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Regras de seguro
As regras definem o comportamento dos produtos de seguro quando esses produtos são cotados, vendidos e atendidos.
Com tantos tipos diferentes de regras disponíveis para produtos de seguro, é importante usar as regras certas na hora certa para os trabalhos certos.
Áreas de regras
Você pode usar regras de seguro em cinco áreas.
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Produto
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Assinatura
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Elegibilidade
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Modelo de estado
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Transição de estado
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Cobertura opcional
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Elegibilidade
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Cobertura necessária
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Padrão selecionado
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Validação
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Relacionamento
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Atributo
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Definir valor
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Definir valor padrão
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Mensagem
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Ocultar
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Valor do atributo
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Ocultar
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Tipos de regras, definidas
Isto é o que cada tipo de regra faz:
- Padrão selecionado
Você especifica quando uma cobertura opcional é selecionada por padrão usando estas regras.
Os usuários podem desmarcar manualmente as coberturas selecionadas por essas regras.
Por exemplo, para a cobertura opcional Assistência rodoviária em uma política Automático, você pode criar uma regra que torne Assistência rodoviária selecionada por padrão quando a cobertura abrangente estiver selecionada.
- Elegibilidade
Quando uma regra de elegibilidade é avaliada como verdadeira, o produto ou a cobertura opcional fica disponível ao usuário durante o processo de cotação.
Por exemplo, você usa regras de elegibilidade para filtrar produtos que não estão disponíveis no local de um cliente.
Para um exemplo de cobertura opcional, você pode usar uma regra de elegibilidade em um produto Proprietários de imóveis econômicos para filtrar uma cobertura opcional para Fine Art.
- Ocultar
Quando uma regra de ocultação é avaliada como verdadeira, o sistema oculta o atributo ou o valor do atributo ao qual a regra está anexada.
- Mensagem
Quando uma regra de mensagem é avaliada como verdadeira, o sistema exibe a mensagem inserida na regra.
- Relacionamento
Use regras de relacionamento para criar relacionamentos entre coberturas opcionais. Por exemplo, você pode definir uma regra de relacionamento que torne a Cobertura opcional A e a Cobertura opcional B mutuamente exclusivas.
- Cobertura necessária
Para alguns produtos de seguro, uma cobertura opcional pode ser necessária. Você pode criar regras que descrevem em quais situações uma cobertura opcional é necessária.
Por exemplo, uma apólice de seguro automático exige a cobertura de isenção de dedução de colisão quando a cobertura abrangente está selecionada.
- Definir valor padrão
Use Definir regras de valor padrão para decidir se um valor será exibido como padrão para um atributo.
Quando um valor padrão definido é avaliado como verdadeiro, o valor padrão especificado na regra se torna o valor padrão para o atributo. Os usuários podem escolher ou inserir um valor diferente se quiserem.
- Transição de estado
Da mesma forma que as regras de assinatura (fluxo de trabalho), as regras de transição de estado definem qual ação e/ou transição acontece quando uma regra é avaliada como verdadeira.
Você configura regras de transição de estado no modelo de estado. Dessa maneira, as regras de transição de estado se aplicam a todos os produtos que usam o modelo de estado.
- Assinatura (fluxo de trabalho)
As regras de assinatura (fluxo de trabalho) definem qual ação ou transição acontece quando uma regra é avaliada como verdadeira.
As regras de assinatura (fluxo de trabalho) são configuradas em produtos e têm acesso a todos os atributos e valores de atributo do produto. Eles podem ser chamados para o objeto de cotação, o objeto de apólice ou o objeto de declaração.
As regras são conectadas a Ações do Vlocity, que são invocadas quando a regra é avaliada como verdadeira.
Por exemplo, algumas das coisas que as Ações do Vlocity que você anexa a regras podem fazer são:
Decline
Se uma regra de Recusar for avaliada como verdadeira, a cotação ou a política não serão emitidas.
Problema automático
Se uma regra de Problema automático for avaliada como verdadeira, a cotação ou a política será emitida.
Revisão do subscritor
Se uma regra de Revisão de subscritor for avaliada como verdadeira, a cotação ou a política será enviada para um subscritor para revisão.
Gerar documentos de trilha
Se uma regra Gerar documentos no fim for avaliada como verdadeira, os documentos especificados serão gerados.
- Validação
Se você precisar validar coberturas opcionais (como garantir que uma cobertura opcional não seja selecionada quando for definida como mutuamente exclusiva para outra cobertura opcional selecionada), poderá criar regras de validação de cobertura opcional. Essas regras podem exibir mensagens de erro que você escreve informando aos usuários o que eles precisam fazer para corrigir o problema para que eles possam adicionar a cobertura opcional às suas cotações ou políticas.
- Definir valor
Use as regras Definir valor para definir um valor de atributo em uma cobertura, item seguro ou produto. Quando uma regra Definir valor é avaliada como verdadeira, o valor especificado é definido em um atributo.
Por exemplo, se um atributo Deduzível tiver uma regra Definir valor, quando essa regra for avaliada como verdadeira, o valor do atributo Deduzível será definido como o valor especificado na regra.
Onde as regras são executadas
A maioria das regras de seguro é executada no back-end, ou seja, pelo servidor Apex.
Os seguintes tipos de regras são executadas no front-end, ou seja, no cliente JavaScript:
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Atributo
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Ocultar
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Mensagem
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Valor do atributo
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Ocultar
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Quando usar quais tipos de regras
Todas as regras não são criadas iguais e cada tipo funciona melhor para determinadas necessidades de negócios.
Este gráfico apresenta uma visão geral básica das práticas recomendadas para usar regras nas diferentes áreas.
Outra maneira de pensar sobre quando usar regras é com base em quando na experiência do usuário as regras são executadas e afetam a experiência.
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Antes de o Seguro exibir produtos ao usuário:
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Regras de elegibilidade
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Configure na guia Produto > Regras de uma especificação de produto raiz.
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Executado por invokeProductRules.
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Quando os produtos são exibidos:
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Regras de cobertura opcionais (todos os tipos)
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Configure na guia Produto > Coberturas de uma especificação de produto raiz, em coberturas específicas.
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Executado por InsProductService:getRatedProducts, a IU de cotação raiz única, a IU de cotação multirraiz e a IU de cotação de grupo grande.
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Regras de atributo
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Todos os tipos de regras de atributo são configurados na guia Atributos de uma especificação de produto raiz, especificação de cobertura, especificação de item segurado, especificação de parte segurada ou especificação de fatos de classificação.
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As regras de valor padrão do conjunto de atributos são executadas por InsProductService:getRatedProducts.
Tenha em mente que:
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Se um único atributo for configurado com uma regra de atributo Definir valor e uma regra de atributo Definir valor padrão, getRatedProducts aplicará apenas a regra de atributo Definir valor padrão.
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Como prática recomendada, ao configurar expressões de regra de atributo, não faça referência a valores de atributo em estruturas de nível inferior.
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As regras de ocultação de atributo e as regras de mensagem são executadas por JavaScript no front-end.
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Regras de ocultação de valor de atributo
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Configure na guia Produto > Atributos de uma especificação de produto raiz, especificação de cobertura, especificação de item segurado, especificação de parte segurada ou especificação de fato de classificação.
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Executado por JavaScript no front-end.
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Quando os usuários configuram produtos, itens segurados, partes seguradas e coberturas:
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As regras de validação de cobertura opcionais e as regras de relacionamento são executadas por InsProductService:repriceProduct, IU de cotação de raiz única, IU de cotação de várias raízes e IU de cotação de grupo grande.
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As regras de valor do conjunto de atributos são executadas por InsProductService:repriceProduct.
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As regras de mensagem de atributo e as regras de ocultação são executadas por JavaScript no front-end.
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As regras de ocultação de valor de atributo são executadas por JavaScript no front-end.
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Depois que os usuários enviarem produtos configurados para cotação, problema de apólice ou MTA (aprovação):
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Regras de assinatura
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Configure na guia Regras da especificação do produto raiz.
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Executado pelo serviço invokeProductRules.
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Regras de transição de estado
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Configure na guia Administrador de regras da Versão do modelo de estado.
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Executado pelo StateRuleService: serviço invokeRules.
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Como e onde o sistema lida com as regras
Os serviços de seguro e as UIs executam regras e horários diferentes e de diferentes maneiras.
Veja como e onde os serviços de seguro executam regras:
Regras |
Serviços |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Área |
Tipo |
Mecanismo |
InsProductService: getRatedProducts |
InsProductService: repriceProducts |
invokeProductRules |
InsProductService: runRules |
insQuoteService: getQuoteDetails |
Produto |
Elegibilidade |
Apex |
✔️ |
||||
Assinatura (fluxo de trabalho) |
Apex |
✔️ |
|||||
Modelo de estado |
Transição de estado |
Apex |
|||||
Cobertura opcional |
Elegibilidade |
Apex |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
||
Cobertura necessária |
Apex |
✔️ |
✔️ |
||||
Padrão selecionado |
Apex |
✔️ |
✔️ |
||||
Validação |
Apex |
Opcional Padrão para falso |
Opcional Padrão para falso |
✔️ |
|||
Relacionamento |
Apex |
Opcional Padrão para falso |
Opcional Padrão para falso |
✔️ |
|||
Atributo |
Definir valor |
Apex |
Opcional Padrão para True |
||||
Definir valor padrão |
Apex |
Opcional Padrão para True |
|||||
Mensagem |
JavaScript |
||||||
Ocultar |
JavaScript |
||||||
Valor do atributo |
Ocultar |
JavaScript |
|||||
Veja como e onde a IU de cotação baseada em componente da Web Lightning executa regras:
Regras |
Ações do LWC de cotação |
|||||
|---|---|---|---|---|---|---|
Área |
Tipo |
Mecanismo |
Adicionar produto raiz |
Adicionar item seguro |
Editar item seguro |
Adicionar cobertura opcional |
Produto |
Elegibilidade |
Apex |
||||
Fluxo de trabalho |
Apex |
|||||
Cobertura opcional |
Elegibilidade |
Apex |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
|
Cobertura necessária |
Apex |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
||
Padrão selecionado |
Apex |
✔️ |
✔️ |
|||
Validação |
Apex |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
|
Relacionamento |
Apex |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
|
Atributo |
Definir valor |
Apex |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
Definir valor padrão |
Apex |
✔️ |
✔️ |
|||
Mensagem |
JavaScript |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
|
Ocultar |
JavaScript |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
|
Valor do atributo |
Ocultar |
JavaScript |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
✔️ |
O que é a seguir
Comece a planejar seus conjuntos de regras para diferentes áreas de seus modelos de produto e modelos de estado.
- Regras de assinatura (fluxo de trabalho)
As regras de assinatura (fluxo de trabalho) podem ajudar a automatizar seus processos de negócios à medida que cotações são emitidas como apólices, quando as apólices se tornam elegíveis para ajustes de médio prazo (MTAs), quando é hora de renovar ou cancelar uma apólice e para processamento de reivindicações. - Criar regras de elegibilidade do produto
O Seguro usa regras de elegibilidade para ajudar a determinar para quais produtos de seguro e coberturas opcionais um cliente é elegível. Você pode usar regras de elegibilidade no processo de cotação para detectar produtos de seguro e coberturas opcionais para as quais um cliente potencial não está qualificado. Por exemplo, você pode criar uma regra de elegibilidade para um produto de seguro de suplemento Medicare que teste qualquer pessoa com menos de 65 anos de idade. - Regras de cobertura opcionais
Vários tipos de regras se aplicam a coberturas opcionais em produtos de seguro e saúde. Configure regras com base na elegibilidade para cobertura opcional, se coberturas opcionais são obrigatórias ou selecionadas por padrão e combinações válidas de coberturas opcionais. - Regras de atributo
Mostre aos usuários e clientes exatamente os atributos de produto e os valores de atributo certos para os produtos de seguro que você cota, vende e oferece. - Criar regras de valor de atributo
Use Regras de valor de atributo para determinar se e quando um valor de atributo está visível aos usuários. - Log de regras
O Regras Log é um componente da Web Lightning que mostra o histórico de todas as regras executadas que resultam em uma transição de estado. Esses detalhes ajudam os usuários a entender como os registros mudaram de um estado para outro. - Usar uma pesquisa de matriz com regras de seguro
Você pode usar uma pesquisa de matriz ao criar regras de elegibilidade de assinatura.
