Usted está aquí:
Referencia de fórmula de calculadora de préstamos
Comprenda cómo Financiación digital llama las funciones de cálculo de pagos para proyectar costos de préstamos y programaciones de pago. Verifique los cálculos de reembolso para la precisión y el cumplimiento financiero. Utilice estos cálculos para validar proyecciones de préstamos y explicar ahorros de intereses o reducciones de tenencia a prestatarios.
Ediciones necesarias
Disponible en: Lightning Experience Disponible en: Professional Edition, Enterprise Edition y Unlimited Edition |
Revise las fórmulas de la calculadora de préstamos para la amortización estándar, ajustes de pasos periódicos y pagos adicionales. Estos cálculos convierten los tipos anuales en intereses mensuales y determinan plazos mensuales equivalentes para productos de préstamo, como estructuras de globo y viñeta.
Fórmulas de préstamos de amortización
Las fórmulas se aplican a préstamos completamente amortizados donde el prestatario paga el principal a través de cuotas regulares durante la duración del préstamo.
| Cálculo | Descripción | Fórmula |
|---|---|---|
| Tipo de interés mensual | Convierte el tipo de interés anual en un tipo decimal mensual. | monthlyInterestRate = annualInterestRate / 1200 |
| Pago mensual | Calcula el importe de la cuota fija. | monthPayment = (principal × monthRate) / (1 - (1 + monthRate)^(-months)) |
| Interés mensual | Calcula la parte de interés para un mes específico basándose en el balance inicial. | interestForMonth = restanteSaldo × mensualInterestRate |
| Principal mensual | Calcula el importe de la cuota aplicada al principal del préstamo. | principalForMonth = monthPayment - interestForMonth |
| Saldo restante | Actualiza el total del préstamo para el mes siguiente restando el principal pagado. | restanteSaldo = restanteSaldo - principalForMonth |
Ajustes escalonados y descendentes
Los pagos mensuales pueden aumentar (aumentar) o disminuir (reducir), basándose en un factor de porcentaje designado a intervalos específicos.
- Ajuste de paso a paso: newMonthlyPayment = monthlyPayment × (1 + stepFactor / 100)
- Ajuste de reducción: newMonthlyPayment = monthPayment × (1 - stepFactor / 100)
- Determinar intervalo recurrente: Aplique ajustes basados en el mes del préstamo.
- Mensualmente: Se aplica cada mes
- Trimestral: mes % 3 == 0
- Semestral: mes % 6 == 0
- Anualmente: mes % 12 == 0
Lógica de pago adicional
Cuando se realizan pagos adicionales recurrentes o únicos, el sistema calcula la repercusión en el principal y el plazo general del préstamo.
Opciones de recálculo
- Reducir pagos mensuales: Vuelve a calcular los pagos mensuales para la permanencia restante basándose en el nuevo balance.
- Fórmula: monthlyPayment = (remainingBalance × monthRate) / (1 - (1 + monthRate)^(-remainingMonths))
- Reducir plazo de préstamo: Calcula la reducción en la permanencia general.
- Fórmula: totalMonthsReduced = loanEndMonthWithoutAdjustments - préstamoFinMesWithAdjustments
Límites de frecuencia de pago adicionales
Para asegurarse de que los pagos adicionales no superan lo que aún vence, la calculadora limita los pagos recurrentes al mes basándose en la frecuencia:
- Semanal: Hasta 4 pagos.
- Cada dos semanas o Semestralmente: Hasta 2 pagos.
- Mensual o Trimestral o Anual: Hasta 1 pago.
Préstamos no de amortización: Globo y viñeta
Fórmulas que se aplican cuando el préstamo requiere un pago de suma fija al final del mandato.
Préstamo de globo: Un préstamo que no se amortiza completamente durante su vida útil. El prestatario normalmente realiza pagos regulares más pequeños, que a menudo cubren intereses y una pequeña cantidad de principal, durante un periodo establecido. A continuación, el prestatario paga el saldo grande restante con un único pago de globo al final del plazo.
Préstamo de viñetas: Préstamo en el que el prestatario paga todo el saldo del principal en un único pago de suma fija o viñeta al vencimiento. El prestatario normalmente solo realiza pagos de intereses durante la vida del préstamo.
Fórmula de pago mensual
Para calcular el pago periódico (PMT) cuando el préstamo requiere una suma global futura, utilice la siguiente fórmula:
PMT = [P × r × (1 + r)^n - B × r] / [(1 + r)^n - 1]
Donde P = Principal, r = tasa mensual, n = duración en meses y B = pago al vencimiento.
Lógica principal de mes final
En el periodo final (n), el reembolso del principal difiere para tener en cuenta la suma global.
- Meses estándar: La parte principal del pago es PMT: los intereses acumulados.
- Mes final (n): El principal total pagado = el pago de vencimiento programado (B) + la parte del principal normal de la cuota mensual final.
Resumen de agregación y ahorro
La calculadora suma datos mensuales para programaciones anuales y repercusión total de préstamos.
- Importe total del préstamo: principal + totalInterestPaid.
- Agregaciones anuales: Los intereses anuales y el principal son la suma (Σ) de sus partes mensuales respectivas en ese año. El saldo final anual es el saldo al final del mes final de ese año.
- Ahorro de importe de préstamo: totalAmountWithoutAdditionalPayments: totalAmountWithAdditionalPayments.
