保険契約管理の一般的な機能

保険契約トランザクション

期間中のポリシーの更新は、ポリシートランザクションで管理されます。各トランザクションで InsurancePolicyTransaction レコードが作成されます。

各 InsurancePolicyTransaction レコードは、次のいずれかのカテゴリに分類されます。

• 発行: 保険契約が保険契約者に販売または発行され、新しい保険契約の保険料が生成されます。

• 支持: 支持のために保険契約の期間の保険料に変更がある。

• 更新: 保険契約が別の期間更新され、更新された保険契約の保険料が生成されます。

• キャンセル: 保険契約は有効期限前に解除され、返金する必要がある金額が生成されます。

すべての取引は、元の保険契約バージョンの規約にリンクされます。

Insurance Policy Surcharge (保険契約追加料金)

ポリシー API と呼び出し可能なアクションにより、ポリシートランザクション種別とその期間に基づいて、各見積品目に関連付けられた税金の期間金額が計算されます。API および呼び出し可能なアクションも、税金定義時に設定された isProrated 値と isRefundable 値を計算に使用します。

Issue Insurance Policy API または issueInsurancePolicy アクションは、コンテキスト データを処理して、effectiveFromDate および effectiveToDate に基づいて保険契約の期間の税金を計算します。InsurancePolicySurcharge オブジェクトに保存される追加料金レコードも作成されます。

Endorse Insurance Policy API または endorseInsurancePolicy アクションは、コンテキストデータを処理して新しい保険契約バージョンの期間税金を計算します。InsurancePolicySurcharge オブジェクトに保存される追加料金レコードも作成されます。さらに、承認発効日に基づいて、前の保険契約バージョンの InsurancePolicySurcharge オブジェクトの既存のレコードの金額が按分されます。

Cancel Insurance Policy API または cancelInsurancePolicy アクションでは、影響を受ける保険契約バージョンの InsurancePolicySurcharge オブジェクトの既存のレコードの金額がキャンセル日に基づいて按分されます。

Renew Insurance Policy API または renewInsurancePolicy アクションは、コンテキスト データを処理して、effectiveFromDate および effectiveToDate に基づいて、更新された保険契約バージョンの期間税金を計算します。InsurancePolicySurcharge オブジェクトに保存される追加料金レコードも作成されます。

年間契約と非年間契約のサポート

ポリシー管理では、年間期間と非年間期間の両方がサポートされます。ポリシー期間は effectiveFromDate および effectiveToDate によって決まり、1 年未満 (正確に 365 日または 366 日) にすることも、複数年にすることもできます。標準の保険料と税金は、うるう年かどうかに基づいて、365 日または 366 日のいずれかで常に年間とみなされます。期間保険料と期間税額は、標準税率とポリシーの effectiveFromDate および effectiveToDate に基づいて按分されます。

正味収入保険料の計算

Winter '26 リリースで正味収入保険料 (GWP) の計算が改訂され、標準の保険会計実務との正確性と整合性が確保されました。以前は、GWP の計算に税金と手数料が含まれており、保険料総額の表示方法に不一致が生じていました。この更新により、税金と手数料を除外するように数式が調整され、GWP に保険契約の期間中に請求された実際の保険料のみが反映されるようになりました。