Reference til formel i låneberegner

Gennemse låneberegnerformlerne for standardafskrivning, periodiske trinjusteringer og ekstra betalinger. Disse beregninger konverterer årlige satser til månedlige renter og bestemmer ligestillede månedlige afdrag for låneprodukter, f.eks. ballon- og punktstrukturer.

Formler for amorteringslån

Formler gælder for fuldt amorterede lån, hvor låntageren betaler hovedstolen via regelmæssige afdrag over lånets varighed.

Trinvise og trinvise justeringer

Månedlige betalinger kan øges (trin op) eller reduceres (trin ned), baseret på en udpeget procentfaktor med specifikke intervaller.

• Trinvis justering: newMonthlyPayment = monthlyPayment × (1 + stepFactor / 100)
• Trinvis justering: newMonthlyPayment = monthlyPayment × (1 - stepFactor / 100)
• Bestem tilbagevendende interval: Anvend justeringer baseret på lånets måned.
  • Månedligt: Anvendes hver måned
  • Kvartalsvis: måned % 3 == 0
  • Halvårligt: måned % 6 == 0
  • Årligt: måned % 12 == 0

Ekstra betalingslogik

Når der foretages ekstra tilbagevendende betalinger eller enkeltbetalinger, beregner systemet påvirkningen af kontoen og den generelle låneværdi.

Genberegningsindstillinger

• Reducer månedlige betalinger: Genberegner månedlige betalinger for den resterende levetid baseret på den nye saldo.
  • Formel: monthlyPayment = (restingBalance × monthlyRate) / (1 - (1 + monthlyRate)^(-restingMonths))
• Reducer låneperiode: Beregner reduktionen i den generelle levetid.
  • Formel: totalMonthsReduced = loanEndMonthWithoutJusteringer - lånEndMonthWithJusteringer

Grænser for ekstra betalingsfrekvens

For at sikre, at ekstra betalinger ikke overskrider det, der stadig er forfalden, tæller beregningen tilbagevendende betalinger pr. måned baseret på frekvens:

• Ugentligt: Op til 4 betalinger.
• Hver anden uge eller Halvmånedlig: Op til 2 betalinger.
• Månedlig eller Kvartalsvis eller Årligt: Op til 1 betaling.

Lån uden amortering: Ballon og punkt

Formler, der gælder, når lånet kræver en engangsbetaling ved afslutningen af levetiden.

Ballonlån: Et lån, der ikke gyldiggøres fuldt ud over dets levetid. Lånemodtageren foretager typisk regelmæssige, mindre betalinger, som ofte dækker renter og et lille beløb af kapital for en angivet periode. Derefter betaler låntageren den resterende store saldo med en enkelt ballonbetaling i slutningen af perioden.

Punktlån: Et lån, hvor låntageren betaler hele hovedsaldoen i en enkelt enhedsbetaling eller punktbetaling ved forfaldstidspunktet. Låntageren foretager sædvanligvis kun rentebetalinger i løbet af lånets levetid.

Månedlig betalingsformel

Hvis du vil beregne den periodiske betaling (PMT), når lånet kræver et fremtidigt engangsbeløb, skal du bruge følgende formel:

PMT = [P × r × (1 + r)^n - B × r] / [(1 + r)^n - 1]

Hvor P = Principal, r = månedlig sats, n = levetid i måneder og B = betaling ved forfaldstid.

Hovedlogik for sidste måned

I den endelige periode (n) er den grundlæggende tilbagebetaling forskellig for at tage højde for det enkelte beløb.

• Standardmåneder: Den vigtigste del af betalingen er PMT − den opkrævede rente.
• Sidste måned (n): Den samlede udbetalte hovedkapital = den planlagte forfaldsbetaling (B) + den almindelige hovedkapitalandel af den endelige månedlige indbetaling.

Bemærk Hvis B = 0, er lånet fuldt amorteret. Hvis B = P, er lånet kun renter, og den fulde kapital er forfalden ved forfaldstidspunktet.

Aggregerings- og besparelsessammendrag

Beregneren opsummerer månedlige data for årlige tidsplaner og samlet lånepåvirkning.

• Samlet lånebeløb: principal + totalInterestPaid.
• Årlige aggregeringer: Årlig rente og konto er summen (Σ) af deres respektive månedlige dele inden for det pågældende år. Den årlige slutsaldo er saldoen i slutningen af den sidste måned i det pågældende år.
• Lånebeløbsbesparelser: totalAmountWithoutAdditionalPayments − totalAmountWithAdditionalPayments.