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Coberturas da reivindicação e finanças da reivindicação
Os ajustadores de declarações têm acesso rápido a ferramentas que levam uma declaração pelo processamento até sua resolução.
Abrir coberturas de reivindicação e configurar reservas
As coberturas de declaração são abertas sistematicamente por meio de regras de produto executadas no fim do fluxo de FNOL. As coberturas de declaração também podem ser abertas por ajustadores de declaração em declarações existentes. Por exemplo, se dois veículos estiverem envolvidos em um acidente de carro, a cobertura de uma declaração de Colisão e de Danos à propriedade poderá ser aberta sistematicamente com as informações de FNOL iniciais. Porém, uma lesão como um whiplash pode levar dias para aparecer e ser diagnosticada em um motorista ou passageiro. Assim, o ajustador de declarações abre a cobertura de lesão corporal na declaração existente mais tarde.
Os adjustores de reivindicações abrem coberturas na guia Financiais. Eles precisam inserir um valor de reserva de perda quando abrem uma cobertura em uma reivindicação. Eles têm a opção de inserir um valor de reserva de despesas quando abrem uma cobertura ou podem fazer isso mais tarde clicando em Definir reserva de despesas. Eles podem alterar os valores de reserva a qualquer momento clicando no ícone de lápis ao lado do valor.
Para saber mais, consulte Coberturas abertas em uma reivindicação.
O processo de abrir uma cobertura da declaração inclui selecionar a cobertura da apólice a ser usada para cobrir a perda. O campo Cobertura no formulário Cobertura aberta mostra a lista de registros de cobertura da apólice que existem para o item seguro. Por exemplo, um veículo Jaguar tem cobertura de Colisão em uma apólice automática. Se o Jaguar for danificado em um acidente de carro, o ajustador de declarações abrirá uma cobertura de declaração na cobertura de Colisão da apólice. Para saber mais sobre como a modelagem funciona, consulte Criar modelos de produto de declaração.
Detalhes de pagamento para perdas
Os reguladores de reivindicações inserem detalhes de pagamento quando pretendem emitir um pagamento para um item ou prejuízo envolvido em uma reivindicação.
Para rastrear esses detalhes, os peritos utilizam o formulário Novo item de perda na guia Financiais.
Para saber como os administradores podem configurar o formulário de detalhes de pagamento, consulte Personalizar o formulário de detalhes de pagamento de perda de reivindicação.
Para aprender a registrar detalhes de pagamento, consulte Adicionar pagamentos de perda de reivindicação.
Despesas
Os ajustadores de declarações podem adicionar, editar e excluir despesas para coberturas abertas conforme necessário.
Na guia Finanças, os ajustadores de reivindicações podem clicar em Novo item de despesa para adicionar uma despesa.
Para saber como, consulte Adicionar pagamentos de despesa da reivindicação e Realizar ações sobre pagamentos de despesa.
Reivindicações financeiras em várias moedas
Em organizações com várias moedas e gerenciamento avançado de moedas habilitado, os ajustadores de declarações podem especificar a denominacao da moeda ao definir reservas, inserir novas perdas e despesas e fazer pagamentos.
Uma hierarquia funcional controla a exibição das moedas padrão e a maneira como o sistema lida com a conversão de moeda.
Esta é a lógica subjacente à exibição das moedas padrão:
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Os registros de reivindicação usam como padrão a moeda da apólice na qual a reivindicação é criada. O usuário que cria uma reivindicação pode especificar uma moeda diferente.
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As coberturas de declaração usam como padrão a moeda da declaração em que são criadas. O usuário que abre a cobertura pode especificar uma moeda diferente.
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Itens de perda e despesa usam como padrão a moeda da reivindicação com base na qual são criados. O usuário que insere a perda ou a despesa pode especificar uma moeda diferente.
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Um registro de pagamento é criado na moeda do registro de detalhes de pagamento de cobertura da declaração que inicia o pagamento. Os registros de detalhes do pagamento podem ser agrupados no mesmo pagamento, desde que todos os detalhes do pagamento usem a mesma moeda.
A interface do usuário de Resumo financeiro usa esta lógica de conversão de moeda para exibição:
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O Resumo financeiro converte valores de pagamento usando a taxa de câmbio que estava ativa na data em que o pagamento foi feito. Por exemplo, suponha que um pagamento em euros (EUR) seja feito para uma reivindicação em dólar americano (USD) em 20 de março. O Resumo financeiro exibe de modo consistente o Pagamento em dólares americanos usando a taxa de câmbio EUR:USD de 20 de março, independentemente do dia em que um usuário vê o Resumo financeiro.
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O Resumo financeiro converte valores de reserva usando as taxas de câmbio da data atual. Por exemplo, suponha que a reserva de cobertura da declaração esteja em euros (EUR) em uma declaração em dólares americanos (USD). Um usuário que visualize o Resumo financeiro em 20 de março vê valores de reserva em USD que refletem a taxa de câmbio EUR:USD de 20 de março. Se o usuário visualizar o Resumo financeiro novamente em 25 de março, o Resumo financeiro mostrará os valores de reserva em USD que refletem a taxa de câmbio EUR:USD de 25 de março.
A interface do usuário Termos permanentes da apólice usa esta lógica de conversão de moeda para transações:
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Para um deduzível, a moeda do prazo da apólice é convertida na moeda dos detalhes do pagamento antes da aplicação de um ajuste de pagamento. Por exemplo, um pagamento de 5 mil euros pode ser emitido em uma apólice em USD com uma dedução de US$ 500. Se a taxa de câmbio EUR:USD for 1:1,17, o sistema aplicará a dedução ao pagamento como 428 EUR, resultando em um valor de pagamento ajustado de 4.572 EUR. Porém, os termos da apólice são ajustados para refletir o uso total da dedução de US$ 500.
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Os limites funcionam de modo similar. O sistema converte o valor do pagamento na moeda do prazo da apólice antes de rastrear o consumo do limite. Por exemplo, um pagamento de 1 milhão de ienes japoneses (JPY) pode ser emitido em relação a um limite de US$ 100.000. Se a taxa de câmbio USD:JPY for 1:100, apenas US$ 10.000 será rastreado em relação ao limite.
Esta é a lógica de conversão de moeda usada para ajustes de reserva:
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Se uma moeda de pagamento for diferente da moeda da reserva, o sistema converterá o valor do pagamento para a moeda da reserva antes de aplicar o ajuste da reserva de cobertura da declaração. Por exemplo, um pagamento de 10 mil ienes japoneses (JPY) pode ser emitido em relação a uma reserva de perda de US$ 100.000. Se a taxa de câmbio USD:JPY for 1:100, um ajuste de reserva de apenas US$ 1.000 será criado e a nova reserva de perda será de US$ 99.000.
Consulte a Ajuda do Salesforce para obter detalhes sobre o uso de várias moedas e o gerenciamento avançado de moedas:
Pagamentos em coberturas de reivindicação
Os ajustadores de declarações podem usar um quadro completo de ações financeiras, de pagamentos iniciais, através de processos de aprovação e emissão de pagamento, até cancelamentos de pagamento. Opções de configuração flexíveis dão suporte aos fluxos de trabalho exclusivos que se aplicam quando uma reivindicação está aberta, com aprovação pendente, aprovada ou paga.
Na guia Finanças, os usuários podem:
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Identifique rapidamente o que está aberto, com aprovação pendente, aprovado ou pago.
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Escolha em uma lista de ações de pagamento personalizadas para cada status. Solicitações de aprovação e processos de cancelamento de pagamento são iniciados automaticamente.
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Execute ações em um único detalhe de pagamento ou em vários de uma vez.
Para saber como os administradores podem configurar ações de pagamento, consulte Configurar ações de pagamento com base no status de pagamento da reivindicação.
Para saber como processar um pagamento, consulte Ação sobre pagamentos de perda.
Para aprender a usar um fluxo de trabalho de autorização de pagamento para encaminhar solicitações de aprovação financeira aos supervisores e gerentes apropriados, consulte Criar processos de negócios para autorizações de pagamento.
Resumo financeiro
Os ajustadores de declarações podem monitorar as finanças usando gráficos que respondem às principais perguntas: Qual é o valor das perdas e quanto da reserva resta? Quanto foi gasto em pagamentos de perda e despesas? Como as recuperações de declaração afetam a exposição financeira? Quanto do deduzível ou limite um titular de apólice consumiu?
O painel Resumo Financial de uma reivindicação responde a essas perguntas em uma visão geral. Inclui:
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Gráfico de resumo financeiro.
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Gráfico de Termos da política.
O gráfico do Resumo financeiro mostra:
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Perdas pendentes
O total de todas as reservas de perda ou detalhes de pagamento de perda não paga na reivindicação, o que for maior
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Perdas pagas
O total de todos os pagamentos de perda na reivindicação que foram emitidos ao destinatário
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Despesas pendentes
O total de todas as reservas de despesas ou detalhes de pagamento de despesas não pagas na reivindicação, o que for maior
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Despesas pagas
O total de todos os pagamentos de despesa na reivindicação que foram emitidos ao destinatário
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Recuperação prosseguida
Se sua organização rastrear recuperações de declaração usando o objeto Recuperação de declaração, o valor da recuperação será seguido para essa declaração. Consulte Rastrear recuperações de reivindicações.
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Recuperação aceita
Se sua organização rastrear recuperações de declaração usando o objeto Recuperação de declaração, o valor da recuperação aceito para essa declaração. Consulte Rastrear recuperações de reivindicações.
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Exposição financeira
O valor no centro do gráfico, calculado como:
Perdas pagas + Perdas pendentes + Despesas pagas + Despesas pendentes – (Recuperação prosseguida, se aplicável + Recuperação aceita, se aplicável)
NotaVocê pode definir as configurações do gráfico para controlar como os valores de recuperação estimados e reais afetam o cálculo geral da exposição financeira. O cálculo pode incluir valores de recuperação estimados, valores de recuperação reais ou ambos. Consulte Configurar o resumo financeiro da reivindicação.
O gráfico Termos da apólice constante mostra o status financeiro dos termos da apólice para esta reivindicação.
Várias definições diferentes de termos de apólice estão disponíveis prontas para uso, incluindo limites, deducionáveis, copay e co-seguro. Esses termos são configurados como atributos avançados e adicionados a especificações de cobertura ou produtos raiz. Para saber mais sobre os termos da política, consulte Termos da política como atributos avançados.
