Вы находитесь здесь:
Основы Цифрового кредитования
Цифровое кредитование предоставляет банкам и финансовым организациям комплексную площадку для потребительского кредитования. Это комплексное решение по выдаче займов, которое помогает упростить процессы приема заявок, проверки страховщика и выплаты для типов займов, например, жилищных, автоматических и личных займов.
Требуемые версии
Доступно в версиях: Lightning Experience Доступно в версиях: Professional Edition, Enterprise Edition и Unlimited Edition. |
Основы Цифрового кредитования — это набор терминов, ключевых объектов и ключевых понятий, предназначенный для перехода к Цифровому кредитованию. Эта коллекция основана на типичном сценарии заявки на кредит, когда клиент обращается за кредитом в финансовое учреждение.
- Продукт
- Финансовый продукт, например, определенный кредитный продукт, страховка, сберегательный счет или кредитная карта. В типичном сценарии кредитования это представляет кредитный продукт, за которым обращается клиент.
- Каталог продуктов
- Централизованное хранилище финансовых продуктов и услуг, предлагаемых учреждением. Систематизирует продукты по категориям и классификациям для облегчения обнаружения и настройки продуктов. См. Настройка каталога продуктов для Цифрового кредитования.
- Классификация продуктов
- Механизм группировки, позволяющий категоризировать похожие продукты (например, личные кредиты, ипотека или автоматические кредиты). Классификации могут иметь связанные атрибуты, определяющие характеристики продукта.
- Атрибуты продуктов
- Динамические поля, собирающие сведения о продукте, например, стоимость кредита, срок действия, тип процентной ставки и другие настраиваемые параметры. Атрибуты могут быть назначены на уровне классификации продуктов.
- Уровень списка продуктов
- Стандартная или объявленная процентная ставка для определенного продукта, например, кредита или сберегательного счета. Представляет базовую процентную ставку, которую клиент может получить в обычных условиях без поправок. Используются в качестве отправной точки для расчета цен.
- Платеж за продукт
- Определяет платежи или платежи, связанные с финансовым продуктом. Сохраняет типы платежей, суммы, методы расчета и правила применимости для разных платежей, связанных с продуктом, например, платежей за обработку, годовых платежей или платежей за обслуживание.
- Программа
- Представляет структурированную инициативу или предложение услуги, предназначенное для помощи заявителям. Программы могут содержать государственные схемы, специальные программы финансирования или рекламные предложения, предоставляющие определенные преимущества или измененные условия для соответствующих клиентов.
- Продукт программы
- Объект объединения между программой и продуктом. Связывание определенных продуктов с программами и сохранение значений продуктов программы, например, специальных тарифов, измененных условий или уникальных критериев права, применяемых в программе.
- Термин
- Основные данные всех возможных условий, которые можно применить к продукту или кредиту. Сохраняет условия шаблона, например, условия предоплаты, требования к документации, мандаты страхования или другие условия контракта.
- Объект, связанный с термином
- Объект объединения, связанный с терминами продуктов. Отслеживание терминов, связанных с конкретными продуктами, включая даты вступления в силу и активный статус взаимосвязи «термин-продукт».
- Индекс
- Базовая процентная ставка, используемая в качестве отправной точки для финансовых продуктов, например, кредитов с регулируемой ставкой. Отслеживание курсов рыночных индексов, которые служат основой для ценообразования переменных курсов.
- Форма заявки
- Центральный объект, отслеживающий кредитную заявку. Тип использования должен быть «Организация кредита». Этот объект используется для отслеживания кредитной заявки клиента на протяжении жизненного цикла кредитования.
- Заявитель
- Дочерний объект формы заявки. Представляет клиента-новичка в банке или существующего клиента, подающего заявку на новый продукт. Заявитель ищет организацию или контакт, которые хранят сведения о клиенте. Объект заявителя имеет связанные объекты, например, занятость лица, доход стороны, расходы стороны, финансовый актив стороны, финансовая ответственность стороны и профиль кредита стороны. Эти объекты отслеживают трудовые книжки, записи доходов и расходов, записи активов и пассивов и кредитные записи. Здесь также хранятся контактные данные и роль заявителя (основной заявитель или соискатель).
- Профиль стороны
- Сведения о магазине «Изучение клиента (KYC)» для заявителя или ответственного за организацию. Содержит личные идентификационные данные, демографические сведения и связанные данные сторон. Профиль стороны служит центральным хранилищем сведений о клиентах, используемых в процессе кредитования.
- Адрес профиля стороны
- Представляет адрес профиля стороны. Содержит флажки, обозначающие актуальность адреса и его постоянный адрес. Несколько адресов могут быть связаны с одним профилем стороны.
- Участник профиля стороны
- Представляет отдельных лиц или заинтересованных лиц, связанных с профилем стороны. Отслеживание участников и их ролей в связи с профилем и взаимосвязями клиента.
- Риск профиля стороны
- Сведения об оценке риска для профиля стороны. Отслеживание рейтингов риска, категорий риска и связанных с риском атрибутов, используемых при принятии кредитных решений и андеррайтинге.
- Проверка подлинности стороны
- Отслеживание процессов проверки подлинности для профиля стороны. Записывает этапы проверки подлинности, методы и результаты для разных форм проверки подлинности, используемых во время адаптации клиентов и процессов KYC.
- Сводка по показу вечеринки
- Сохраняет результаты проверок клиентов для предотвращения мошенничества или идентификации лиц высокого риска. Содержит проверку по борьбе с отмыванием денег (AML), сопоставление санкционных списков и другие проверки, связанные с соответствием.
- Проверка сведений
- Отслеживание процессов проверки сведений, инициированных для формы заявки или профиля стороны. Тип проверки записей, статус и результаты для разных форм проверки данных, например, проверка адреса, проверка занятости или проверка подлинности документа.
- Отклонение
- Основной объект данных, хранящий распространенные аномалии или исключения, которые могут произойти во время оценки приложения. Определяет типы отклонений, пороговые значения и процедуры обработки. Отклонение продукта формы заявки ссылается на эти записи для отслеживания определенных отклонений.
- Продукт формы заявки
- Дочерний объект формы заявки, используемый для отслеживания сведений о продукте. В заявке на кредит это включает сумму запрошенного кредита, срок действия и выбор продукта.
- Предложение продукта формы заявки
- Дочерний объект продукта формы заявки. Предложение, содержащее процентную ставку, тип процентной ставки, даты действия, сведения о ежемесячной оплате, общую сумму процентов и срок. Этот объект может представлять предварительные квалификационные предложения или итоговые предложения.
- Атрибут предложения продукта формы заявки
- Сохраняет ключевые атрибуты и значения предложения, которые напрямую влияют на ценообразование. Сюда входят основные параметры, например, стоимость кредита и срок действия, а также влияющие факторы, например, кредитный рейтинг и сумма первоначального взноса.
- Залог продукта формы заявки
- Представляет физический или финансовый актив, переданный в залог для продукта формы заявки. Связывание физического или финансового актива (например, транспортного средства или имущества) с определенным кредитным продуктом в заявке, назначая его обеспечением кредита.
- Платеж за продукт формы заявки
- Дочерний объект продукта формы заявки. Отслеживание платежей, взимаемых за определенный продукт формы заявки, например, платежи за обработку, платежи за документацию или платежи за происхождение.
- Отклонение продукта формы заявки
- Дочерний объект продукта формы заявки. Отслеживание аномалий или исключений, обнаруженных в отношении определенного продукта формы заявки, например, соотношение кредита к стоимости превышает допустимые ограничения или другие нарушения политики, требующие проверки или утверждения.
- Атрибут продукта формы заявки
- Сохраняет атрибуты продукта и их значения для продукта формы заявки. Собирает динамические характеристики продукта и параметры конфигурации, характерные для приложения.
- Элемент продавца формы заявки
- Дочерний объект продукта формы заявки. Отслеживание конкретных сведений о кредитном активе или залоге, например, цены имущества, адреса, сведений о транспортном средстве или другой информации, предоставленной продавцом, связанной с приложением.
- Термин формы заявки
- Дочерний объект формы заявки. Представляет условия, связанные с конкретной заявкой на кредит, например, условия предоплаты, требования к документации или специальные условия, согласованные для кредита.
- Оценка формы заявки
- Сохраняет записи оценки для формы заявки. Собирает комментарии, оценки и отзывы андеррайтеров или проверяющих на разных этапах процесса рассмотрения заявки.
- Участник формы заявки
- Представляет отдельных лиц или заинтересованных лиц, участвующих в рассмотрении и обработке заявки, в отличие от заявителей. Данная запись отслеживает участников, участвующих в рассмотрении или обработке заявок, например, страховщиков, кредитных сотрудников или выездных следователей.
- Участник продукта формы заявки
- Представляет сведения об участнике продукта формы заявки. Данный параметр определяет роль участника (пользователя или группы) в отношении определенного продукта, запрошенного в приложении. Назначьте роли на уровне продукта, например, назначьте выездного следователя для залога по ипотеке.
- Элемент действия приложения
- Сохраняет элементы действий, связанные с формой заявки, назначенные страховщиками или операционными сотрудниками другим участникам рабочей группы. Элементы действия могут содержать задачи, например, проверка документов, получение отсутствующих сведений от заявителя или выполнение кредитных проверок. Этот объект имеет полиморфный поиск формы заявки, продукта формы заявки, заявителя и других связанных объектов. Объект отслеживает элементы действия, включительно с такими сведениями, как крайние сроки, статус, тип и сведения о назначении.
- Определение этапа
- Представляет разные этапы жизненного цикла заявки на кредит, например, «Заявка отправлена», «Проверяется», «Утверждено» или «Выплачено». Определения этапов помогают отслеживать ход выполнения заявок в процессе кредитования. См. Управление этапами для Цифрового кредитования.
- Переход на этап
- Определяет правила и условия перехода приложения с одного этапа на другой. Переходы могут быть автоматизированы на основе бизнес-правил или запущены пользователями вручную.
- Правила квалификации
- Бизнес-правила, определяющие, на какие продукты претендует клиент на основе профиля, кредитного рейтинга, дохода и других факторов. Внедряется посредством таблиц решений и наборов выражений в механизме бизнес-правил. См. Настройка квалификационных правил для Цифрового кредитования.
- Процедура ценообразования
- Последовательность элементов ценообразования, определяющих итоговую процентную ставку и комиссии для кредитного продукта. Процедуры ценообразования могут включать цену по прайс-листу, поправки на основе кредитного рейтинга, стоимости кредита, срока действия и другие факторы. См. раздел «Ценообразование Salesforce для Цифрового кредитования».
- Элемент ценообразования
- Отдельные компоненты в процедуре ценообразования, которые вычисляют или корректируют ценообразование. Элементы могут включать цену по прайс-листу, матрицы поправки цены и параметры ценообразования.
- Цель использования данных
- Представляет цель использования собранных данных клиентов. Например, когда клиент обращается за кредитом, цель использования данных может включать проверку кредитоспособности, предотвращение мошенничества или маркетинговые коммуникации. См. Настройка разглашения информации и согласия на Цифровое кредитование.
- Форма авторизации
- Сохраняет имя, версию и даты действия форм авторизации. Вы можете использовать номер пересмотра для определения использования текущей версии. Можно также добавить ссылку на текстовую запись формы авторизации по умолчанию, которая будет использоваться, если текст недоступен для определенного языка.
- Текст формы авторизации
- Управление текстом, связанным с формами авторизации. Этот объект может содержать несколько версий для поддержки разных языков, регионов и ситуаций. Он также может хранить сводку с описанием цели формы, которая может быть показана клиенту при запросе согласия.
- Согласие на форму авторизации
- Записывает согласие клиента на цели использования данных. Отслеживание времени и способа получения согласия и возможность ссылки на определенные формы авторизации.
- Определение контрольного списка документа
- Определяет список документов, необходимых для разных кредитных продуктов или этапов процесса кредитования. Контрольные списки документов можно настроить в зависимости от типа кредита, суммы или профиля клиента.
- Элемент контрольного списка документа
- Отдельные документы, обязательные как часть контрольного списка документов, например, подтверждение дохода, проверка подлинности или документы об имуществе. Каждый элемент отслеживает статус документа, дату загрузки и статус проверки.
- Оценка
- Представляет оценку для одного или нескольких элементов. Отслеживание записи процесса комплексной оценки для определения стоимости одного или нескольких активов, используемых в качестве обеспечения.
- Элемент оценки
- Представляет оцениваемый элемент, например транспортное средство или имущество. Конкретный материальный актив или имущество, оцениваемое в ходе оценки.
- Оценка поставщика элементов оценки
- Представляет оценку оцениваемого элемента. Значение, назначенное определенному элементу оценки кредитором или внешним сторонним поставщиком.
- Поправка на оценку
- Представляет поправку для элемента оценки или оценки. Положительное или отрицательное изменение, примененное к базовому значению оценки. Эти поправки учитывают такие факторы, как состояние, пробег, обновления или колебания рынка.
- Финансовый счет
- Представляет вариант финансирования, например, жилищный кредит или автокредит, связанный с клиентом. После утверждения и выплаты кредитной заявки создается Финансовая организация для отслеживания текущих кредитных отношений.
- Баланс финансового счета
- Представляет сведения о балансе финансового счета, связанного с кредитным продуктом. Отслеживание непогашенного баланса, основной суммы, начисленных процентов и статуса оплаты.
- Финансовый актив стороны финансового счета
- Представляет сведения об активе стороны, связанном с финансовой организацией. Отслеживание залога или активов, связанных с кредитным договором и их связь с кредитом.
- Мандат оплаты
- Используются для хранения сведений о погашении, включительно с датами, суммой оплаты, частотой и сведениями о банковском счете для обработки выплат по кредиту. Поддерживает разные методы оплаты, например, автоматическое дебетование, постоянные инструкции или ручные платежи.
- Доход партии
- Запись дохода заявителя. С заявителем может быть связано несколько записей дохода. Каждая запись дохода содержит сведения о типе дохода, сумме и частоте.
- Расходы стороны
- Запись расходов Заявителя. С заявителем может быть связано несколько записей расходов. Каждая запись расходов содержит сведения о типе расходов, сумме и интервале повторения.
- Финансовый актив стороны
- Запись финансового актива Заявителя. С заявителем может быть связано несколько записей финансовых активов. Данная запись может содержать физические активы (например, имущество или транспортное средство) или финансовые активы (например, акции или сбережения).
- Ответственный за финансовый актив стороны
- Представляет основного ответственного за финансовый актив, принадлежащий заявителю или профилю стороны. Отслеживание сведений об ответственности и взаимосвязи между активом и его владельцем.
- Взаимосвязь финансовых активов стороны
- Представляет взаимосвязь между финансовыми активами. Связывает финансовые активы одной стороны с другими и используется для группировки активов, подлежащих совместному залогу в качестве обеспечения. Актив может быть частью нескольких групп, каждая группа предоставляется в залог для определенного кредита.
- Финансовая ответственность стороны
- Запись финансовой ответственности Заявителя. С заявителем может быть связано несколько записей финансовой ответственности. Эта запись может содержать текущие кредиты или пассивы кредитной карты.
- Профиль кредита стороны
- Используются для хранения кредитных сведений, включительно с кредитным рейтингом, общей стоимостью экспозиции и датой кредитного извлечения. Может быть связано с заявителем и организацией. Используется для отслеживания кредитных сведений заявителей.
- Запрос кредитного профиля стороны
- Представляет сведения о запросах на доступ к кредитному отчету заемщика, инициированных финансовой организацией или внешними организациями. Эти запросы служат записью кредитной активности и могут повлиять на оценку профиля риска заемщика.
- Финансовый счет кредитного профиля стороны
- Представляет сведения о финансовых счетах, например, кредитных картах, автокредитах или ипотечных счетах, сообщенных кредитным бюро. Помогает кредиторам просматривать сведения об организациях заемщика, как активных, так и неактивных.
- Действие финансового счета кредитного профиля стороны
- Представляет сведения о платежах заемщика, сообщенных кредитным бюро. Отображает алгоритм оплаты заемщиком прошлых долгов, обозначающий своевременные, задержанные или пропущенные платежи.
- Предупреждение профиля кредита стороны
- Представляет предупреждения и триггеры, созданные против кредитных действий заемщика, например, внезапные изменения рейтингов, новые организации или неоплаты. Помощь в обнаружении мошенничества, определении ошибок заемщика и облегчении процессов проверки.
- Занятость пользователя
- Сведения о занятости заявителя. Этот объект содержит поиск «Заявитель» и «Контакт». Он содержит флажок, обозначающий текущую занятость. Цифровое кредитование создает трудовые книжки лиц на основе данных, введенных в процессе приема. Эти записи отслеживают сведения о занятости в контексте определенного приложения.
- Залог финансового актива стороны
- Представляет сведения о залоге, удерживаемом другим кредитором актива стороны. Для имущества, заявленного заявителем в качестве финансового актива, это указывает на наличие залога у другого кредитора.
- Дополнительный ответственный за финансовый актив стороны
- Дополнительный владелец финансового актива, принадлежащего заявителю. Это может представлять совладельцев имущества или транспортных средств.
- Дополнительный заемщик финансовой ответственности стороны
- Представляет заявителя, являющегося дополнительным заемщиком для финансовой ответственности стороны. Это может представлять созаемщиков для текущих кредитов или обязательств по кредитным картам.
- Взаимосвязь финансовых активов стороны
- Представляет взаимосвязь между финансовыми активами. Объект связывает один сторонний финансовый актив с другим и используется для группировки активов, подлежащих совместному залогу в качестве обеспечения. Например, актив может быть частью нескольких групп активов, каждая из которых является залоговой для определенного кредита.
- Условие финансового актива стороны
- Представляет термин или условие, связанное с финансовым активом стороны. Указывает условия контракта, юридические условия или ограничения, связанные с активом клиента. Это записывает сведения, например, срок владения, существующие залоговые обязательства или определенные соглашения, влияющие на право актива на получение или стоимость в качестве обеспечения.
- Страховой полис
- Представляет тип страхового полиса, например, авто или имущество, связанный с финансовым активом, используемым в качестве обеспечения.
- Актив страхового полиса
- Представляет свойство клиента или определенный залоговый актив, для которого отслеживается страховое покрытие.
- Оркестрация интеграции
- Управление интеграциями с внешними системами, например, кредитными бюро, службами проверки документов или базовыми банковскими системами. Координирует обмен данными и ведет журналы интеграции. См. раздел Интеграция и оркестрация для Цифрового кредитования.
- Совместимый общий доступ к данным
- Инфраструктура для управления доступом к данным и полномочиями общего доступа на протяжении жизненного цикла кредитования. Обеспечивает предоставление общего доступа только авторизованным участникам к конфиденциальным сведениям о клиенте на основе их роли и текущего этапа приложения. См. Совместимый общий доступ к данным для управления этапами.
Эта статья решила вашу проблему?
Оставьте свой отзыв, чтобы мы могли стать лучше!
