Empréstimo digital Essentials

Empréstimo digital Essentials é uma coleção de termos, objetos-chave e conceitos-chave projetados para ajudá-lo a navegar Empréstimo digital. Essa coleção é baseada em um cenário típico de solicitação de empréstimo em que um cliente solicita um empréstimo em uma instituição financeira.

Produto

Um produto financeiro, como um produto de empréstimo específico, um seguro, uma conta de poupança ou um cartão de crédito. Em um cenário de empréstimo típico, isso representa o produto de empréstimo para o qual o cliente está solicitando.

Catálogo de produtos

Um repositório centralizado de produtos e serviços financeiros oferecidos pela instituição. Organiza produtos em categorias e classificações para facilitar a descoberta e a configuração de produtos. Consulte Configurar catálogo de produtos para Empréstimo digital.

Classificação do produto

Um mecanismo de agrupamento que categoriza produtos semelhantes, como Empréstimos pessoais, Hipotecas ou Empréstimos automáticos. As classificações podem ter atributos associados que definem características específicas do produto.

Atributos do produto

Campos dinâmicos que capturam informações específicas do produto, como valor do empréstimo, duração, tipo de taxa de juros e outros parâmetros configuráveis. Os atributos podem ser atribuídos no nível de classificação do produto.

Taxa de lista de produtos

Taxa de juros padrão ou anunciada para um produto específico, como uma conta de empréstimo ou poupança. Representa a taxa de juros de base que um cliente pode receber em circunstâncias normais sem ajustes. Usado como ponto de partida para cálculos de precificação.

Tarifa do produto

Define tarifas ou encargos associados a um produto financeiro. Armazena tipos de tarifa, valores, métodos de cálculo e regras de aplicabilidade para vários encargos relacionados ao produto, como tarifas de processamento, tarifas anuais ou encargos de serviço.

Programa

Representa uma iniciativa estruturada ou oferta de serviço projetada para auxiliar os solicitantes. Os programas podem incluir esquemas do governo, programas de financiamento especiais ou ofertas promocionais que fornecem benefícios específicos ou termos modificados para clientes qualificados.

Produto do programa

O objeto de junção entre Programa e Produto. Vincula produtos específicos a programas e armazena valores de produto específicos do programa, como taxas especiais, prazos modificados ou critérios de elegibilidade exclusivos aplicáveis sob o programa.

Termo

Dados mestres de todos os termos e condições possíveis que podem ser aplicados a um produto ou empréstimo. Armazena termos de modelo, como cláusulas de pré-pagamento, requisitos de documentação, mandatos de seguro ou outras condições contratuais.

Objeto relacionado do termo

Objeto de junção relacionando termos a produtos. Rastreia quais termos estão associados a produtos específicos, incluindo datas efetivas e status ativo do relacionamento de termo-produto.

Taxa de índice

A taxa de juros de referência usada como ponto de referência para produtos financeiros, como empréstimos de taxa ajustável. Rastreia as taxas de índice de mercado que servem como base para precificação de taxa variável.

Formulário de solicitação

O objeto central que rastreia a solicitação de empréstimo. O tipo de uso deve ser Origem do empréstimo. É nesse objeto que a solicitação de empréstimo do cliente é rastreada ao longo do ciclo de vida de empréstimo.

Solicitante

Um objeto filho do Formulário de solicitação. Representa um cliente novo no banco ou um cliente existente que solicita um novo produto. O solicitante tem uma pesquisa para Conta ou Contato que armazena informações do cliente. O objeto solicitante tem objetos relacionados, como Emprego pessoal, Renda da parte, Despesa da parte, Ativo financeiro da parte, Responsabilidade financeira da parte e Perfil de crédito da parte. Esses objetos rastreiam registros de emprego, registros de renda e despesas, registros de ativos e passivos e registros de crédito. Os detalhes de contato e o papel do solicitante (Candidato principal ou Colocador) também são armazenados aqui.

Perfil da parte

Informações do Know Your Customer (KYC) da loja para um solicitante ou titular da conta. Contém detalhes de identificação pessoal, informações demográficas e dados de parte relacionados. O Perfil de parte serve como um repositório central para informações do cliente usadas em todo o processo de empréstimo.

Endereço do perfil da parte

Representa o endereço de um perfil de parte. Contém sinalizadores para indicar se o endereço é atual e se é um endereço permanente. Vários endereços podem ser associados a um único perfil de parte.

Participante do perfil da parte

Representa indivíduos ou partes interessadas associados a um perfil de parte. Rastreia os participantes e seus papéis em relação ao perfil e aos relacionamentos do cliente.

Risco do perfil da parte

Armazena informações de avaliação de risco para um perfil de parte. Rastreia pontuações de risco, categorias de risco e atributos relacionados a risco usados na decisão de crédito e na assinatura.

Verificação de identidade da parte

Rastreia processos de verificação de identidade para um perfil de parte. Registre etapas, métodos e resultados de verificação para várias formas de autenticação de identidade usadas durante a integração do cliente e processos de KYC.

Resumo da triagem da parte

Armazena os resultados das verificações de triagem do cliente para prevenir fraudes ou identificar indivíduos de alto risco. Inclui triagem contra branqueamento de dinheiro (AML), correspondência de lista de sanções e outras verificações relacionadas à conformidade.

Verificação de informações

Rastreia processos de verificação de informações iniciados para Formulário de solicitação ou Perfil de parte. Tipo de verificação de registros, status e resultados para várias formas de validação de dados, como verificação de endereço, verificação de emprego ou autenticação de documento.

Desvio

O objeto de dados mestre armazenando anomalias ou exceções comuns que podem ocorrer durante a avaliação do aplicativo. Define tipos de desvio, limites e procedimentos de tratamento. O Desvio do produto do formulário de solicitação faz referência a esses registros para rastrear desvios específicos.

Produto do formulário de solicitação

Um objeto filho do Formulário de solicitação, usado para rastrear detalhes específicos do produto. Para uma solicitação de empréstimo, isso inclui o valor do empréstimo solicitado, a duração e a seleção de produto.

Proposta de produto do formulário de solicitação

Um objeto filho de um Produto do formulário de solicitação. Uma proposta que inclui taxa de juros, tipo de taxa de juros, datas de validade, detalhes de pagamento mensal, juros totais e prazo. Esse objeto pode representar propostas de pré-qualificação ou ofertas finais.

Atributo de proposta de produto do formulário de solicitação

Armazena os principais atributos e valores de uma proposta que afetam diretamente a precificação. Isso inclui parâmetros primários, como valor do empréstimo e duração, bem como fatores influentes, como pontuação de crédito e valor de pagamento reduzido.

Colateral do produto do formulário de solicitação

Representa um ativo físico ou financeiro comprometido como garantia para um produto de formulário de solicitação. Vincule um ativo físico ou financeiro (como um veículo ou uma propriedade) a um produto de empréstimo específico na solicitação, designando-o como garantia para o empréstimo.

Tarifa do produto do formulário de solicitação

Um objeto filho do Produto do formulário de solicitação. Rastreia tarifas cobradas para um produto de formulário de solicitação específico, como tarifas de processamento, tarifas de documentação ou tarifas de origem.

Desvio do produto do formulário de solicitação

Um objeto filho do Produto do formulário de solicitação. Rastreia anomalias ou exceções encontradas em relação a um produto de formulário de solicitação específico, como proporções de empréstimo para valor excedendo limites aceitáveis ou outras violações de política que exigem revisão ou aprovação.

Atributo do produto do formulário de solicitação

Armazena atributos específicos do produto e seus valores para um produto de formulário de solicitação. Captura características dinâmicas do produto e configurações de configuração específicas do aplicativo.

Item do vendedor do formulário de solicitação

Um objeto filho do Produto do formulário de solicitação. Rastreia detalhes específicos do ativo de empréstimo ou da garantia, como preço da propriedade, endereço, detalhes do veículo ou outras informações fornecidas pelo vendedor relevantes para a solicitação.

Termo do formulário de solicitação

Um objeto filho do Formulário de solicitação. Representa os termos e condições associados a uma solicitação de empréstimo específica, como condições de pré-pagamento, requisitos de documentação ou cláusulas especiais acordadas para o empréstimo.

Avaliação do formulário de solicitação

Armazena registros de avaliação para o formulário de solicitação. Captura comentários de revisão, avaliações e feedback de subscritores ou revisores em diferentes estágios do processo de revisão da solicitação.

Participante do formulário de solicitação

Representa indivíduos ou partes interessadas envolvidas na revisão e no processamento da solicitação, diferentes dos solicitantes. Esse registro rastreia os participantes envolvidos na revisão ou no processamento da solicitação, como subscritores, agentes de empréstimo ou investigadores de campo.

Participante do produto do formulário de solicitação

Representa informações sobre o participante do produto do formulário de solicitação. Especifica o papel de um participante (usuário ou grupo) em relação a um produto específico solicitado no aplicativo. Atribua papéis no nível do produto, como designar um investigador de campo para garantia de hipoteca.

Item de ação do aplicativo

Armazena os itens de ação relacionados ao formulário de solicitação, atribuídos por subscritores ou agentes de operações a outros membros da equipe. Os itens de ação podem incluir tarefas como verificar documentos, obter informações ausentes do solicitante ou concluir verificações de crédito. Esse objeto tem uma pesquisa polimórfica para Formulário de solicitação, Produto do formulário de solicitação, Solicitante e outros objetos relacionados. O objeto rastreia itens de ação, incluindo detalhes como datas de vencimento, status, tipo e informações de atribuição.

Definição de estágio

Representa os vários estágios no ciclo de vida da solicitação de empréstimo, como Solicitação enviada, Em revisão, Aprovada ou Desembolsada. As definições de estágio ajudam a rastrear o progresso das solicitações pelo processo de empréstimo. Consulte Gerenciamento de estágios para Empréstimo digital.

Transição de estágio

Define as regras e condições para mover um aplicativo de um estágio para outro. As transições podem ser automatizadas com base em regras de negócios ou acionadas manualmente pelos usuários.

Regras de qualificação

Regras de negócio que determinam para quais produtos um cliente se qualifica com base em seu perfil, pontuação de crédito, renda e outros fatores. Implementado usando tabelas de decisão e conjuntos de expressões no Mecanismo de regras de negócios. Consulte Configurar regras de qualificação para Empréstimo digital.

Procedimento de precificação

Uma sequência de elementos de precificação que determinam a taxa de juros final e as tarifas para um produto de empréstimo. Os procedimentos de precificação podem incluir preço de lista, ajustes com base na pontuação de crédito, valor do empréstimo, duração e outros fatores. Consulte Preços do Salesforce para Empréstimo digital.

Elemento de precificação

Componentes individuais em um procedimento de precificação que calculam ou ajustam a precificação. Os elementos podem incluir preço de lista, matrizes de ajuste de preço e configurações de precificação.

Finalidade do uso de dados

Representa o propósito por trás do uso dos dados do cliente coletados. Por exemplo, quando um cliente solicita um empréstimo, o propósito do uso de dados pode incluir verificações de crédito, prevenção de fraudes ou comunicações de marketing. Consulte Configurar divulgações e consentimento para Empréstimo digital.

Formulário de autorização

Armazena o nome, a versão e as datas efetivas dos formulários de autorização. Você pode usar o número de revisão para determinar se está usando a versão atual. Você também pode vincular a um registro de texto de formulário de autorização padrão a ser usado se o texto não estiver disponível para um idioma específico.

Texto do formulário de autorização

Gerencia o texto associado a formulários de autorização. Esse objeto pode incluir várias versões para dar suporte a diferentes idiomas, regiões e situações. Ele também pode armazenar um resumo descrevendo a finalidade do formulário, que pode ser mostrado ao cliente ao pedir consentimento.

Consentimento do formulário de autorização

Registra o consentimento do cliente para fins de uso de dados. Rastreia quando e como o consentimento foi obtido e pode ser vinculado a formulários de autorização específicos.

Definição da lista de verificação do documento

Define a lista de documentos necessários para diferentes produtos de empréstimo ou estágios no processo de empréstimo. As listas de verificação de documentos podem ser configuradas para variar com base no tipo de empréstimo, no valor ou no perfil do cliente.

Item da lista de verificação do documento

Documentos individuais necessários como parte de uma lista de verificação de documentos, como comprovação de renda, verificação de identidade ou documentos de propriedade. Cada item rastreia o status do documento, a data de carregamento e o status de verificação.

Avaliação

Representa a avaliação de um ou mais itens. Registre o rastreamento do processo de avaliação abrangente para determinar o valor de um ou mais ativos usados como garantia.

Item de avaliação

Representa um item avaliado, como um veículo ou uma propriedade. O ativo ou a propriedade física específica que está sendo avaliada em uma avaliação.

Estimativa do provedor do item de avaliação

Representa uma avaliação do item avaliado. O valor atribuído a um item de avaliação específico pelo credor ou um provedor externo.

Ajuste de avaliação

Representa um ajuste para a avaliação ou um item de avaliação. Uma modificação positiva ou negativa aplicada ao valor de base de uma avaliação. Esses ajustes consideram fatores como condição, milhagem, atualizações ou flutuações de mercado.

Conta financeira

Representa uma opção de financiamento, como empréstimo residencial ou empréstimo automático, relacionada a um cliente. Depois que uma solicitação de empréstimo é aprovada e desembolsada, uma Conta financeira é criada para rastrear o relacionamento de empréstimo em andamento.

Saldo da conta financeira

Representa os detalhes sobre um saldo de conta financeira associado ao produto de empréstimo. Rastreia o saldo pendente, o valor do principal, os juros acumulados e o status do pagamento.

Ativo financeiro da parte da conta financeira

Representa informações sobre um ativo da parte associado a uma conta financeira. Rastreia a garantia ou os ativos associados ao acordo de empréstimo e seu relacionamento com o empréstimo.

Mandato de pagamento

Usado para armazenar detalhes de reembolso, incluindo datas, valor de pagamento, frequência e informações da conta bancária para processar reembolsos de empréstimo. Dá suporte a vários métodos de pagamento, como débito automático, instruções fixas ou pagamentos manuais.

Renda da parte

Registro de renda de um solicitante. Vários registros de renda podem ser associados a um solicitante. Cada registro de renda inclui informações sobre o tipo, o valor e a frequência da renda.

Despesa da parte

Registro de despesa de um solicitante. Vários registros de despesa podem ser associados a um solicitante. Cada registro de despesa inclui informações sobre o tipo de despesa, o valor e o intervalo de recorrência.

Ativo financeiro da parte

Registro do ativo financeiro de um Solicitante. Vários registros de ativos financeiros podem ser associados a um solicitante. Esse registro pode incluir ativos físicos, como propriedade ou veículo, ou ativos financeiros, como ações ou poupanças.

Proprietário do ativo financeiro da parte

Representa o proprietário principal de um ativo financeiro de propriedade de um perfil de solicitante ou parte. Rastreia os detalhes de propriedade e o relacionamento entre o ativo e seu proprietário.

Relacionamento de ativos financeiros da parte

Representa o relacionamento entre ativos financeiros. Relaciona ativo financeiro de uma parte a outra e é usado para agrupar ativos a serem confirmados como garantia. Um ativo pode fazer parte de vários grupos, sendo cada grupo comprometido com um empréstimo específico.

Responsabilidade financeira da parte

Registro de passivo financeiro de um Solicitante. Vários registros de passivos financeiros podem ser associados a um solicitante. Esse registro pode incluir empréstimos ou passivos de cartão de crédito existentes.

Perfil de crédito da parte

Usado para armazenar detalhes de crédito, incluindo pontuação de crédito, valor total da exposição e data da captura de crédito. Pode ser relacionado a Solicitante e Conta. Útil para rastrear informações de crédito dos solicitantes.

Consulta de perfil de crédito da parte

Representa os detalhes das solicitações de acesso ao relatório de crédito de um mutuário, iniciadas pela instituição financeira ou por organizações externas. Essas consultas servem como um registro da atividade de crédito e podem influenciar a avaliação do perfil de risco de um mutuário.

Conta financeira do perfil de crédito da parte

Representa informações sobre contas financeiras, como cartões de crédito, empréstimos automáticos ou contas de hipoteca, relatadas por uma agência de crédito. Ajuda os credores a revisar os detalhes das contas de um mutuário, tanto ativas quanto inativas.

Atividade da conta financeira do perfil de crédito da parte

Representa informações sobre os pagamentos feitos por um mutuário relatados por uma agência de crédito. Revela o comportamento de pagamento de um mutuário em dívidas anteriores, indicando pagamentos oportunos, atrasados ou ignorados.

Alerta de perfil de crédito da parte

Representa alertas e acionadores gerados em relação às atividades de crédito de um mutuário, como mudanças repentinas de pontuação, novas contas ou padrões de pagamento. Ajuda a detectar fraudes, identificar erros do mutuário e facilitar processos de verificação.

Emprego pessoal

Armazena as informações de emprego do solicitante. Esse objeto tem uma pesquisa para Solicitante e Contato. Ele contém um sinalizador para indicar o emprego atual. Empréstimo digital cria registros de emprego pessoal com base nos dados inseridos no processo de admissão. Esses registros rastreiam os detalhes do emprego no contexto de uma solicitação específica.

Ativo financeiro da parte

Representa informações sobre uma garantia mantida por outro credor no ativo da parte. Para uma propriedade que um solicitante declara como um ativo financeiro, isso indica se outro credor tem uma garantia na propriedade.

Proprietário adicional do ativo financeiro da parte

Proprietário adicional de um ativo financeiro de propriedade de um solicitante. Isso pode representar proprietários compartilhados de propriedade ou veículos.

Empréstimo adicional do passivo financeiro da parte

Representa um solicitante que é um mutuário adicional para um passivo financeiro da parte. Isso pode representar mutuários para empréstimos ou passivos de cartão de crédito existentes.

Relacionamento de ativos financeiros da parte

Representa o relacionamento entre ativos financeiros. O objeto relaciona um ativo financeiro de uma parte a outro e é usado para agrupar ativos a serem garantidos como garantia. Por exemplo, um ativo pode fazer parte de vários grupos de ativos, sendo cada grupo comprometido com um empréstimo específico.

Termo do ativo financeiro da parte

Representa o termo ou condição associado ao ativo financeiro da parte. Especifica os termos contratuais, as condições legais ou as restrições anexadas ao ativo de um cliente. Ele registra detalhes como duração da propriedade, garantia existente ou acordos específicos que afetam a elegibilidade ou o valor do ativo como garantia.

Apólice de seguro

Representa o tipo de apólice de seguro, como auto ou propriedade, associado ao ativo financeiro usado como garantia.

Ativo da apólice de seguro

Representa a propriedade do cliente ou o ativo colateral específico para o qual a cobertura de seguro é rastreada.

Orquestração de integração

Gerencia integrações com sistemas externos, como agências de crédito, serviços de verificação de documentos ou sistemas bancários principais. Coordena a troca de dados e mantém os registros de integração. Consulte Integration and Orchestration for Empréstimo digital.

Compartilhamento de dados em conformidade

Uma estrutura para gerenciar o acesso a dados e as permissões de compartilhamento em todo o ciclo de vida de empréstimo. Garante que as informações confidenciais do cliente sejam compartilhadas apenas com participantes autorizados com base em seu papel e no estágio atual da solicitação. Consulte Compartilhamento de dados em conformidade para gerenciamento de estágios.