保單管理的常見功能

保單交易

系統會透過保單交易管理保單在其期限期間的更新。每個交易都會建立 InsurancePolicyTransaction 記錄。

每個 InsurancePolicyTransaction 記錄都屬於下列其中一個種類:

• 核發:保單會銷售或核發給保單持有人,產生新保單的保費。

• 贊同:保單條款的保費因贊同而變更。

• 續約:原則會續約另一個期限,產生已續約原則的保費。

• 取消:原則會在到期日期之前終止,產生必須退款的金額。

所有交易皆會連結至條款的原始原則版本。

保單附加費

原則 API 與可叫用動作會根據原則交易類型及其持續時間,計算與每個報價條列項目相關聯的稅額期限。API 和可叫用動作也會使用稅務定義期間設定的 isProrated 和 isRefundable 值進行計算。

「核發保單 API」或 issueInsurancePolicy 動作會處理內容資料,以根據 effectiveFromDate 和 effectiveToDate 計算保單的稅額期限。它也會建立儲存在 InsurancePolicySurcharge 物件中的附加費用記錄。

「贊同保單 API」或 endorseInsurancePolicy 動作會處理內容資料,以計算新保單版本的稅額期限。它也會建立儲存在 InsurancePolicySurcharge 物件中的附加費用記錄。此外,也會根據贊同生效日期,按比例分配先前保單版本 InsurancePolicySurcharge 物件中現有記錄的金額。

「取消保單 API」或 cancelInsurancePolicy 動作會根據取消日期,按比例分配 InsurancePolicySurcharge 物件中受影響保單版本現有記錄的金額。

「續約保單 API」或 renewInsurancePolicy 動作會處理內容資料,以根據 effectiveFromDate 和 effectiveToDate 計算已續約保單版本的期限稅額。它也會建立儲存在 InsurancePolicySurcharge 物件中的附加費用記錄。

支援年度與非年度保單

保單管理支援年度與非年度期間。保單持續時間 (由 effectiveFromDate 和 effectiveToDate 決定) 可以小於一年的時間,僅限 365 或 366 天,或橫跨多年的時間。標準保費和稅額一律視為年度,無論是 365 或 366 天,取決於其是否為高年。保費期限與期限稅額會根據標準稅率和保單的 effectiveFromDate 和 effectiveToDate 進行比例分配。

總簽單保費計算

Winter '26 版本中已修訂「總簽單保費 (GWP)」計算,以確保準確且符合標準保險會計作法。先前 GWP 計算包含稅額和費用,這導致代表總保費金額的方式不一致。透過此更新,公式已調整為排除稅金和費用,以確保 GWP 現在僅反映在保單期限內收取的實際保費金額。