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Entender divisão proporcional e reembolsos
As configurações de rateio e reembolso controlam como os valores de adicional são ajustados e revertidos em eventos de ciclo de vida da apólice.
Edições obrigatórias
| Disponível em: Lightning Experience |
| Disponível em: Edições Professional, Enterprise e Unlimited em que a Brokeragem de seguro está habilitada |
Divisão proporcional permitida
A caixa de seleção Divisão proporcional permitida controla se o valor do adicional é dividido proporcionalmente com base no número de dias em que a política está em vigor.
Se a opção Divisão proporcional permitida estiver habilitada, o sistema dividirá proporcionalmente o valor do adicional durante a emissão, aprovação, renovação ou cancelamento com base na contagem de dias. O Billing oferece suporte a essas alterações proporcionais.
Se Divisão proporcional permitida estiver desabilitada, o sistema aplicará o valor total durante as alterações de meio prazo. Isso é tratado como uma alteração baseada em preço e, no momento, o Billing não oferece suporte a aprovações baseadas em preço. Como resultado, o faturamento pode falhar para essas transações.
A divisão proporcional garante que encargos e reembolsos reflitam o número real de dias em que cada versão da apólice está em vigor.
Por exemplo, uma apólice é emitida para um prazo de 12 meses com uma adição de R$ 1.200 e a divisão proporcional permitida é habilitada na adição.
Quando a política é emitida:
- O sistema calcula o adicional com base no período efetivo da apólice.
- O valor é rateado com base no número de dias no prazo da apólice e incluído no faturamento.
No meio do prazo, a apólice é aprovada com uma data efetiva após 3 meses.
Como Divisão proporcional permitida está habilitada:
- O sistema recalcula os valores de adicional para as versões da apólice afetadas usando divisão proporcional baseada em dia.
- As cobranças se aplicam apenas ao número de dias pelos quais cada versão da apólice está em vigor.
- O faturamento reflete os valores divididos proporcionalmente em vez de aplicar o adicional de prazo completo novamente.
Reembolso permitido
A caixa de seleção Reembolso permitido controla se um reembolso é gerado quando uma apólice é cancelada antes do fim do prazo.
- Se habilitado, o sistema gerará um reembolso para o valor rateado.
- Se desabilitado, nenhum reembolso será gerado mesmo que o adicional seja parcialmente cobrável.
Por exemplo, uma política é emitida com os seguintes detalhes
- Termo: 1o de janeiro de 2026 a 31 de dezembro de 2026
- Valor de adicional: ₹1,200
- Reembolso permitido: Enabled
A política será cancelada em 1o de abril de 2026.
Como o reembolso permitido está habilitado:
- O sistema determina o número de dias não utilizados entre 1o de abril de 2026 e 31 de dezembro de 2026.
- O valor do adicional é dividido proporcionalmente com base na data do cancelamento usando divisão proporcional baseada em dia.
- Um reembolso é gerado para a parte não utilizada do adicional.
Se Reembolso permitido estiver desabilitado:
- A política ainda está cancelada.
- Nenhum reembolso é gerado.
- O adicional total de $1.200 permanece cobrado, embora a apólice tenha terminado antes.
