設定保險附加費

在數位保險中,您可以透過建立附加費記錄並將其指派給產品來定義附加費。每個附加費記錄都有可設為「稅金」或「費用」的「附加費類型」欄位:

• 稅務:監管費用,例如州稅或市稅。
• 費用:營運或管理費用,例如註冊費用或服務費用。

兩種類型皆共用組態工作流程與計算邏輯。附加費類型控制系統儲存及報告計算金額的方式。

計算類型

當您建立附加費時,您會選取決定系統計算附加費金額的方式的計算類型。

Amount

不論基本保費為何,均套用固定值。例如,套用至每個原則的 $10 註冊費用。

百分比

套用至淨單價的比率。例如,$500 保費的 10% 州稅會導致 $50 稅額。

運算式集

在定價程序的一部分運算式集中定義的複雜多輸入邏輯。當一個附加費取決於另一個附加費的計算值時,請使用此類型。運算式集必須有 DefaultPricing 作為使用類型。

序列和計算順序

產品附加費記錄上的序號控制計算產品附加費的順序。序號較低的附加費會優先計算。

計算每個產品附加費後,系統會將結果儲存在定價程序內容中的變數中。變數名稱是系統產生的唯讀值,其結合產品路徑和附加費名稱。該名稱會儲存在產品附加費記錄的「定價程序變數」欄位中。下游運算式集會參照此變數,以動態使用計算的值。

例如,您可以設定根據費用金額計算的稅額。

在此範例中,會先計算序列 1 的費用。序列 2 的稅額會透過內容變數參照費用,並套用 20% 比率以產生 $1 稅額。

附加費儲存與累計

系統會為套用至報價條列項目的每個附加費用建立個別記錄。稅額會儲存在「報價項目稅額項目」記錄中,而費用金額會儲存在「報價條列價格調整」記錄中。每個記錄都會保留一個報價條列項目的一個附加費用的計算金額。

每個「報價項目稅額項目」記錄皆包含以下欄位。

每個「報價條列價格調整」記錄皆包含以下欄位。

個別金額會累計至「報價條列項目」層級。

報價條列項目總數接著會累計至「報價」層級。

保單生命週期中的附加費

當報價作為保單發出時,每個稅額與費用都會以 InsurancePolicySurcharge 記錄的形式存在。在贊同、續約、取消和恢復期間,系統會根據每個附加費用的「是否可退款」和「是否允許比例分配」欄位,套用比例分配和退款邏輯。