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Durchgängiges Beispiel: Von der Agentur abgerechnete Geschäftsrichtlinie für Petromax-Vergaser
In diesem Beispiel wird ein einzelner Kunde von der Policenerstellung bis zur Zahlungsabwicklung verfolgt, wobei gezeigt wird, welche Daten in den einzelnen Phasen vorhanden sind und wie sich Beträge bewegen.
Kunden- und Geschäftskontext
Petromax Vergaser ist ein B2B-Hersteller von Autoersatzteilen. Das Unternehmen betreibt eine Fabrik mit mehreren Maschinen, darunter CNC-Drehmaschinen und Druckgussmaschinen, und beschäftigt etwa 2.500 Mitarbeiter.
Petromax wendet sich an Agent Sync Brokerages, um eine Gewerbehaftpflichtversicherung abzuschließen. Die Richtlinie muss Folgendes abdecken:
- Unternehmensweite Verbindlichkeiten
- Produkt- und gerätebezogene Risiken für bestimmte Maschinen
Der Anbieter ist Cumulus Insurance und das vereinbarte Abrechnungsmodell ist Agency Billing, d. h. der Makler verwaltet die Rechnungsstellung und Zahlungen.
Policenübersicht
| Attribut | Wert |
| Policennummer | MX430-1121 |
| Policentyp | Handelshaftung |
| Datum des Inkrafttretens | 1. Januar 2026 |
| Ablaufdatum | 31. Dezember 2026 |
| Abrechnungsverantwortung | Agentensynchronisierungs-Brokerages |
| Abrechnungsmodell | Agency Billing (Agenturabrechnung) |
Die Police erstreckt sich über eine Laufzeit von einem Jahr. Alle Komponenten übernehmen diese Dauer.
Abdeckungen auf Unternehmensebene
Petromax erfordert Haftungsabdeckungen, die in der gesamten Organisation gelten.
| Abdeckung | Jahresprämie (Standardprämie) | Steuer (Aufschlagsbetrag) |
| Fehler & Auslassungen | 12000 | 1,200 |
| Allgemeine Verbindlichkeit (Steuer 1) | 10.000 | 500 |
| Allgemeine Verbindlichkeit (Steuer 2) | 10.000 | 600 |
| Sonstige Verbindlichkeiten | 6,000 | 550 |
Jede Steuer wird als separater Aufschlag modelliert, der ihrer Abdeckung zugeordnet ist.
Vermögenswertspezifische Risikoabdeckung
Petromax versichert auch zwei Maschinen einzeln, da sie Produkt- und Betriebsrisiken tragen.
Vermögenswert: CNC-Drehmaschine AF05032
| Abdeckung | Jahresprämie (Standardprämie) | Steuer (Aufschlagsbetrag) |
| Produkthaftung | 1,200 | 120 |
| Ausrüstungsaufschlüsselung | 600 | 60 |
Vermögenswert: Druckgussmaschine
| Abdeckung | Jahresprämie (Standardprämie) | Steuer (Aufschlagsbetrag) |
| Produkthaftung | 1.000 | 100 |
| Ausrüstungsaufschlüsselung | 450 | 40 |
Jeder Vermögenswert verfügt über eigene Abdeckungsdatensätze, selbst wenn die Abdeckungsnamen identisch sind.
Jährliche Policensummen
Sobald alle Abdeckungen und Zuschläge vorhanden sind, stellt die Police die folgenden jährlichen Beträge dar.
| Betragstyp | Summe |
| Gesamtprämie | 31,250 |
| Gesamtsteuern | 3,170 |
| Gesamtsumme einschließlich Steuern | 34,420 |
Für die Police ausgewählte Abrechnungskonfiguration
Die Agentensynchronisierung konfiguriert die Abrechnung für Petromax wie folgt.
| Konfiguration | Wert |
| Produktverkaufsmodell | Laufzeitbasiert – Monatlich |
| Abrechnungstag des Monats | 10 |
| Abrechnungszeiteinteilung | Im Voraus |
| Verrechnungsrichtlinie | Gleiche Verteilung, Rest bis zuletzt hinzugefügt |
| Zahlungsbedingungen | 30 Tage Netto |
| Juristische Person | US-amerikanische juristische Person |
Aufgrund des Abrechnungstags des Monats erstellt die Police 13 Abrechnungszeiträume.
Zeitachse für Abrechnungszeitraum
| Period (Zeitraum) | Startdatum | Enddatum |
| 1 | 1. Januar 2026 | 9. Januar 2026 |
| 2 | 10 Jan 2026 | 9. Februar 2026 |
| … | … | … |
| 13 | 10 Dec 2026 | 31. Dezember 2026 |
Abrechnungsaufschlüsselung: Abdeckung sonstiger Verbindlichkeiten
"Andere Verbindlichkeiten – Abdeckung" wird monatlich über alle Abrechnungszeiträume abgerechnet.
| Jahresbetrag | Wert |
| Premium | 6,000 |
| Steuer | 550 |
| Abrechnungszeiträume | 13 |
Beträge pro Zeitraum
| Typ | Rechenvorgang | Betrag |
| Premium | 6,000 ÷ 13 | 461.54 |
| Steuer | 550 ÷ 13 | 42.31 |
Die Rundungsdifferenz wird im letzten Abrechnungszeitraum angepasst.
Erste Rechnungserstellung
Die Agentensynchronisierung generiert die erste Rechnung kurz nach Ausstellung der Police.
| Parameter | Wert |
| Zieldatum | 2. Januar 2026 |
| Rechnungsdatum | 30. November 2025 |
| Rechnungsstatus | Gebucht |
Nur der erste Abrechnungszeitraum ist enthalten.
Rechnungsposten (sonstige Verbindlichkeiten)
| Kostenart | Betrag |
| Premium | 461.54 |
| Steuer | 42.31 |
Rechnungssummen
| Feld | Betrag |
| Gesamtgebühren | 461.54 |
| Gesamtsteuern | 42.31 |
| Gesamtsumme einschließlich Steuern | 503.85 |
Abrechnungsplanstatus nach der ersten Rechnung
| Feld | Wert |
| Berechneter Betrag | 461.54 |
| Restbetrag | 5,538.46 |
| Nächstes Rechnungserstellungsdatum | 10 Jan 2026 |
Das Abrechnungsfenster wird in den nächsten Zeitraum verschoben.
Generieren einer Rechnung mit mehreren Zeiträumen (bis März)
Die Agentensynchronisierung generiert später eine weitere Rechnung, die mehrere Zeiträume abdeckt.
| Parameter | Wert |
| Zieldatum | 20. März 2026 |
| Rechnungsdatum | 10 Dec 2025 |
| Ergebnis | Wert |
| Coverages (Abdeckungen) | 7 |
| Abrechnungszeiträume enthalten | 3 |
| Rechnungsposten | 21 |
Einrichten der Zahlungsweise
Petromax stellt eine Kreditkarte zur Zahlung bereit.
| Element | Wert |
| Zahlungsweise | Gespeicherte Kreditkarte (Streifen – Test) |
| Anwendungsebene | Rechnungsposten |
| Zahlungsplan | Automatisch generiert |
Zahlungsabwicklung
Ein Zahlungslauf wird am 19. Januar 2026 ausgeführt.
| Feld | Wert |
| Zahlungsbetrag | 2,647.70 |
| Auswirkungsbetrag | -2,647.70 |
| Ergebnis | Erfolgreich |
Zahlungsantrag über Rechnungsposten hinweg
| Schritt | Rechnungsposten | Angewendeter Betrag | Restsaldo |
| 1 | Fehler & Auslassungen | 1,015.39 | 1,632.31 |
| 2 | Allgemeine Haftung | 853.84 | 778.47 |
| 3 | Sonstige Verbindlichkeiten | 503.85 | 274.62 |
| 4 | Produkthaftung (Drehmaschine) | 101.54 | 173.08 |
| 5 | Ausrüstungsaufschlüsselung (Drehmaschine) | 84.61 | 88.47 |
| 6 | Produkthaftung (Druckguss) | 50.77 | 37.70 |
| 7 | Ausrüstungsaufschlüsselung (Druckguss) | 37.70 | 0.00 |
Endgültiges Ergebnis
Petromax-Vergaser erhält eine vollständig ausgestellte Police für kommerzielle Haftung, die Unternehmensrisiken und maschinenspezifische Risiken für die Laufzeit 2026 abdeckt.
Agent Sync Brokerages generiert Rechnungen, zieht Zahlungen ein und begleicht alle abgerechneten Beträge im Rahmen des Modells "Agent Billing" (Agenturabrechnung).
Alle Abrechnungspläne werden ordnungsgemäß vorangetrieben, Zahlungen werden auf Rechnungspostenebene angewendet und der Kontosaldo erreicht null.
| Element | Status |
| Policy | Ausgestellt |
| Rechnungen | Generiert |
| Zahlungen | Angewendet |
| Ausstehender Saldo | 0.00 |
| Rechnungspläne | Erweitert |
