數位出借基本資料

數位出借基本概念是字詞、關鍵物件和關鍵概念的集合,專為協助您瀏覽數位出借。此集合以客戶向金融機構申請貸款的典型貸款申請案例為基礎。

產品

財務產品,例如特定貸款產品、保險、儲蓄帳戶或信用卡。在典型的貸款案例中,這代表客戶申請的貸款產品。

產品型錄

機構所提供財務產品和服務的集中存放庫。將產品組織為種類和分類,以協助發現和設定產品。請參閱 設定數位出借的產品目錄。

產品分類

分組機制會將類似產品分類在一起,例如「個人貸款」、「房貸」或「汽車貸款」。分類可以有定義產品特定特性的相關聯屬性。

產品屬性

動態欄位,此欄位會收集產品特定資訊,例如貸款金額、留存時間、利率類型和其他可設定的參數。可在產品分類層級指派屬性。

產品清單率

特定產品 (例如貸款或儲蓄帳戶) 的標準或廣告利率。表示客戶在正常情況下可以收到的基本利率,而無須調整。作為定價計算的起點。

產品費用

定義與財務產品相關聯的費用。儲存各種產品相關費用的費用類型、金額、計算方法和適用性規則,例如處理費用、年度費用或服務費用。

計畫

表示設計為協助申請者的結構化倡議或服務供應項目。計畫可包含政府計畫、特殊資金計畫,或為合格客戶提供特定權益或修改的條款的促銷優惠。

計畫產品

計畫與產品之間的連接物件。將特定產品連結至計畫,並儲存計畫特定的產品值,例如特殊價格、修改的條款或計畫下適用的唯一資格條件。

詞彙

可套用至產品或貸款之所有可能條款與條件的主要資料。儲存範本條款,例如預先付款子句、文件需求、保險要求或其他合約條件。

詞彙相關物件

將字詞與產品相關聯的連接物件。追蹤哪些詞彙與特定產品相關聯,包括有效日期和條款產品關係的啟用狀態。

索引率

作為財務產品 (例如可調整匯率貸款) 參考點的基準利率。追蹤作為變數匯率定價基礎的市場指數匯率。

申請表單

追蹤貸款申請的中心物件。使用類型應為「貸款起源」。此物件是整個貸款生命週期追蹤客戶貸款申請的位置。

申請人

「申請表單」的子系物件。代表新銀行客戶或申請新產品的現有客戶。申請者擁有儲存客戶資訊的「帳戶」或「連絡人」對應。申請者物件具有相關物件,例如「個人雇用」、「對象收入」、「對象費用」、「對象財務資產」、「對象財務責任」和「對象信用設定檔」。這些物件可追蹤就業記錄、收入與費用記錄、資產與負債記錄,以及信用記錄。此處也會儲存申請者的連絡人詳細資料和角色 (主要申請人或共同申請人)。

對象設定檔

適用於申請人或帳戶擁有者的「商店瞭解您的客戶」(KYC) 資訊。包含個人識別詳細資料、人口統計資訊和相關當事人資料。「對象設定檔」可作為用於貸款流程中客戶資訊的集中存放庫。

對象設定檔地址

代表當事人設定檔的地址。包含標記來表示地址是否為最新地址,以及是否為永久地址。可將多個地址與單一對象設定檔相關聯。

當事人設定檔參與者

代表與當事人設定檔相關聯的個人或利害關係人。追蹤參與者及其與客戶設定檔和關係相關的角色。

對象設定檔風險

儲存對象設定檔的風險評估資訊。追蹤在信用決策和承保中使用的風險分數、風險種類和風險相關屬性。

對象身分驗證

追蹤對象設定檔的身分驗證流程。在客戶上線和 KYC 流程期間,用於各種形式身分驗證的記錄驗證步驟、方法和結果。

對象篩選摘要

儲存客戶篩選檢查的結果,以防止詐騙或識別高風險的個人。包含反洗錢 (AML) 篩選、制裁清單比對,以及其他合規性相關檢查。

資訊驗證

追蹤針對「申請表單」或「對象設定檔」起始的資訊驗證流程。各種形式的資料驗證 (例如地址驗證、就業驗證或文件驗證) 的記錄驗證類型、狀態和結果。

偏差

儲存在申請評估期間可能發生的常見異常或例外狀況的主要資料物件。定義偏差類型、量值和處理程序。「申請表單產品差」會參照這些記錄以追蹤特定差。

申請表單產品

「申請表單」的子系物件,用於追蹤產品特定詳細資料。針對貸款申請,這包括要求的貸款金額、持有時間和產品選項。

申請表單產品提案

申請表單產品的子系物件。包含利率、利率類型、有效日期、每月付款詳細資料、總利息和期限的提案。此物件可代表資格前的建議或最後的優惠。

申請表單產品提案屬性

儲存直接影響定價的建議關鍵屬性和值。這包括主要參數,例如貸款金額和留存時間,以及影響因素,例如信用分數和未付款金額。

申請表單產品附加項目

代表定義作為申請表單產品附屬性的實體或財務資產。將實體或財務資產 (例如車輛或財產) 連結至申請上的特定貸款產品,將其指定為貸款的證券。

申請表單產品費用

「申請表單產品」的子系物件。追蹤針對特定申請表單產品收取的費用,例如處理費用、文件費用或來源費用。

申請表單產品差

「申請表單產品」的子系物件。追蹤特定申請表單產品中發現的異常或例外狀況,例如超過可接受限制的貸款價值比率,或其他需要檢閱或批准的原則違規。

申請表單產品屬性

儲存申請表單產品的產品特定屬性及其值。取用應用程式特定的動態產品特性與組態設定。

申請表單賣方項目

「申請表單產品」的子系物件。追蹤貸款資產或附屬品的特定詳細資料,例如財產價格、地址、車輛詳細資料,或銷售人員提供的其他與申請相關資訊。

申請表單條款

「申請表單」的子系物件。代表與特定貸款申請相關聯的條款和條件,例如預先付款條件、文件需求或針對貸款協議的特殊子句。

申請表單評估

儲存申請表單的評估記錄。從應用程式檢閱流程中不同階段的承包商或檢閱者的檢閱註解、評估,以及回饋意見來捕捉。

申請表單參與者

代表與申請者不同,參與審查和處理申請的個人或利害關係人。此記錄會追蹤涉及申請審查或處理的參與者,例如承保人、貸款專員或現場調查人員。

申請表單產品參與者

代表申請表單產品參與者的相關資訊。指定參與者 (使用者或群組) 與應用程式內要求的特定產品相關的角色。在產品層級指派角色,例如為抵押貸款附屬項目指定現場研究員。

應用程式動作項目

儲存與申請表單相關的動作項目,由承包商或作業專員指派給其他小組成員。動作項目可包含驗證文件、從申請人取得遺漏資訊或完成信用檢查等工作。此物件具有「申請表單」、「申請表單產品」、「申請者」和其他相關物件的多型對應。物件會追蹤動作項目,包括如到期日、狀態、類型和指派資訊等詳細資料。

階段定義

代表貸款申請生命週期中的各種階段,例如已提交、審核中、已批准或已支付的申請。階段定義可協助透過貸款流程追蹤申請進度。請參閱 數位貸款的階段管理。

階段轉換

定義將應用程式從一個階段移至另一個階段的規則和條件。轉換可以根據業務規則自動化,或由使用者手動觸發。

資格規則

根據客戶的設定檔、信用分數、收入和其他因素,決定客戶符合資格的產品業務規則。在業務規則引擎中使用「決策表格」和「運算式集」實作。請參閱 設定數位貸款的資格規則。

定價程序

一系列定價元素,可決定貸款產品的最終利率與費用。定價程序可包含價目表價格、根據信用分數、貸款金額、留存時間和其他因素進行的調整。請參閱數位出借的 Salesforce 定價。

定價元素

計算或調整定價的定價程序內個別元件。元素可以包含價目表價格、價格調整矩陣和定價設定。

資料使用用途

代表收集客戶資料使用後的目的。例如,當客戶申請貸款時,資料使用用途可能包含信用檢查、防止詐騙或行銷通訊。請參閱 設定數位貸款的揭露與同意。

授權表單

儲存授權表單的名稱、版本和有效日期。您可以使用修訂編號來判斷您是否使用目前版本。如果文字無法用於特定語言,您也可以連結至要使用的預設授權表單文字記錄。

授權表單文字

管理與授權表單相關聯的文字。此物件可包含多個版本,以支援不同的語言、區域和情況。它也可以儲存描述表單用途的摘要,此摘要可在要求同意時向客戶顯示。

授權表單同意

記錄客戶同意資料用途。追蹤何時及如何取得同意,並可連結至特定授權表單。

文件檢查清單定義

定義貸款流程中不同貸款產品或階段所需的文件清單。文件檢查清單可設定為根據貸款類型、金額或客戶設定檔而有所不同。

文件檢查清單項目

作為文件檢查清單一部分所需的個別文件,例如收入證明、身分驗證或財產文件。每個項目都會追蹤文件狀態、上載日期和驗證狀態。

評估

代表一或多個項目的評估。記錄追蹤全方位評估流程,以決定一或多個作為附屬項目的資產值。

評估項目

代表評估的項目,例如車輛或財產。在評估中評估的特定實體資產或內容。

評估項目提供者評估

代表評估項目的評估。借款人或外部第三方提供者指派給特定評估項目的值。

評估調整

代表評估或評估項目的調整。套用至評估基礎值的正面或負面修改。這些調整會考慮如條件、里程、升級或市場波動等因素。

財務帳戶

代表與客戶相關的資金選項,例如房屋貸款或汽車貸款。批准貸款申請並付款後,系統會建立「財務帳戶」以追蹤進行中的貸款關係。

財務帳戶餘額

表示與貸款產品相關聯的財務帳戶餘額詳細資料。追蹤未償還餘額、本金、應計利息和付款狀態。

財務帳戶對象財務資產

代表與財務帳戶相關聯對象資產的相關資訊。追蹤與貸款協議及其與貸款關係相關聯的附屬資產。

付款要求

用於儲存償還詳細資料,包括處理貸款償還的日期、付款金額、頻率和銀行帳戶資訊。支援各種付款方式,例如自動扣款、固定指示或手動付款。

對象收入

申請者的收入記錄。可將多個收入記錄與一個申請人相關聯。每個收入記錄都包含收入類型、金額和頻率的相關資訊。

對象費用

申請者的費用記錄。可將多個費用記錄與申請人相關聯。每個費用記錄都包含費用類型、金額和循環間隔的相關資訊。

對象財務資產

申請者的財務資產記錄。可將多個財務資產記錄與一個申請人相關聯。此記錄可包含實體資產 (例如財產或車輛),或財務資產 (例如股票或儲蓄)。

對象財務資產擁有者

代表申請者或對象設定檔擁有之財務資產的主要擁有者。追蹤擁有權詳細資料,以及資產與其擁有者之間的關係。

對象財務資產關係

代表財務資產之間的關係。將某一對象財務資產與另一個對象產生關聯,並用於將資產作為附屬資產分組。資產可以是多個群組的一部分,且每個群組都已認可特定貸款。

對象財務責任

申請者的財務責任記錄。可將多個財務責任記錄與申請人相關聯。此記錄可包含現有的貸款或信用卡負債。

對象信用設定檔

用於儲存信用詳細資料,包括信用分數、負債總金額和貸項提取日期。可以與「申請者」和「帳戶」相關。用於追蹤申請者的信用資訊。

對象信用設定檔查詢

表示由財務機構或外部組織起始的存取貸款人信用報告要求詳細資料。這些查詢可作為信用活動的記錄,並會影響貸款人風險設定檔的評估。

對象信用設定檔財務帳戶

代表與財務帳戶 (例如信用卡、汽車貸款或貸款帳戶) 相關的資訊。協助借款人檢閱借款人帳戶的詳細資料 (已啟用與未啟用)。

對象信用設定檔財務帳戶活動

表示貸款人所付款的相關資訊,報告為信用公司所付款。顯示借款人的過去債務付款行為,指出及時、延遲或略過的付款。

對象信用設定檔警示

代表針對貸款人信用活動提出的警示和觸發,例如突然分數變更、新帳戶或付款預設值。協助偵測詐騙、識別借款人錯誤,並協助驗證流程。

個人就業

儲存申請者的就業資訊。此物件有「申請者」與「連絡人」的對應。其中包含標記表示目前的就業狀況。數位出借會根據在入院流程中輸入的資料建立個人就業記錄。這些記錄會追蹤特定申請內容中的就業詳細資料。

對象財務資產 Lien

表示其他借款人在對象資產上持有留置權的相關資訊。針對申請者宣告為財務資產的財產,這表示另一個借款人是否有該財產的留置權。

對象財務資產其他擁有者

申請者擁有之財務資產的其他擁有者。這可以代表財產或車輛的共同擁有者。

對象財務責任其他借款人

代表作為對象財務責任其他的借款人的申請人。這可以代表現有貸款或信用卡負債的共同借款人。

對象財務資產關係

代表財務資產之間的關係。物件會將某一對象財務資產與另一個對象產生關聯,並用於將資產作為附屬資產分組。例如,資產可以是多個資產群組的一部分,且每個群組都已認可特定貸款。

對象財務資產期限

代表與對象財務資產相關聯的條款或條件。指定附加至客戶資產的合約條款、法律條件或限制。此記錄詳細資料,例如擁有權持有時間、現有留置權,或影響資產資格或作為附屬值的特定契約。

保單

代表與作為附屬項目的財務資產相關聯的保單類型,例如汽車或財產。

保單資產

代表追蹤保險涵蓋範圍的客戶財產或特定附屬資產。

整合協調流程

管理與外部系統的整合,例如信用單位、文件驗證服務或核心銀行系統。協調資料交換並維護整合記錄。請參閱數位出借的 整合和協調流程。

合規性資料共用

管理貸款生命週期內資料存取權與共用權限的架構。確保敏感客戶資訊僅會根據其角色和應用程式的目前階段與已授權的參與者共用。請參閱階段管理的合規性資料共用。