Вы находитесь здесь:
Ссылка на формулу калькулятора кредитов
Ознакомьтесь с тем, как Цифровое кредитование вызывает функции расчета платежей к стоимости кредита проекта и графикам погашения. Проверьте расчеты погашения на финансовую точность и соответствие. Используйте эти расчеты для проверки прогнозов по кредитам и объяснения заемщикам экономии процентов или сокращения срока действия.
Требуемые версии
Доступно в версиях: Lightning Experience Доступно в версиях: Professional Edition, Enterprise Edition и Unlimited Edition. |
Просмотрите формулы калькулятора кредита на наличие стандартной амортизации, периодических поэтапных поправок и дополнительных платежей. Эти расчеты преобразуют годовые ставки в ежемесячные проценты и определяют приравненные ежемесячные платежи для кредитных продуктов, например, конструкции воздушных шаров и пуль.
Формулы амортизационных кредитов
Формулы применяются к полностью амортизированным кредитам, когда заемщик выплачивает основной долг регулярными платежами в течение срока кредита.
| Вычисление | Описание | Формула |
|---|---|---|
| Месячная процентная ставка | Преобразует годовую процентную ставку в месячную десятичную. | monthInterestRate = annualInterestRate / 1200 |
| Ежемесячная оплата | Вычисляет фиксированную стоимость выплаты. | MONTHPayment = (основная × monthRate) / (1 - (1 + monthRate)^(-месяцы)) |
| Ежемесячные проценты | Рассчитывает процентную часть для определенного месяца на основе начального баланса. | interestForMonth = remainingBalance × monthInterestRate |
| Месячный субъект | Рассчитывает сумму рассрочки, примененную к основному долгу по кредиту. | principalForMonth = monthlyPayment - interestForMonth |
| Оставшийся баланс | Обновляет общую сумму кредита за следующий месяц, вычтя выплаченный основной долг. | remainingBalance = remainingBalance - principalForMonth |
Поправки ступеней вверх и вниз
Ежемесячные платежи могут увеличиваться (повышаться) или уменьшаться (повышаться) в зависимости от заданного процентного коэффициента через определенные промежутки времени.
- Поправка шага вверх: newMonthlyPayment = monthlyPayment × (1 + stepFactor / 100)
- Поправка по ступеням вниз: newMonthlyPayment = monthlyPayment × (1 - stepFactor / 100)
- Определение повторяющегося интервала: Примените поправки на основе месяца кредита.
- Ежемесячно: Применяется каждый месяц
- Ежеквартально: месяц % 3 == 0
- Полугодие: месяц % 6 == 0
- Ежегодно: месяц % 12 == 0
Логика дополнительной оплаты
При дополнительных повторяющихся или отдельных платежах система рассчитывает влияние на основной долг и общий срок кредита.
Параметры пересчета
- Сокращение ежемесячных платежей: Пересчитывает ежемесячные платежи для оставшегося срока действия на основе нового баланса.
- Формула: monthlyPayment = (remainingBalance × monthRate) / (1 - (1 + monthRate)^(-remainingMonths))
- Сокращение срока кредита: Рассчитывает сокращение общего срока действия.
- Формула: totalMonthsReduced = loanEndMonthWithoutAdjustments - loanEndMonthWithAdjustments
Ограничения частоты дополнительных платежей
Чтобы убедиться, что дополнительные платежи не превышают срок платежа, калькулятор ограничивает повторяющиеся платежи в месяц на основе частоты:
- Еженедельно: Не более 4 платежей.
- Каждые две недели или раз в полгода: Не более 2 платежей.
- Ежемесячно, ежеквартально или ежегодно: Не более 1 оплаты.
Кредиты без амортизации: Воздушный шар и пуля
Формулы, применяемые, когда кредит требует единовременной оплаты в конце срока действия.
Заем воздушного шара: Кредит, который не полностью амортизируется в течение срока действия. Заемщик обычно осуществляет регулярные меньшие платежи, которые часто покрывают проценты и небольшую сумму основного долга, за установленный период. Потом заемщик погашает оставшийся большой баланс с помощью одной оплаты воздушным шаром в конце срока.
Пулевой кредит: Кредит, в котором заемщик оплачивает весь остаток основного долга одним единовременным платежом или пулей при наступлении срока погашения. Заемщик обычно осуществляет только процентные платежи в течение срока действия кредита.
Формула ежемесячной оплаты
Чтобы рассчитать периодическую оплату (PMT), когда кредит требует будущей единовременной выплаты, используйте следующую формулу:
PMT = [P × r × (1 + r)^n - B × r] / [(1 + r)^n - 1]
Где P = Основной капитал, r = месячная ставка, n = срок действия в месяцах и B = оплата при погашении.
Основная логика итогового месяца
В конечном периоде (n) погашение основного долга отличается с учетом единовременной выплаты.
- Стандартные месяцы: Основной частью платежа является PMT − начисленные проценты.
- Последний месяц (n): Общая сумма выплаченного основного долга = запланированный платеж со сроком погашения (B) + регулярная часть основного долга последнего ежемесячного платежа.
Сводка по агрегации и экономии
Калькулятор суммирует ежемесячные данные для годовых расписаний и общего влияния кредита.
- Общая сумма кредита: principal + totalInterestPaid.
- Годовые агрегации: Годовые проценты и основная сумма - это сумма (Σ) их соответствующих ежемесячных долей в течение этого года. Годовой конечный баланс — это остаток на конец последнего месяца года.
- Экономия суммы кредита: totalAmountWithoutAdditionalPayments − totalAmountWithAdditionalPayments.
