保险单管理的常见功能

保险单交易

保单有效期内的更新通过保单交易进行管理。每个事务都会创建 InsurancePolicyTransaction 记录。

每个 InsurancePolicyTransaction 记录属于以下其中一个类别：

• 颁发：保单出售或发放给保单持有人，为新保单产生保费。

• 背书：由于背书，保单期限的保费发生变化。

• 续订：保单会续订另一期，并为续订的保单产生保费。

• 取消：保单在到期日之前终止，并生成必须退款的金额。

所有交易都链接到条款的原始保单版本。

保险单附加费

保单 API 和可调用操作根据保单交易类型及其持续时间计算与每个报价行项目关联的税的期限金额。API 和可调用操作还使用在税务定义期间配置的 isProrated 和 isRefundable 值进行计算。

签发保险单 API 或 issueInsurancePolicy 操作处理上下文数据，以根据 effectiveFromDate 和 effectiveToDate 计算保险单的定期税额。它还创建附加费记录，保存在 InsurancePolicySurcharge 对象中。

背书保险单 API 或背书保险单操作处理上下文数据，以计算新保险单版本的术语税。它还创建附加费记录，保存在 InsurancePolicySurcharge 对象中。此外，它会根据背书生效日期按比例分配上一个保单版本的 InsurancePolicySurcharge 对象中现有记录的金额。

“取消保险单 API”或“取消保险单”操作根据取消日期按比例分配受影响保险单版本的 InsurancePolicySurcharge 对象中现有记录的金额。

续订保险单 API 或 renewInsurancePolicy 操作处理上下文数据，根据 effectiveFromDate 和 effectiveToDate 计算续订保险单版本的定期税。它还创建附加费记录，保存在 InsurancePolicySurcharge 对象中。

支持年度和非年度保单

保单管理支持年度和非年度持续时间。由 effectiveFromDate 和 effectiveToDate 确定的保单持续时间可以小于一年，精确到 365 或 366 天，也可以跨越多年。根据是闰年，标准保费和税额始终被视为每年365天还是366天。定期保费和定期税根据标准费率以及保单的 effectiveFromDate 和 effectiveToDate 按比例分配。

整体签单保费计算

整体签单保费 (GWP) 计算已在 Winter '26 版本中修订，以确保准确性并与标准保险会计实践保持一致。以前，GWP 的计算包括税费，这导致总保费金额的表示方式不一致。通过此次更新，公式已调整为不含税和费用，确保 GWP 现在仅反映保单期限内的实际保费金额。