数字借贷基础

数字借贷 Essentials 是术语、关键对象和关键概念的集合，旨在帮助您导航数字借贷。该集合基于典型的贷款申请场景，客户在金融机构申请贷款。

产品

金融产品，例如特定贷款产品、保险、储蓄账户或信用卡。在典型的贷款场景中，这表示客户正在申请的贷款产品。

产品目录

机构提供的金融产品和服务的集中存储库。将产品组织成类别和分类，以促进产品发现和配置。见为数字借贷设置产品目录。

产品分类

一种分组机制，将类似的产品分类在一起，例如个人贷款、抵押贷款或汽车贷款。分类可以具有定义特定于产品特征的关联属性。

产品属性

捕获特定于产品的信息的动态字段，例如贷款金额、期限、利率类型和其他可配置参数。属性可以在产品分类级别分配。

产品列表速率

贷款或储蓄账户等特定产品的标准或广告利率。表示客户在正常情况下可以收到的基本利率，无需调整。用作定价计算的起点。

产品费用

定义与金融产品相关的费用或收费。存储各种产品相关费用的费用类型、金额、计算方法和适用性规则，例如手续费、年费或服务费。

计划

代表旨在帮助申请人的结构化计划或服务。计划可以包括政府计划、特殊融资计划或促销产品，它们为合格的客户提供特定的好处或修改的条款。

计划产品

计划和产品之间的连接对象。将特定产品链接到计划，并存储特定于计划的产品价值，例如特价、修改的条款或适用于计划的唯一资格标准。

术语

可应用于产品或贷款的所有可能条款和条件的主数据。存储模板条款，例如预付款条款、文档要求、保险要求或其他合同条款。

术语相关对象

与产品相关的术语的连接对象。跟踪哪些条款与特定产品关联，包括条款-产品关系的有效日期和活动状态。

索引率

基准利率用作可调利率贷款等金融产品的参考点。跟踪作为可变费率定价基础的市场指数费率。

申请表

跟踪贷款申请的中心对象。使用类型应为贷款发放。此对象是在整个贷款生命周期中跟踪客户的贷款申请的地方。

申请人

申请表的子对象。代表新到银行的客户或申请新产品的现有客户。申请人可以查找存储客户信息的客户或联系人。申请人对象具有相关对象，例如个人就业、当事人收入、当事人支出、当事人财务资产、当事人财务责任和当事人信用简档。这些对象跟踪就业记录、收入和支出记录、资产负债记录和信用记录。申请人的联系详细信息和角色（主申请人或共同申请人）也存储在此处。

相关方简档

适用于申请人或客户持有人的商店了解客户 (KYC) 信息。包含个人身份详细信息、人口统计信息和相关方数据。相关方简档是整个贷款流程中使用的客户信息的中央存储库。

相关方简档地址

表示相关方简档的地址。包含标记，以指示地址是否为最新地址以及是否为永久地址。多个地址可与一个相关方简档关联。

相关方简档参与者

代表与相关方简档关联的个人或利益相关者。跟踪参与者及其与客户简档和关系相关的角色。

相关方简档风险

存储相关方简档的风险评估信息。跟踪信用决策和承保中使用的风险分数、风险类别和风险相关属性。

相关方身份验证

跟踪相关方简档的身份验证流程。记录客户入职培训和 KYC 流程期间使用的各种形式的身份验证的验证步骤、方法和结果。

相关方筛选汇总

存储客户筛选检查的结果，以防止欺诈或识别高风险个人。包括反洗钱 (AML) 筛选、制裁名单匹配和其他与合规相关的检查。

信息验证

跟踪为申请表或相关方简档启动的信息验证流程。记录各种形式的数据验证（例如地址验证、就业验证或文档身份验证）的验证类型、状态和结果。

偏差

主数据对象存储应用程序评估期间可能发生的常见异常或异常。定义偏差类型、阈值和处理程序。申请表产品偏差引用这些记录来跟踪特定的偏差。

申请表产品

申请表的子对象，用于跟踪特定于产品的详细信息。对于贷款申请，这包括请求的贷款金额、期限和产品选择。

申请表产品建议书

申请表产品的子对象。包含利率、利率类型、有效期、每月付款详细信息、总利息和期限的建议。此对象可以代表资格预审建议书或最终报价。

申请表产品建议书属性

存储直接影响定价的建议书的关键属性和值。这包括贷款金额和期限等主要参数，以及信用分数和首付金额等影响因素。

申请表产品抵押

表示作为申请表产品抵押品的实物或金融资产。将实物或金融资产（例如车辆或房地产）链接到申请中的特定贷款产品，并将其指定为贷款担保。

申请表产品费用

申请表产品的子对象。跟踪对特定申请表产品收取的费用，例如处理费、文档费或原始费用。

申请表产品偏差

申请表产品的子对象。跟踪特定申请表产品发现的异常或异常，例如贷款价值比超过可接受的限制或其他需要审核或批准的保单违规。

申请表产品属性

存储申请表产品的特定于产品的属性及其值。捕获特定于应用程序的动态产品特征和配置设置。

申请表卖方项目

申请表产品的子对象。跟踪贷款资产或抵押品的特定详细信息，例如房地产价格、地址、车辆详细信息或与申请相关的其他卖方提供的信息。

申请表期限

申请表的子对象。表示与特定贷款申请相关的条款和条件，例如预付款条件、文档要求或为贷款商定的特殊条款。

申请表评估

存储申请表的评估记录。在申请审核流程的不同阶段，获取来自承保人或审核人员的审核意见、评估和反馈。

申请表参与者

代表参与审查和处理申请的个人或利益相关者，与申请人不同。此记录跟踪参与申请审核或处理的参与者，例如承保人、贷款管理人员或现场调查员。

申请表产品参与者

表示有关申请表产品参与者的信息。指定参与者（用户或小组）在应用程序中请求的特定产品中的角色。在产品级别分配角色，例如为抵押贷款抵押品指定现场调查员。

应用程序操作项目

存储与申请表相关的操作项目，这些项目由承保人或运营管理人员分配给其他团队成员。操作项目可以包括任务，例如验证文档、从申请人那里获取缺失的信息或完成信用检查。此对象具有申请表、申请表产品、申请人和其他相关对象的多态查找。该对象跟踪操作项目，包括到期日期、状态、类型和分配信息等详细信息。

阶段定义

表示贷款申请生命周期中的各个阶段，例如申请已提交、正在审核、已批准或已支付。阶段定义有助于通过贷款流程跟踪申请进度。见数字借贷的阶段管理。

阶段迁移

定义将应用程序从一个阶段移动到另一个阶段的规则和条件。迁移可以根据业务规则自动进行，或由用户手动触发。

资格规则

业务规则，根据客户的简档、信用分数、收入和其他因素，确定客户有资格获得哪些产品。使用业务规则引擎中的决策表和表达式集实施。见设置数字借贷的资格规则。

定价程序

确定贷款产品最终利率和费用的定价元素序列。定价程序可以包括标价、基于信用分数的调整、贷款金额、保有权和其他因素。见Salesforce 数字借贷定价。

定价元素

定价程序中计算或调整定价的单个组件。元素可以包括标价、价格调整矩阵和定价设置。

数据使用用途

代表使用收集的客户数据背后的目的。例如，当客户申请贷款时，数据使用目的可以包括信用检查、防止欺诈或市场营销通信。见为数字借贷设置披露和同意。

授权表单

存储授权表单的名称、版本和生效日期。您可以使用修订号来确定您是否正在使用当前版本。如果文本对特定语言不可用，您也可以链接到要使用的默认授权表单文本记录。

授权表单文本

管理与授权表单关联的文本。此对象可以包括多个版本，以支持不同的语言、地区和情况。它还可以存储描述表单目的的汇总，可以在请求同意时向客户显示。

授权表单同意书

记录客户对数据使用目的的同意。跟踪何时及如何获得同意，并可链接到特定授权表单。

文档核对清单定义

定义贷款流程中不同贷款产品或阶段所需的文档列表。文档核对清单可以配置为因贷款类型、金额或客户简档而异。

文档核对清单项

作为文档核对清单一部分所需的个人文档，例如收入证明、身份验证或财产文档。每个项目都会跟踪文档状态、上传日期和验证状态。

评估

表示一个或多个项目的评估结果。跟踪综合评估流程的记录，以确定用作抵押品的一个或多个资产的价值。

评估项目

表示正在评估的项目，例如车辆或房地产。评估中正在评估的特定实物资产或财产。

评估项目提供商估价

表示被评估项目的估价。贷款人或外部第三方提供商分配给特定评估项目的值。

评估调整

表示评估或评估项目的调整。正面或负面修改应用于评估的基础值。这些调整考虑了条件、里程、舱位升级或市场波动等因素。

财务客户

代表与客户相关的融资选项，例如房屋贷款或汽车贷款。一旦贷款申请获得批准并支付，将创建财务账户来跟踪正在进行的贷款关系。

财务客户余额

表示与贷款产品关联的财务账户余额的详细信息。跟踪未偿余额、本金金额、应计利息和付款状态。

财务客户当事人财务资产

表示与财务客户关联的当事人资产的相关信息。跟踪与贷款协议关联的抵押品或资产及其与贷款的关系。

付款授权

用于存储还款详细信息，包括日期、付款金额、频率和银行账户信息，以处理贷款还款。支持各种付款方式，例如自动借记、长期指示或手动付款。

当事人收入

申请人的收入记录。多个收入记录可与申请人关联。每个收入记录包括有关收入类型、金额和频率的信息。

派对费用

申请人的费用记录。多个费用记录可与申请人关联。每个费用记录都包括有关费用类型、金额和重复间隔的信息。

当事人财务资产

申请人的金融资产记录。多个金融资产记录可与申请人关联。该记录可以包括实物资产，例如房地产或车辆，或者金融资产，例如股票或储蓄。

当事人财务资产所有人

代表申请人或当事人简档拥有的金融资产的主要所有者。跟踪所有权详细信息以及资产及其所有者之间的关系。

当事人财务资产关系

表示金融资产之间的关系。将一方金融资产与另一方金融资产相关联，并用于将要抵押的资产组合在一起。资产可以是多个小组的一部分，每个小组都为特定贷款进行抵押。

当事人财务责任

申请人的财务责任记录。多个财务责任记录可与申请人关联。此记录可以包括现有贷款或信用卡债务。

相关方信用简档

用于存储信用详细信息，包括信用分数、总敞口金额和信用提取日期。可与申请人和客户关联。用于跟踪申请人的信用信息。

相关方信用简档查询

表示金融机构或外部组织发起的访问借款人信用报告的请求的详细信息。这些查询作为信贷活动的记录，并可以影响对借款人风险状况的评估。

相关方信用简档财务客户

表示有关信用卡、汽车贷款或信用机构报告的抵押贷款账户等财务账户的信息。帮助贷款人查看借款人账户的详细信息，包括有效和无效账户。

相关方信用简档财务客户活动

表示信用机构报告的借款人付款的相关信息。显示借款人过去债务的付款行为，指示及时、延迟或跳过付款。

相关方信用简档提醒

表示对借款人的信用活动提出的警报和触发器，例如分数突变、新客户或付款违约。有助于发现欺诈、识别借款人错误并促进验证流程。

人员就业

存储申请人的就业信息。此对象具有申请人和联系人的查找。它包含指示当前就业的标志。数字借贷根据接收过程中输入的数据创建个人就业记录。这些记录跟踪特定申请上下文中的就业详细信息。

当事人财务资产留置权

表示有关其他贷款人对当事人资产持有的留置权的信息。对于申请人声明为金融资产的房地产，这表示另一个贷款人是否对该房地产拥有留置权。

当事人财务资产额外所有者

申请人拥有的金融资产的其他所有者。这可以代表房地产或车辆的共同所有者。

当事人财务责任追加借款人

代表作为当事人财务责任额外借款人的申请人。这可以代表现有贷款或信用卡债务的共同借款人。

当事人财务资产关系

表示金融资产之间的关系。该对象将一方的金融资产与另一方相关联，并用于将要抵押的资产组合在一起。例如，一项资产可以是多组资产的一部分，每组资产都被抵押给特定的贷款。

当事人财务资产期限

表示与当事人财务资产关联的条款或条件。指定附加到客户资产的合同条款、法律条件或限制。这将记录影响资产作为抵押品的资格或价值的详细信息，例如所有权期限、现有留置权或特定合同。

保险单

表示与用作抵押品的金融资产关联的保险单类型，例如汽车或财产。

保险单资产

表示跟踪保险范围的客户财产或特定抵押资产。

集成编排

管理与外部系统的集成，例如信用机构、文档验证服务或核心银行系统。协调数据交换并维护集成日志。见数字借贷整合和编排。

合规数据共享

用于在贷款生命周期中管理数据访问和共享权限的框架。确保仅根据授权参与者的角色和申请的当前阶段与其共享敏感客户信息。见阶段管理合规数据共享。