ローン計算機能の数式リファレンス
オンラインレンディングで支払計算機能を呼び出して、ローン コストと返済スケジュールを予測する方法について説明します。財務の正確性とコンプライアンスのために返済計算を検証します。これらの計算を使用して、ローン予測を検証し、利息節約または在職期間短縮を借主に説明します。
必要なエディション
使用可能なインターフェース: Lightning Experience 使用可能なエディション: Professional Edition、Enterprise Edition、および Unlimited Edition |
標準償却、定期的なステップ調整、追加支払のローン計算数式を確認します。これらの計算により、年利が月利に変換され、バルーン構造や中点構造などのローン商品の等価月賦が決まります。
償却ローンの数式
数式は、借り手がローンの期間中に定期的な分割払いで元本を支払う、完全に償却されたローンに適用されます。
| 計算 | 説明 | 数式 |
|---|---|---|
| 毎月の利率 | 年利率を小数部の月利率に変換します。 | monthlyInterestRate = annualInterestRate / 1200 |
| 毎月の支払 | 固定分割金額を計算します。 | monthlyPayment = (principal × monthlyRate) / (1 - (1 + monthlyRate)^(-months)) |
| 毎月の利息 | 開始残高に基づいて特定の月の利息部分を計算します。 | interestForMonth = remainingBalance × monthlyInterestRate |
| 月次元本 | ローン元本に適用される分割金額を計算します。 | principalForMonth = monthlyPayment - interestForMonth |
| 残高 | 支払元本を差し引いた翌月のローン合計を更新します。 | remainingBalance = remainingBalance - principalForMonth |
ステップアップおよびステップアップ調整
毎月の支払は、特定の間隔で指定されたパーセント係数に基づいて増加 (ステップアップ) または減少 (ステップダウン) できます。
- ステップアップ調整: newMonthlyPayment = monthlyPayment × (1 + stepFactor / 100)
- ステップダウン調整: newMonthlyPayment = monthlyPayment × (1 - stepFactor / 100)
- Determine Recurring Interval (定期的な間隔の決定): ローンの月に基づいて調整を適用します。
- 毎月: 毎月適用
- 毎四半期: month % 3 == 0
- 半年ごと: month % 6 == 0
- 年間: month % 12 == 0
追加支払ロジック
追加で定期的な支払または 1 回限りの支払が行われると、元本とローン期間全体への影響が計算されます。
再計算オプション
- Reduce Monthly Payments (毎月の支払を削減): 新しい残高に基づいて残りの在職期間の毎月の支払を再計算します。
- 数式: monthlyPayment = (remainingBalance × monthlyRate) / (1 - (1 + monthlyRate)^(-remainingMonths))
- Reduce Loan Term (ローン期間の削減): 全体的な在職期間の削減を計算します。
- 数式: totalMonthsReduced = loanEndMonthWithoutAdjustments - loanEndMonthWithAdjustments
追加の支払頻度制限
追加支払が期日を超えないように、計算ツールでは頻度に基づいて 1 か月あたりの定期的な支払に上限が設定されます。
- 毎週: 最大 4 回の支払。
- 2 週間ごとまたは半月ごと: 最大 2 回の支払。
- 毎月または毎四半期または毎年: 最大 1 回の支払。
非償却ローン: バルーンと中点
ローンの終了時に一時金が必要な場合に適用される数式。
バルーンローン: ローンの存続期間にわたって完全に償却されないローン。通常、借り手は定期的に少額の支払を行います。多くの場合、この支払は一定の期間、利息と少額の元本を対象とします。その後、借り手は期末に 1 回のバルーン支払で残りの大きな残高を返済します。
箇条書きローン: 借り手が元本残高の全額を 1 回の一時金 (箇条書き) で満期時に支払うローン。借り手は通常、ローンの期間中、利払のみを行います。
月次支払数式
ローンで将来の一時金が必要な場合の定期支払 (PMT) を計算するには、次の数式を使用します。
PMT = [P × r × (1 + r)^n - B × r] / [(1 + r)^n - 1]
ここで、P = 元本、r = 毎月の利率、n = 在職期間 (月)、B = 満期支払額です。
最終月のプリンシパルロジック
最後の期間 (n) では、一時金を考慮して元本返済が異なります。
- 標準月数: 支払の元本部分は PMT - 未払利息です。
- 最終月 (n): 支払済み元本総額 = 予定されている満期支払 (B) + 最終月賦の通常の元本部分。
集計と節約の概要
この計算ツールは、年間スケジュールとローン総額への影響に関する月次データを合計します。
- ローン総額: principal + totalInterestPaid。
- Yearly Aggregations (年間集計): 年間の利息と元本は、その年内のそれぞれの月次部分の合計 (Σ) です。年末残高は、その年の最終月末の残高です。
- Loan Amount Savings (ローン金額削減): totalAmountWithoutAdditionalPayments - totalAmountWithAdditionalPayments。
