgebyrer eller opprinnelsesgebyrer.

Produktavvik i søknadsskjema

Et underordnet objekt til Produkt i søknadsskjema. Sporer avvik eller unntak som er funnet med hensyn til et bestemt søknadsskjemaprodukt, som lån-til-verdi-forhold som overskrider akseptable grenser, eller andre policybrudd som krever gjennomgang eller godkjenning.

Produktattributt for søknadsskjema

Lagrer produktspesifikke attributter og deres verdier for et søknadsskjemaprodukt. Fanger opp dynamiske produktegenskaper og konfigurasjonsinnstillinger spesifikke for programmet.

Selgerelement i søknadsskjema

Et underordnet objekt til Produkt i søknadsskjema. Sporer spesifikke detaljer om låneaktivumet eller sikkerheten, som eiendomspris, adresse, kjøretøydetaljer eller annen selgerinformasjon som er relevant for søknaden.

Term for søknadsskjema

Et underordnet objekt i Søknadsskjema. Representerer vilkår og betingelser knyttet til en bestemt lånesøknad, som betingelser for forhåndsbetaling, dokumentasjonskrav eller spesielle vilkår som er avtalt for lånet.

Evaluering av søknadsskjema

Lagrer evalueringsposter for søknadsskjemaet. Fanger opp gjennomgangskommentarer, vurderinger og tilbakemeldinger fra underordnede eller vurderere i ulike faser av prosessen med gjennomgang av søknader.

Søknadsskjemadeltaker

Representerer enkeltpersoner eller interessenter som er involvert i gjennomgang og behandling av søknaden, forskjellig fra søkerne. Denne posten sporer deltakere som er involvert i gjennomgang av eller behandling av søknader, som underordnede, låneansvarlige eller feltutforskere.

Produktdeltaker for søknadsskjema

Representerer informasjon om produktdeltakeren i søknadsskjemaet. Angir rollen til en deltaker (bruker eller gruppe) i relasjon til et bestemt produkt som det spørres etter i programmet. Tildel roller på produktnivå, som å utpeke en feltutforsker for lånekostnader.

Programhandlingselement

Lagrer handlingselementene som er relatert til søknadsskjemaet, som er tildelt av underordnede eller driftsansvarlige til andre teammedlemmer. Handlingselementer kan inkludere oppgaver som å bekrefte dokumenter, hente manglende informasjon fra søkeren eller utføre kredittkontroller. Dette objektet har et polymorft oppslag på søknadsskjema, søknadsskjemaprodukt, søker og andre relaterte objekter. Objektet sporer handlingselementer, inkludert detaljer som forfallsdatoer, status, type og tildelingsinformasjon.

Fase-definisjon

Representerer de ulike fasene i lånesøknadens livssyklus, som Søknad sendt, Under gjennomgang, Godkjent eller Utbetalt. Fase-definisjoner bidrar til å spore fremdriften for søknader gjennom låneprosessen. Se Fasenebehandling for Digitale lån.

Faseovergang

Definerer reglene og betingelsene for å flytte et program fra én fase til en annen. Overføringer kan automatiseres basert på forretningsregler eller utløses manuelt av brukere.

Kvalifikasjonsregler

Forretningsregler som bestemmer hvilke produkter en kunde skal kvalifisere for, basert på profil, kredittvurdering, inntekt og andre faktorer. Implementeres med Beslutningstabeller og Uttrykkssett i Business Rules Engine. Se Konfigurere kvalifikasjonsregler for Digitale lån.

Prisprosedyre

En sekvens av priselementer som bestemmer den endelige rente og gebyrer for et låneprodukt. Prisprosedyrer kan inkludere listepris, justeringer basert på kredittvurdering, lånebeløp, varighet og andre faktorer. Se Salesforce Pricing for Digitale lån.

Priselement

Individuelle komponenter i en prisprosedyre som beregner eller justerer pris. Elementer kan inkludere listepris, prisjusteringsmatriser og prisinnstillinger.

Formål med bruk av data

Representerer formålet med bruken av innsamlede kundedata. Når en kunde for eksempel søker om et lån, kan formålet med bruk av data inkludere kredittkontroller, forebygging av svindel eller markedsføringskommunikasjon. Se Konfigurere erklæringer og samtykke for Digitale lån.

Autorisasjonsskjema

Lagrer navn, versjon og gyldighetsdato for autorisasjonsskjemaer. Du kan bruke revisjonsnummeret til å finne ut om du bruker den gjeldende versjonen. Du kan også koble til en standard tekstpost for autorisasjonsskjemaer som skal brukes hvis tekst ikke er tilgjengelig for et bestemt språk.

Autorisasjonsskjematekst

Behandler teksten som er knyttet til autorisasjonsskjemaer. Dette objektet kan inneholde flere versjoner for å støtte forskjellige språk, områder og situasjoner. Den kan også lagre et sammendrag som beskriver skjemaets formål, som kan vises til kunden når du ber om samtykke.

Samtykke i autorisasjonsskjema

Registrerer kundens samtykke til databruksformål. Sporer når og hvordan samtykke ble innhentet, og kan knyttes til bestemte autorisasjonsskjemaer.

Definisjon av dokumentsjekkliste

Definerer listen over dokumenter som kreves for forskjellige låneprodukter eller faser i låneprosessen. Dokumentsjekklister kan konfigureres til å variere basert på lånetype, beløp eller kundeprofil.

Dokumentsjekklisteelement

Individuelle dokumenter som kreves som en del av en dokumentsjekkliste, som inntektsbevis, identitetsbekreftelse eller eiendomsdokumenter. Hvert element sporer dokumentstatusen, opplastingsdatoen og bekreftelsesstatusen.

Vurdering

Representerer vurderingen for ett eller flere elementer. Postsporing av den omfattende vurderingsprosessen for å bestemme verdien av ett eller flere aktiva som brukes som sikkerhet.

Vurderingselement

Representerer et element som er vurdert, som et kjøretøy eller en eiendom. Det spesifikke fysiske aktivumet eller egenskapen som evalueres i en vurdering.

Vurdering av leverandør av vurderingselement

Representerer en evaluering av elementet som vurderes. Verdien som er tildelt til et bestemt vurderingselement av långiveren eller en ekstern tredjepartsleverandør.

Justeringsjustering

Representerer en justering for vurderingen eller et vurderingselement. En positiv eller negativ endring som brukes på basisverdien til en vurdering. Disse justeringene tar hensyn til faktorer som betingelse, mileage, oppgraderinger eller markedssvingninger.

Finanskonto

Representerer et finansieringsalternativ, som et boliglån eller et automatisk lån, relatert til en kunde. Når en lånesøknad er godkjent og utbetalt, opprettes det en finanskonto for å spore den pågående lånerelasjonen.

Finanskontoens saldo

Representerer detaljene om en økonomikontosaldo som er knyttet til låneproduktet. Sporer utestående saldo, hovedbeløp, opptjent rente og betalingsstatus.

Finanskontopartens finansielle aktivum

Representerer informasjon om et partsaktivum som er knyttet til en finanskonto. Sporer sikkerhet eller aktiva knyttet til låneavtalen og deres relasjon til lånet.

Betalingsmandat

Brukes til å lagre tilbakebetalingsdetaljer, inkludert datoer, betalingsbeløp, frekvens og bankkontoinformasjon for behandling av lånebetalinger. Støtter ulike betalingsmetoder som automatisk betaling, faste instruksjoner eller manuelle betalinger.

Party Income

Omsetningsposten til en søker. Flere inntektsposter kan knyttes til en søker. Hver inntektspost inneholder informasjon om inntekttype, beløp og frekvens.

Partiutgift

Utgiftsposten til en søker. Flere utgiftsposter kan knyttes til en søker. Hver utgiftspost inneholder informasjon om utgiftstype, beløp og gjentagelsesintervall.

Parts økonomisk aktivum

Finansiell aktivumpost for en søker. Flere økonomiske aktivumposter kan knyttes til en søker. Denne posten kan inkludere fysiske aktiva som eiendom eller et kjøretøy, eller økonomiske aktiva som aksjer eller sparing.

Eier av parts økonomiske aktiva

Representerer den primære eieren av et økonomisk aktivum som eies av en søker eller en partsprofil. Sporer eierskapsdetaljer og relasjonen mellom aktivumet og eier.

Parts økonomiske aktivumrelasjon

Representerer relasjonen mellom økonomiske aktiva. Relaterer et parts økonomiske aktivum til et annet og brukes til gruppering av aktiva som skal bekreftes sammen som sikkerhet. Et aktivum kan være del av flere grupper der hver gruppe blir bekreftet for et bestemt lån.

Parts økonomiske forpliktelse

Finansiell ansvarspost for en søker. Flere økonomiske forpliktelsesposter kan knyttes til en søker. Denne posten kan inkludere eksisterende lån eller kredittkortforpliktelser.

Partskredit-profilen

Brukes til å lagre kredittdetaljer, inkludert kredittvurdering, totalt eksponeringsbeløp og dato for kredittuttrekking. Kan relateres til både søker og konto. Nyttig for sporing av kredittinformasjon for søkere.

Spørring om partskredittprofil

Representerer detaljene for forespørsler om tilgang til en låners krediterapport, initiert enten av finansinstitusjonen eller av eksterne organisasjoner. Disse spørringene tjener som en post for kredittaktivitet og kan påvirke vurderingen av en låners risikoprofil.

Finanskonto for partskredittprofil

Representerer informasjon om finanskontoer som kredittkort, automatiske lån eller boliglån som rapporteres av et kredittkontor. Hjelper långivere å se gjennom detaljene for en lånendes kontoer, både aktive og inaktive.

Finanskontovirkning for partskredittprofil

Representerer informasjon om betalingene som er gjort av en låntager, rapportert av et kredittkontor. Viser en låntageres betalingsvirkemåte for tidligere gjeld, som angir rettidige, forsinkede eller hoppet over betalinger.

Varsel om partskredittprofil

Representerer varsler og utløsere som er hevet mot en låners kredittaktiviteter, som plutselige scoreendringer, nye kontoer eller betalingsstandarder. Hjelper med å oppdage svindel, identifisere lånerfeil og lette bekreftelsesprosesser.

Personansettelse

Lagrer søkerens ansettelsesinformasjon. Dette objektet har et oppslag på Søker og Kontakt. Den inneholder et flagg som angir gjeldende ansettelse. Digitale lån oppretter personansettelsesposter basert på data som er oppgitt i inntaksprosessen. Disse postene sporer ansettelsesdetaljer i kontekst av et bestemt program.

Lien for parts økonomiske aktiva

Representerer informasjon om en panterettshaver som innehas av en annen långiver i partsaktivumet. For en eiendom som en søker deklarerer som et økonomisk aktivum, angir dette om en annen långiver har panterett på eiendommen.

Tilleggseier for parts økonomiske aktiva

Ytterligere eier av et økonomisk aktivum som eies av en søker. Dette kan representere medeiere av eiendom eller kjøretøy.

Tilleggslåner for parts økonomisk forpliktelse

Representerer en søker som er en ekstra låntager for en parts økonomiske forpliktelse. Dette kan representere medlåntakere for eksisterende lån eller kredittkortforpliktelser.

Parts økonomiske aktivumrelasjon

Representerer relasjonen mellom økonomiske aktiva. Objektet relaterer et parts økonomiske aktivum til et annet og brukes til å gruppere aktiva som skal bekreftes sammen som sikkerhet. Et aktivum kan for eksempel være del av flere grupper av aktiva, der hver gruppe blir bekreftet for et bestemt lån.

Term for partsøkonomisk aktivum

Representerer termen eller betingelsen som er knyttet til partsøkonomiske aktiva. Angir kontraktsvilkårene, juridiske betingelser eller restriksjoner knyttet til en kundes aktivum. Dette registrerer detaljer som eierskap, eksisterende leasinger eller spesifikke avtaler som påvirker aktivumets berettigelse eller verdi som sikkerhet.

Forsikringspolise

Representerer typen forsikringspolise, som automatisk eller egenskap, som er knyttet til det økonomiske aktivumet som brukes som sikkerhet.

Forsikringspoliseaktivum

Representerer kundeegenskapen eller det spesifikke sideaktiveret som forsikringskravet spores for.

Integrasjonsorkestrering

Behandler integrasjoner med eksterne systemer som kredittkontorer, dokumentbekreftelsestjenester eller kjernesystemer. Koordinerer datautveksling og vedlikeholder integrasjonslogger. Se Integrasjon og orkestrering for Digitale lån.

Deling av kompatible data

Et rammeverk for behandling av datatilgang og delingstillatelser på tvers av lånesyklusen. Sikrer at sensitiv kundeinformasjon deles bare med autoriserte deltakere basert på deres rolle og den gjeldende fasen av programmet. Se Samsvarende datadeling for fasebehandling.