Digitala lån Essentials

Digitala lån Essentials är en samling termer, nyckelobjekt och nyckelkoncept som är utformade för att hjälpa dig navigera Digitala lån. Denna samling baseras på ett typiskt scenario för låneansökan där en kund ansöker om ett lån hos ett finansinstitut.

Produkt

En finansiell produkt som en specifik låneprodukt, försäkring, sparkonto eller kreditkort. I ett typiskt lånescenario motsvarar detta den låneprodukt kunden ansöker om.

Produktkatalog

En centraliserad databas över finansiella produkter och tjänster som erbjuds av institutionen. Organiserar produkter i kategorier och klassificeringar för att underlätta upptäckt och konfiguration av produkter. Se Konfigurera produktkatalog för Digitala lån.

Produktklassificering

En grupperingsmekanism som kategoriserar liknande produkter tillsammans, till exempel Personliga lån, Bolån eller Autolån. Klassificeringar kan ha associerade attribut som definierar produktspecifika egenskaper.

Produktattribut

Dynamiska fält som samlar in produktspecifik information som lånebelopp, löptid, räntetyp och andra konfigurerbara parametrar. Attribut kan tilldelas på produktklassificeringsnivå.

Produktlistresultat

Standardränta eller annonserad ränta för en specifik produkt som ett lån eller sparkonto. Representerar den basränta som en kund kan få under normala omständigheter utan justeringar. Används som utgångspunkt för prissättningsberäkningar.

Produktavgift

Definierar avgifter som är associerade med en finansiell produkt. Lagrar avgiftstyper, belopp, beräkningsmetoder och tillämpningsregler för olika produktrelaterade avgifter, till exempel bearbetningsavgifter, årsavgifter eller serviceavgifter.

Program

Representerar ett strukturerat initiativ eller tjänsteerbjudande som utformats för att hjälpa sökande. Program kan inkludera statliga program, speciella finansieringsprogram eller erbjudanden som ger specifika förmåner eller ändrade villkor för kvalificerade kunder.

Programprodukt

Kopplingsobjekt mellan program och produkt. Länkar specifika produkter till program och lagrar programspecifika produktvärden, till exempel specialpriser, ändrade villkor eller unika kriterier som gäller för programmet.

Term

Huvuddata för alla möjliga villkor som kan tillämpas för en produkt eller ett lån. Lagrar mallvillkor som förbetalningsklausuler, dokumentationskrav, försäkringsmandat eller andra avtalsvillkor.

Termrelaterat objekt

Knutpunktsobjekt som relaterar villkor till produkter. Följer vilka termer som är associerade med specifika produkter, inklusive giltighetsdatum och aktiv status för termproduktrelationen.

Indexhastighet

Den referensränta som används som referenspunkt för finansiella produkter, till exempel lån med justerbar ränta. Följer marknadsindexräntor som fungerar som grund för prissättning till variabelpris.

Ansökningsformulär

Det centrala objekt som följer låneansökan. Användningstypen ska vara Låneursprung. Detta objekt är platsen där kundens låneansökan spåras under utlåningens livscykel.

Sökande

Ett underordnat objekt i ansökningsformuläret. Representerar antingen en ny kund till bank eller en befintlig kund som ansöker om en ny produkt. Sökanden har en sökning till Konto eller Kontakt som lagrar kundinformation. Det sökande objektet har relaterade objekt som Personanställning, Partinkomst, Partsutgift, Parts ekonomiska tillgång, Parts ekonomiska ansvar och Partkreditprofil. Dessa objekt följer anställningsposter, inkomst- och utgiftsposter, tillgångs- och skuldposter och kreditposter. Sökandens kontaktuppgifter och roll (Primär sökande eller Medsökande) lagras också här.

Partprofil

Lagrar information om Känn din kund (KYC) för en sökande eller kontoinnehavare. Innehåller detaljer om personlig identifiering, demografisk information och data från relaterade parter. Partprofil fungerar som en central databas för kundinformation som används i hela utlåningsprocessen.

Partprofiladress

Representerar adressen för en partprofil. Innehåller flaggor som indikerar om adressen är aktuell och om det är en permanent adress. Flera adresser kan associeras med en enskild partprofil.

Partprofildeltagare

Representerar individer eller intressenter associerade med en partprofil. Följer deltagare och deras roller i relation till kundens profil och relationer.

Partprofilrisk

Lagrar information om riskbedömning för en partprofil. Följer riskbetyg, riskkategorier och riskrelaterade attribut som används i kreditbeslut och garantier.

Partidentitetsbekräftelse

Följer identitetsbekräftelseprocesser för en partprofil. Registrerar verifieringssteg, metoder och resultat för olika typer av identitetsautentisering som används under kundintroduktioner och KYC-processer.

Sammanfattning av partscreening

Lagrar resultat av kundscreeningkontroller för att förhindra bedrägeri eller identifiera högriskindivider. Inkluderar screening av penningtvätt (AML), matchning av sanktionslistor och andra efterlevnadsrelaterade kontroller.

Informationsbekräftelse

Följer verifieringsprocesser för information som inletts för ansökningsformulär eller partprofil. Registrerar verifieringstyp, status och resultat för olika typer av datavalidering, till exempel adressverifiering, anställningsverifiering eller dokumentautentisering.

Avvikelse

Huvuddataobjekt som lagrar vanliga avvikelser eller undantag som kan inträffa under programutvärdering. Definierar avvikelsetyper, tröskelvärden och hanteringsprocesser. Produktavvikelse för ansökningsformulär refererar till dessa poster för att följa specifika avvikelser.

Produkt för ansökningsformulär

Ett underordnat objekt i ansökningsformuläret som används för att följa produktspecifika detaljer. För en låneansökan inkluderar detta det begärda lånebeloppet, löptiden och produktvalet.

Produktförslag för ansökningsformulär

Ett underordnat objekt för en ansökningsformulärprodukt. Ett förslag som inkluderar ränta, räntetyp, giltighetsdatum, månatliga betalningsdetaljer, total ränta och löptid. Detta objekt kan representera förkvalificeringsförslag eller slutgiltiga erbjudanden.

Attribut för produktförslag för ansökningsformulär

Lagrar de nyckelattribut och värden för ett förslag som direkt påverkar prissättningen. Detta inkluderar primära parametrar som lånebelopp och löptid, samt påverkande faktorer som kreditbetyg och handpenningbelopp.

Produktsäkerhet för ansökningsformulär

Representerar en fysisk eller finansiell tillgång som är pantsatt som säkerhet för en produkt för ansökningsformulär. Länkar en fysisk eller finansiell tillgång (som ett fordon eller en fastighet) till en specifik låneprodukt i ansökan och utser den som säkerhet för lånet.

Produktavgift för ansökningsformulär

Ett underordnat objekt för Produkt för ansökningsformulär. Följer avgifter som tas ut för en viss ansökningsformulärprodukt, till exempel bearbetningsavgifter, dokumentationsavgifter eller ursprungsavgifter.

Produktavvikelse för ansökningsformulär

Ett underordnat objekt för Produkt för ansökningsformulär. Följer avvikelser eller undantag som hittas med avseende på en specifik ansökningsformulärprodukt, till exempel belåning som överskrider acceptabla gränser eller andra policybrott som kräver granskning eller godkännande.

Produktattribut för ansökningsformulär

Lagrar produktspecifika attribut och deras värden för en ansökningsformulärprodukt. Samlar in dynamiska produktegenskaper och konfigurationsinställningar som är specifika för programmet.

Säljarobjekt för ansökningsformulär

Ett underordnat objekt för Produkt för ansökningsformulär. Följer specifika detaljer om lånetillgången eller säkerheten, till exempel fastighetspris, adress, fordonsinformation eller annan information från säljaren som är relevant för ansökan.

Ansökningsformulärterm

Ett underordnat objekt i ansökningsformuläret. Representerar villkor som är associerade med en viss låneansökan, till exempel villkor för förskottsbetalning, dokumentationskrav eller särskilda klausuler som avtalats för lånet.

Utvärdering av ansökningsformulär

Lagrar utvärderingsposter för ansökningsformuläret. Samlar in kommentarer, bedömningar och feedback från garantigivare eller granskare i olika faser i processen för ansökans granskning.

Deltagare i ansökningsformulär

Representerar individer eller intressenter som är involverade i granskningen och behandlingen av ansökan, skild från de sökande. Denna post följer deltagare som är involverade i granskning eller bearbetning av ansökningar, till exempel Försäkrare, Lånehandläggare eller Fältutredare.

Produktdeltagare i ansökningsformulär

Representerar information om deltagaren i ansökningsformulärets produkt. Anger rollen för en deltagare (användare eller grupp) i förhållande till en specifik produkt som begärs i programmet. Tilldela roller på produktnivå, till exempel att utse en fältutredare för säkerheter för bostadslån.

Programåtgärdsobjekt

Lagrar åtgärdsobjekten relaterade till ansökningsformuläret, tilldelade av försäkringsgivare eller operativa chefer till andra teammedlemmar. Åtgärdsobjekt kan inkludera uppgifter som att verifiera dokument, hämta information som saknas från den sökande eller utföra kreditkontroller. Detta objekt har en polymorf sökning till ansökningsformulär, ansökningsformulärprodukt, sökande och andra relaterade objekt. Objektet följer åtgärdsobjekt, inklusive detaljer som förfallodatum, status, typ och tilldelningsinformation.

Fasdefinition

Representerar de olika faserna i låneansökans livscykel, till exempel Inskickad ansökan, Under granskning, Godkänd eller Utbetald. Fasdefinitioner hjälper till att följa förloppet för ansökningar genom utlåningsprocessen. Se Fashantering för Digitala lån.

Fasövergång

Definierar regler och villkor för att flytta ett program från ett steg till ett annat. Övergångar kan automatiseras baserat på verksamhetsregler eller utlösas manuellt av användare.

Kvalificeringsregler

Verksamhetsregler som avgör vilka produkter en kund kvalificerar sig för baserat på deras profil, kreditvärdering, inkomst och andra faktorer. Implementeras med beslutstabeller och uttrycksuppsättningar i affärsregelmotorn. Se Konfigurera kvalificeringsregler för Digitala lån.

Prissättningsförfarande

En sekvens av prissättningselement som avgör den slutgiltiga räntan och avgifterna för en låneprodukt. Prissättningsprocesser kan inkludera listpris, justeringar baserat på kreditvärdighet, lånebelopp, löptid och andra faktorer. Se Salesforces prissättning för Digitala lån.

Prissättningselement

Individuella komponenter inom en prissättningsprocess som beräknar eller justerar prissättning. Element kan inkludera listpris, prisjusteringsmatriser och prissättningsinställningar.

Dataanvändningssyfte

Representerar syftet bakom användningen av insamlade kunddata. Till exempel, när en kund ansöker om ett lån kan dataanvändningssyftet inkludera kreditkontroller, förebyggande av bedrägerier eller marknadsföring. Se Konfigurera upplysningar och samtycke för Digitala lån.

Auktoriseringsformulär

Lagrar namn, version och giltighetsdatum för auktoriseringsformulär. Du kan använda revisionsnumret för att avgöra om du använder den aktuella versionen. Du kan även länka till en standardtextpost för auktoriseringsformulär att använda om text inte är tillgänglig för ett specifikt språk.

Text för auktoriseringsformulär

Hanterar texten som är associerad med auktoriseringsformulär. Detta objekt kan innehålla flera versioner för att stödja olika språk, regioner och situationer. Den kan även lagra en sammanfattning som beskriver formulärets syfte, som kan visas för kunden när de ber om samtycke.

Samtycke för auktoriseringsformulär

Registrerar kundens samtycke till dataanvändning. Följer när och hur samtycke erhölls, och kan länkas till specifika auktoriseringsformulär.

Definition av dokumentchecklista

Definierar listan över dokument som behövs för olika låneprodukter eller faser i utlåningsprocessen. Checklistor för dokument kan konfigureras för att variera beroende på lånetyp, belopp eller kundprofil.

Dokumentchecklistobjekt

Individuella dokument som krävs som en del av en dokumentchecklista, till exempel inkomstbevis, identitetsbekräftelse eller fastighetsdokument. Varje objekt följer dokumentstatus, uppladdningsdatum och verifieringsstatus.

Bedömning

Representerar bedömningen för ett eller flera objekt. Postspårning av den omfattande bedömningsprocessen för att avgöra värdet på en eller flera tillgångar som används som säkerhet.

Bedömningsobjekt

Representerar ett objekt som värderas, till exempel ett fordon eller en fastighet. Den specifika fysiska tillgången eller egenskapen som utvärderas inom en värdering.

Värdering av leverantör av bedömningsobjekt

Representerar en värdering av objektet som utvärderas. Det värde som tilldelats ett specifikt värderingsobjekt av långivaren eller en extern tredjepartsleverantör.

Justering av bedömning

Representerar en justering för bedömningen eller ett bedömningsobjekt. En positiv eller negativ ändring som tillämpas på basvärdet för en värdering. Dessa justeringar tar hänsyn till faktorer som skick, körsträcka, uppgraderingar eller marknadsförändringar.

Finanskonto

Representerar ett finansieringsalternativ, som ett bostadslån eller ett autolån, relaterat till en kund. När en låneansökan har godkänts och betalats ut skapas ett finanskonto för att följa den pågående lånerelationen.

Saldo för finanskonto

Representerar detaljerna om ett finanskontosaldo som är associerat med låneprodukten. Följer utestående saldo, kapitalbelopp, upplupen ränta och betalningsstatus.

Finansiell tillgång för finanskontopart

Representerar information om en parttillgång som är associerad med ett finanskonto. Följer säkerheter eller tillgångar som är associerade med låneavtalet och deras relation till lånet.

Betalningsmandat

Används för att lagra återbetalningsinformation, inklusive datum, betalningsbelopp, frekvens och bankkontoinformation för att bearbeta återbetalningar av lån. Har stöd för olika betalningsmetoder, till exempel autogiro, stående instruktioner eller manuella betalningar.

Partinkomst

Inkomstpost för en sökande. Flera inkomstposter kan associeras med en sökande. Varje inkomstpost innehåller information om inkomsttyp, belopp och frekvens.

Partsutgift

Utgiftspost för en sökande. Flera utgiftsposter kan associeras med en sökande. Varje utgiftspost innehåller information om utgiftstyp, belopp och återkommande intervall.

Partens ekonomiska tillgång

Post för ekonomisk tillgång för en sökande. Flera poster för finansiella tillgångar kan associeras med en sökande. Denna post kan innehålla fysiska tillgångar som fastigheter eller fordon, eller finansiella tillgångar som aktier eller besparingar.

Partens ägare av finansiell tillgång

Representerar huvudägaren av en finansiell tillgång som ägs av en sökande eller partprofil. Följer ägarskapsdetaljer och relationen mellan tillgången och dess ägare.

Partens ekonomiska tillgångsrelation

Representerar relationen mellan finansiella tillgångar. Relaterar en parts finansiella tillgång till en annan och används för att gruppera tillgångar som ska pantsättas tillsammans som säkerhet. En tillgång kan vara en del av flera grupper, där varje grupp är pantsatt för ett specifikt lån.

Partens ekonomiska ansvar

En sökandes ekonomiska ansvarspost. Flera poster för ekonomiskt ansvar kan associeras med en sökande. Denna post kan innehålla befintliga lån eller kreditkortsskulder.

Partkreditprofil

Används för att lagra kreditdetaljer inklusive kreditbetyg, totalt exponeringsbelopp och datum för kredituttag. Kan relateras till både Sökande och Konto. Användbart för att följa kreditinformation om sökande.

Partkreditprofilförfrågan

Representerar detaljerna för begäranden om åtkomst till en låntagares kreditrapport, som initierats antingen av finansinstitutet eller av externa organisationer. Dessa förfrågningar fungerar som ett register över kreditaktivitet och kan påverka bedömningen av en låntagares riskprofil.

Finanskonto för partkreditprofil

Representerar information om finanskonton som kreditkort, autolån eller hypotekskonton som rapporteras av en kreditupplysning. Hjälper långivare granska detaljerna för en låntagares konton, både aktiva och inaktiva.

Aktivitet för finanskonto för partkreditprofil

Representerar information om betalningar som gjorts av en låntagare som rapporterats av en kreditupplysning. Avslöjar en låntagares betalningsbeteende för tidigare skulder, vilket indikerar snabba, försenade eller överhoppade betalningar.

Varning om partkreditprofil

Representerar varningar och utlösare som skapas mot en låntagares kreditaktiviteter, till exempel plötsliga betygsändringar, nya konton eller betalningsförsummelser. Hjälper till att upptäcka bedrägerier, identifiera låntagarfel och underlätta verifieringsprocesser.

Person – anställning

Lagrar den sökandes anställningsinformation. Detta objekt har en sökning till Sökande och Kontakt. Den innehåller en flagga för att indikera aktuell sysselsättning. Digitala lån skapar anställningsposter för personer baserat på data som angetts i intagningsprocessen. Dessa poster följer anställningsdetaljer i sammanhanget för ett visst program.

Partens likviditetstillgång

Representerar information om en panträtt som innehas av en annan långivare för parttillgången. För en fastighet som en sökande deklarerar som en finansiell tillgång indikerar detta om en annan långivare har kvarstad på fastigheten.

Ytterligare ägare av partfinansiell tillgång

Ytterligare ägare av en finansiell tillgång som ägs av en sökande. Detta kan representera delägare för fastigheter eller fordon.

Ytterligare låntagare för part i finansiellt ansvar

Representerar en sökande som är ytterligare låntagare för en parts ekonomiska ansvar. Detta kan representera medlåntagare för befintliga lån eller kreditkortsskulder.

Partens ekonomiska tillgångsrelation

Representerar relationen mellan finansiella tillgångar. Objektet relaterar en parts finansiella tillgång till en annan och används för att gruppera tillgångar som ska pantsättas tillsammans som säkerhet. Till exempel kan en tillgång vara en del av flera grupper av tillgångar, där varje grupp är pantsatt för ett specifikt lån.

Partens ekonomiska tillgångsvillkor

Representerar villkoret som är associerat med partens finansiella tillgång. Anger de avtalsvillkor, juridiska villkor eller begränsningar som är kopplade till en kunds tillgång. Detta registrerar detaljer som ägarskapstid, befintliga panträtter eller specifika avtal som påverkar tillgångens rätt till eller värde som säkerhet.

Försäkringspolicy

Representerar den typ av försäkringspolicy, till exempel bil eller egendom, som är associerad med den finansiella tillgång som används som säkerhet.

Tillgång till försäkringspolicy

Representerar kundens egendom eller specifika säkerhetstillgång för vilken försäkringstäckning följs.

Integreringsorkestrering

Hanterar integreringar med externa system som kreditbyråer, dokumentverifieringstjänster eller huvudbanksystem. Koordinerar datautbyte och upprätthåller integreringsloggar. Se Integrering och orkestrering för Digitala lån.

Kompatibel datadelning

Ett ramverk för att hantera dataåtkomst och delningsbehörigheter över utlåningslivscykeln. Säkerställer att känslig kundinformation endast delas med auktoriserade deltagare baserat på deras roll och aktuell fas i programmet. Se Kompatibel datadelning för fashantering.