Référence de la formule du calculateur de prêt
Comprenez comment Prêt numérique appelle les fonctions de calcul de paiement pour projeter les coûts de prêt et les calendriers de remboursement. Vérifiez l'exactitude et la conformité financières des calculs de remboursement. Utilisez ces calculs pour valider les projections de prêt et expliquer aux emprunteurs les économies d'intérêt ou les réductions de tenure.
Éditions requises
Disponible avec : Lightning Experience Disponible avec : Professional Edition, Enterprise Edition et Unlimited Edition |
Examinez les formules du calculateur de prêt pour l'amortissement standard, les ajustements d'étape périodiques et les paiements supplémentaires. Ces calculs convertissent les taux annuels en intérêts mensuels et déterminent les mensualités équivalentes pour les produits de prêt, tels que les structures de ballons et de balles.
Formules de prêt d'amortissement
Les formules s'appliquent aux prêts entièrement amortis lorsque l'emprunteur rembourse le capital par versements réguliers sur la durée du prêt.
| Calcul | Description | Formule |
|---|---|---|
| Taux d'intérêt mensuel | Convertit le taux d'intérêt annuel en taux décimal mensuel. | monthInterestRate = annualInterestRate / 1200 |
| Paiement mensuel | Calcule le montant de versement fixe. | monthlyPayment = (principal × monthlyRate) / (1 - (1 + monthlyRate)^(-months)) |
| Intérêts mensuels | Calcule la partie des intérêts pour un mois spécifique en fonction du solde de départ. | interestForMonth = restantSolde × mensuelTaux d'intérêt |
| Principal mensuel | Calcule le montant des versements appliqués au capital du prêt. | principalForMonth = monthPayment - interestForMonth |
| Solde restant | Met à jour le total du prêt pour le mois suivant en soustrayant le capital payé. | remainingBalance = remainingBalance - principalForMonth |
Ajustements progressifs et progressifs
Les paiements mensuels peuvent augmenter (augmenter) ou diminuer (diminuer), selon un facteur de pourcentage désigné à des intervalles spécifiques.
- Ajustement intensif : newMonthlyPayment = monthPayment × (1 + stepFactor / 100)
- Ajustement progressif : newMonthlyPayment = monthPayment × (1 - stepFactor / 100)
- Déterminer l'intervalle récurrent : Appliquez des ajustements basés sur le mois du prêt.
- Mensuelle : S'applique tous les mois
- Trimestriel : mois % 3 == 0
- Semestriel : mois % 6 == 0
- Annuellement : mois % 12 == 0
Logique de paiement supplémentaire
Lorsque des paiements récurrents ou uniques supplémentaires sont effectués, le système calcule l'impact sur le capital et la durée globale du prêt.
Options de recalcul
- Réduire les paiements mensuels : Recalcule les paiements mensuels pour la durée restante en fonction du nouveau solde.
- Formule : monthlyPayment = (remainingBalance × monthlyRate) / (1 - (1 + monthlyRate)^(-remainingMonths))
- Réduire la durée du prêt : Calcule la réduction de la durée globale de la location.
- Formule : totalMonthsReduced = loanEndMonthWithoutAdjustments - loanEndMonthWithAdjustments
Limites en fréquences de paiement supplémentaires
Pour vous assurer que les paiements supplémentaires ne dépassent pas le montant restant dû, le calculateur plafonne les paiements récurrents par mois en fonction de la fréquence :
- Hebdomadaire : Jusqu'à 4 paiements.
- Toutes les deux semaines ou semestriellement : Jusqu'à 2 paiements.
- Mensuel ou trimestriel ou annuel : Jusqu'à 1 paiement.
Prêts sans amortissement : Ballon et balle
Formules qui s'appliquent lorsque le prêt nécessite un paiement forfaitaire à la fin de la location.
Prêt de ballon : Un prêt qui ne s'amortit pas complètement sur sa durée de vie. Généralement, l'emprunteur effectue des paiements réguliers et plus petits, qui couvrent souvent les intérêts et un faible montant de capital, pendant une période donnée. Ensuite, l'emprunteur rembourse le solde important restant avec un paiement par ballon unique à la fin de la durée.
Prêt global : Un prêt dans lequel l'emprunteur paie le solde total du capital en un seul paiement forfaitaire, ou puce, à l'échéance. Généralement, l'emprunteur verse uniquement des intérêts pendant la durée du prêt.
Formule de paiement mensuelle
Pour calculer le paiement périodique (PMT) lorsque le prêt nécessite un montant forfaitaire futur, utilisez la formule suivante :
PMT = [P × r × (1 + r)^n - B × r] / [(1 + r)^n - 1]
Où P = Principal, r = taux mensuel, n = tenure en mois et B = paiement à l'échéance.
Logique principale du dernier mois
Dans la dernière période (n), le remboursement du capital diffère pour tenir compte du montant forfaitaire.
- Mois standard : La partie principale du paiement est la TPM - les intérêts courus.
- Dernier mois (n) : Le capital total payé = le paiement à l'échéance planifié (B) + la partie du capital régulier du dernier versement mensuel.
Résumé de l'agrégation et des économies
Le calculateur calcule la somme des données mensuelles des calendriers annuels et de l'impact total sur les prêts.
- Montant total du prêt : principal + totalInterestPaid.
- Agrégations annuelles : Les intérêts annuels et le capital correspondent à la somme (Σ) de leurs fractions mensuelles respectives au cours de cette année. Le solde de fin d'année correspond au solde à la fin du dernier mois de l'année.
- Économies sur le montant du prêt : totalAmountWithoutAdditionalPayments - totalAmountWithAdditionalPayments.
