贷款计算器公式参考

查看贷款计算器公式，以了解标准分期付款、定期步骤调整和额外付款。这些计算将年利率转换为月利息，并确定贷款产品的等额月分期付款，例如气球和子弹结构。

分期付款贷款公式

公式适用于完全分期偿还的贷款，即借款人在贷款期限内通过定期分期付款偿还本金。

升序和降序调整

根据特定时间间隔的指定百分比系数，每月付款可以增加（增加）或减少（减少）。

• 逐步调整：newMonthlyPayment = monthlyPayment × (1 + stepFactor /100)
• 逐步下调：newMonthlyPayment = monthlyPayment × (1 - stepFactor /100)
• 确定重复间隔：根据贷款月份应用调整。
  • 每月：每月应用
  • 季度：月份 % 3 == 0
  • 半年：月份 % 6 == 0
  • 每年：月份 % 12 == 0

额外付款逻辑

当进行额外的经常性或一次性付款时，系统会计算对本金和总贷款期限的影响。

重新计算选项

• 减少每月付款：根据新余额重新计算剩余任期的每月付款。
  • 公式：monthlyPayment = ( remainingBalance × monthlyRate) / (1 - (1 + monthlyRate)^(- remainingMonths)
• 减少贷款期限：计算总任期的减少。
  • 公式：totalMonthsReduced = loanEndMonthWithoutAdjustments - loanEndMonthWithAdjustments

额外付款频率限制

为确保额外付款不会超过到期金额，计算器会根据频率为每月定期付款设置上限：

• 每星期：最多 4 次付款。
• 每两周或每半个月：最多 2 次付款。
• 每月或每季度或每年：最多 1 次付款。

非分期付款贷款：气球和子弹

当贷款需要在保有权结束时一次性付款时适用的公式。

气球贷款：未在其生命周期内完全摊还的贷款。借款人通常在一段时间内定期支付小额款项，通常包括利息和少量本金。然后，借款人在期末用一次气球付款来偿还剩余的大额余额。

子弹贷款：借款人在到期时一次性支付全部本金余额的贷款。借款人通常在贷款期限内只支付利息。

每月付款公式

要在贷款需要未来一笔总付时计算定期付款 (PMT)，请使用以下公式：

PMT = [P × r × (1 + r)^n - B × r] / [(1 + r)^n - 1]

其中 P = 本金，r = 月利率，n = 以月为单位的保有权，B = 到期付款。

最后一个月主要逻辑

在最后 (n) 个期间，本金偿还额因一次性总付而异。

• 标准月：付款的主要部分是 PMT - 应计利息。
• 最后一个月 (n)：支付的总本金 = 计划到期付款 (B) + 每月最后分期付款的常规本金部分。

备注 如果 B = 0，贷款将全部分期偿还。如果 B = P，则贷款仅是利息，全额本金到期。

聚合和节省汇总

计算器汇总了年度计划和总贷款影响的每月数据。

• 贷款总额：本金 + totalInterestPaid。
• 年度聚合：年利息和本金是当年各自每月部分的总和 (Σ)。年度期末余额是当年最后一个月末的余额。
• 贷款金额节省：totalAmountWithoutAdditionalPayments − totalAmountWithAdditionalPayments。